Дело № 2-12/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Панкрушиха 11 января 2019 года

Панкрушихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Терпуговой Ю.В.

при секретаре Павловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайского отделения № ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, с учетом дальнейших дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в размере 87 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 18, 5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В обеспечение обязательств был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, со ФИО2, согласно условиям которого, поручитель отвечает солидарно перед Банком за исполнение заемщиком кредитных обязательств.

Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, однако ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. По состоянию на 27.11.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 88 932 рубля 14 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 61898, 82 руб., просроченные проценты – 18817, 53 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 3163, 11 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 052, 68 руб. Истец просит взыскать с заемщика и поручителя (ответчики) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2867, 96 руб.

Представители истца в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 полагала, что предъявленная истцом ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиями нарушения ответчиком обязательства и подлежит уменьшению с учетом того факта, что ФИО1 недавно вышла на работу из отпуска по уходу за ребенком, имеет небольшой размер заработной платы, всего на иждивении у нее трое детей, в настоящее время находится в состоянии беременности, на больничном листе, а ответчик ФИО2 является пенсионером, то есть просила учесть имущественное положение ответчиков.

В силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, а также дополнительные соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которых последней были предоставлены денежные средства в размере 87 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,5 % годовых.

Во исполнение обязательств по указанному кредитному договору между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед последним в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек.

Условиями кредитного договора установлено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. Договора).

Кредитор вправе потребовать от заемщика и поручителя досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3 Договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнение обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами о Кредите и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, поручительством.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Обоснованность требований истца подтверждается материалами дела, а именно: копиями кредитного договора, договора поручительства, дополнительных соглашений; графиком платежей; расчетом задолженности по кредитному договору.

Истцом выполнены обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору, 01.04.2013 ответчику предоставлены денежные средства в размере 87 000 рублей, что ею не оспаривается.

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора, ст. ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается историей операций по кредитному договору за период с 01.04.2013 по 27.11.2018, из которой следует, что ответчик неоднократно нарушала срок, установленный для возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, вносила платежи меньшим размером, чем было оговорено в условиях договора, в том числе, после реструктуризации задолженности, имевшей место дважды, с октября 2017 г. по настоящее время не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Данные нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика суд признает существенными.

В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств общий долг ответчика перед банком составляет 88 932 рубля 14 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 61898, 82 руб., просроченные проценты – 18817, 53 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 3163, 11 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 052, 68 руб. Расчет судом проверен, является правильным и берется за основу решения.

Поскольку заемщик в добровольном порядке гашение займа не производит, истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, являются несостоятельными бездоказательными, поскольку с учетом последнего дополнительного соглашения к спорному кредитному договору были определены сроки уплаты составляющих задолженности по кредитному договору, начиная с 14.06.2016. 

С учетом изложенного суд признает обоснованными, доказанными, и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ко взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предъявлена неустойка за просроченные проценты в размере 5052, 68 руб. и за просроченный основной долг в размере 3163, 11 руб., всего 8215, 79 руб. при сумме долга и процентов – 80716, 35 руб.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, характер наступивших последствий неисполнения обязательства и учитывая явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиками, суд в целях учета баланса интересов сторон полагает возможным уменьшить рассчитанную истцом неустойку до 4000 руб. за просроченный основной долг и просроченные проценты, с учетом суммы неисполненных обязательств, периода просрочки платежей, имущественного положения ответчиков.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2741, 49 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84716 рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2741 рубль 49 копеек, всего взыскать 87457 рублей 84 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Алтайский краевой суд через Панкрушихинский районный суд.

Председательствующий Ю.В. Терпугова