Дело № 2- 1100/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абинск 27 июня 2018 г.

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего – судьи Бондаренко М.В.,

при секретаре Колесник С.П., 

с участием: представителя ФИО1- ФИО2, действующей на основании доверенности 

<

адрес>8 от 27.09.2017г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 обратилась в Абинский районный суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.07.2013г. в размере 65 281 руб. 99 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2158 руб. 46 коп..

Свои требования мотивировала тем, что 27.07.2013г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 63 775 руб. 51 коп. под 29,90 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.10.2013г., на 11.08.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1162 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.08.2013г., на 11.08.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1297 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 51230 руб. 65 коп.. По состоянию на 11.08.2017г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 65 281 руб. 99 коп. из них: просроченная ссуда 44 073 руб. 02 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 21 208 руб. 97 коп.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд.

03.05.2018г. судом принято к рассмотрению встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от 27.07.2013г.. 

В обоснование требований ФИО1 указала, что данный договор ущемляет её права как потребителя, поскольку с неё взимается комиссия за прием денежных средств в погашение кредитов через кассу наличными, комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка, комиссия за снятие денежных средств в устройствах самообслуживания банка. Также выражает не согласие с неустойкой, в виде пени за нарушение сроков уплаты начисленных процентов 120% годовых.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на встречный иск ФИО1, согласно которых в удовлетворении встречного искового заявление просит отказать, поскольку доказательств, подтверждающих нарушение условий кредитного договора Банком, ФИО1 не представила. 

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании просила снизить неустойку, а также настаивала на удовлетворении встречного иска. 

Выслушав представителя ФИО2, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст.160 ГК РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы...) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 27.07.2013г. ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой, в котором просила заключить с нею договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе «Б» заявления-оферты: сумма кредита - 63 775 руб. 51 коп., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита ) уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 6).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в соответствии графиком осуществления платежей указанном в разделе «Е» Заявления-оферты (л.д. 10).

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору о потребительском кредитовании выполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г.. С 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В «разделе Г» договора о потребительском кредитовании № определен способ исполнения обязательств «путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка».

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из договора о потребительском кредитовании № следует, что ФИО1 с условиями кредитования (полной стоимостью кредита, периодами оплаты основного долга и процентов) ознакомлена, что подтверждается её подписью. 

Таким образом, ФИО1 добровольно взяла на себя обязательство по погашению кредита в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 29.10.2013г., на 11.08.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1162 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.08.2013г., на 11.08.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1297 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 51230 руб. 65 коп.. По состоянию на 11.08.2017г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 65 281 руб. 99 коп. из них: просроченная ссуда 44 073 руб. 02 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 21 208 руб. 97 коп.. В адрес ФИО1 представителем ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Однако ФИО1 с 16.05.2017г. не погашает кредит.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд считает, что размер неустойки (штрафа), начисленный ответчику подлежит уменьшению за просрочку уплаты процентов с 21208 руб. 97 коп. до 10 000 руб., поскольку имеет место явная несоразмерность суммы подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. При этом судом принимается во внимание размер задолженности по ссуде, соотношение между суммой долга и суммой начисленной неустойки, период просрочки, а также отсутствие доказательств возникновения у банка значительных негативных последствий ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 54 281 руб. 99 коп. из них: просроченная ссуда 44 073 руб. 02 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 10 000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 158 руб. 46 коп., что подтверждается платежными поручениями. 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом частично, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебных расходов, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1822 руб. 19 коп. 

На основании изложенного требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора является основанием для его изменения или расторжения, ели иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства в отношении ФИО1 исполнил в полном объеме.

Оснований для расторжения договора по указанным ответчиком основаниям не имеется, поскольку указанные ФИО1 во встречном иске основания для расторжения договора, не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п.2 ст.421 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора.

Довод представителя ФИО1 о незаконном взимании комиссии за прием денежных средств в погашение кредита через кассу наличными, комиссии за снятие наличных денежных средств в кассе банка, комиссии за снятие денежных средств в устройствах самообслуживания банка, суд считает необоснованным, поскольку он опровергается выпиской по счету из которого следует, что банк комиссии не взимал.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым в удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.07.2013г. в размере 54073 руб. 02 коп. (44073 руб. 02 коп. – просроченная ссуда, 10 000 руб. – неустойка), а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1822 руб.19 коп..

В остальной части требований ПАО «Совкомбанк»- отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от 27.07.2013г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Абинского

районного суда М.В. Бондаренко 

Краснодарского края