, № 2 -310/17

РЕШЕНИЕ

.

Именем Российской Федерации.

с. Муслюмово. 16 ноября 2017 года. 

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Билалова Э.З.,

при секретаре Давлетовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности возникшей по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, и встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф банк» о признании недействительным нескольких условий договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ним и АО «Тинькофф банк», расторгнуть кредитный договор 

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности возникшей по кредитному договору в сумме 219172 (двести девятнадцать тысяч сто семьдесят два) рубля 01 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5391 (пять тысяч триста девяносто один) рубль 72 копейки.

Банк иск мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления –Анкеты был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей.

Составными частями, заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении –Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

При подписании Заявления –Анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» ответчик понимал и соглашался, что заявление –Анкета, «Тарифы по кредитным картам», Условия комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемой частью договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по указанному договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг договор 02.05.2017 г путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшей комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его оформления. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 219172 рубля 01копеек, из которых: 

-сумма основного долга 144251 рубль 25 копеек;

-просроченные проценты 55074 рубля 86 копеек;

- сумма штрафов 19845 рублей 90 копеек.

Представители банка, в суд не явились, просили рассмотреть иск без участия их представителя. 

ФИО1, и его представитель ФИО2 иск признали частично и ФИО1 обратился со встречным иском к АО «Тинькофф Банк».

ФИО1 просит признать недействительными пункты 9.1, 9.2, 9.3, 13 Тарифного плана банка к договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно которому взимаются штрафы за неоплаченный минимальный платеж и плата за Программу страховой защиты. Также просит признать взимание денежных средств по п.12 Тарифного плана банка к договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным и взыскать с банка 1410 рублей, и расторгнуть кредитный договор.

Выслушав объяснение ФИО1 его представителя, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления – Анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платиум между «Тинькофф Кредитные системы» и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита за № и согласно данного договора ответчику был установлен лимит кредита в размере 140000 рублей сроком и на условиях определенных кредитным договором.

Тарифами банка предусмотрено взимание комиссии за совершение расходных операций с картой, комиссии за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств, платы за предоставление услуги CMC-банк, платы за подключение к программе страховой защиты.

При подписании Заявления – Анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум(л/д. 27) ФИО1 был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк и соответственно понимал и соглашался, что заявление – Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотренного кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору в части предоставления денежных средств, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор являясь смешанным, содержит в себе условия о выдаче кредитов и оказании, таких как : получение наличных денег через банкоматы других 

кредитных организаций; распоряжение денежными средствами по телефону и получение информации о состоянии задолженности клиента на мобильный телефон (услуга «СМИ - Банки» и «СМС –Инфо»); услуга обслуживания по телефону.

Из материалов дела видно, что ФИО1 согласился с этими условиями.

ФИО1 нарушил условия договора в части возврата кредита в размере и в сроки, установленные договором, требование банка от 21 февраля 2017 года о погашении задолженности по кредитной карте ответчик не исполнил.

В материалах дела имеется также расчет задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному ответчику. Согласно данного расчета, по состоянию на 02 мая 2017 года данная задолженность перед банком составила составляет 219172 рубля 01копеек, из которых: 

-сумма основного долга 144251 рубль 25 копеек;

-просроченные проценты 55074 рубля 86 копеек;

- сумма штрафов 19845 рублей 90 копеек.(л/д.18-22).

В части иска о взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов --- государственной пошлины, суд также считает подлежащим удовлетворению, ибо согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления уплачена государственная пошлина в размере 5391(пять тысяч триста девяносто один) рубль 72 копейки.(л/д.8,9 платежные поручения).

Встречное исковое заявление ФИО1 подлежит отказу в удовлетворении по следующим основаниям.

На момент обращения ФИО1 в суд со встречным исковым заявлением истек срок исковой давности, о чем было заявлено со стороны Банка.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (п. 1 ст. 197 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки (п. 1).

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2).

Исходя из требований данных норм, в случаях заявления ответчиком о пропуске срока для защиты нарушенного права по искам гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты заемщиком спорного платежа. 

Из материалов дела усматривается, что согласно Счету-выписке (л/д. 23-25), по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ первая операция по кредитной карте была проведена ДД.ММ.ГГГГ- снятие наличных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ была списана плата за предоставление услуги СМС – Банк и плата за включение в Программу страховой защиты держателей пластиковых карт.

С настоящими встречными исковыми требованиями ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском указанных сроков исковой давности, о чем было заявлено в суде первой инстанции Банком, что в силу закона является самостоятельным основанием отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

В удовлетворении встречного иска надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

ФИО1 просит расторгнуть договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор уже расторгнут до предъявления им иска.

02.05. 2017 года банком был выставлен заключительный счет, (л/д. 36) в котором ФИО1 был уведомлен о расторжении договора кредитной карты, а также о размере задолженности перед банком. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 219172 (двести девятнадцать тысяч сто семьдесят два) рубля 01 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5391 (пять тысяч триста девяносто один) рубль 72 копейки. 

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к АО «Тинькофф банк» о признании недействительным п.9.1,9.2,9.3,13 Тарифного плана банка к договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и признании взимание 140 рублей по п. 12 Тарифного плана банка к договору незаконным и взыскании в его пользу с акционерного общества «Тинькофф Банк» 1410 рублей, отказать. 

В удовлетворении иска о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», отказать так как до предъявления в суд иска о расторжении указанного договора кредитной карты, он расторгнут.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, через Муслюмовский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий судья: Билалов Э.З.