Гр.дело №2-1019/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.,

при секретаре Варданян М.А.,

с участием представителя истца С.А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Р.Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, после уточнения исковых требований (л.д.67) просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере __ руб., в том числе: __ руб. - задолженность по кредиту, __ руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, __ руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору. Начиная с xx.xx.xxxx г. и по день вступления решения в законную силу, просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере __% годовых, начисляемых на сумму остатка долга по кредитному договору. 

Также просил обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной __% стоимости, определенной в заключении эксперта. Взыскать расходы по уплате госпошлины в размере __ руб. 

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx г. между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и Р.Е.О. был заключен кредитный договор __ на следующих условиях: сумма кредита __ руб., срок возврата кредита – с даты фактического предоставления кредита __ месяцев, размер процентной ставки – __% годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – __ руб., целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: ....

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: ... Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области xx.xx.xxxx г., номер государственной регистрации ипотеки __. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной xx.xx.xxxx г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - Акционерному коммерческому банку содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ».

Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «АИЖК», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. 

Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком xx.xx.xxxx г. в размере __ руб. Количество дней прострочки на xx.xx.xxxx г. составляет __. 

На основании ст.330 ГК РФ, п.5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере __ % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование от xx.xx.xxxx г. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. 

В соответствии со ст.334, ст.811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенный предмет ипотеки. 

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования, пояснил, что сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена, дополнительно просил взыскать с ответчика расходы за проведение экспертизы.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты меры к его надлежащему извещению. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее. 

xx.xx.xxxx г. между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и Р.Е.О. был заключен кредитный договор __ (л.д.10-23).

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере __ рублей сроком на __ месяцев под __% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... 

Согласно п.3.1, п.3.5 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Из условий кредитного договора, графика платежей (л.д.24-30) следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту составляет __ руб.

Пунктом 1.4 кредитного договора установлено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, в том числе в виде ипотеки квартиры в силу закона.

Копия платежного поручения __ от xx.xx.xxxx г. на л.д.48 подтверждает выдачу денежных средств ответчику согласно условиям договора в размере __ руб. 

Ответчик Р.Е.О. приобрел в собственность квартиру по указанному адресу, что подтверждается договором купли-продажи, свидетельством о государственной регистрации от xx.xx.xxxx г. (л.д.41-47.49).

Согласно ч.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: ..., приобретенная за счет кредитных средств, в силу закона находилась в залоге у банка. 

Права Акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» как первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной xx.xx.xxxx г., зарегистрированной в установленном законом порядке (л.д.31-40). 

Права на закладную были переданы истцу АО «АИЖК», о чем свидетельствует отметка в закладной на л.д.39, основанием передачи прав указан договор купли-продажи закладных, в связи с чем истец является владельцем закладной и залогодержателем в настоящее время (л.д.72,73). 

Согласно ч.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей, в том числе, право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств. 

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик Р.Е.О. не выполнил, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается расчетами задолженности. 

Истцом ответчику было направлено требование от xx.xx.xxxx г. о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.50). 

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере __% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. 

Право кредитора требовать полного досрочного исполнения обязательств в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 дней предусмотрено пунктом 4.4.1 кредитного договора. 

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по состоянию на xx.xx.xxxx г. (л.д.68-71), проверенным судом и признанным верным, задолженность по договору составляет __ руб., в том числе: задолженность по основному долгу – __ руб., задолженность по процентам – __ руб., пени – __ руб. 

Ответчик в судебное заседание не явился, не представил возражений против расчета задолженности, доказательств исполнения обязательств. 

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, требование истца о досрочном взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Задолженность подлежит взысканию в полном размере. 

На основании ст.ст.809,811 ГК РФ, условий договора подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом на остаток основного долга, исходя из ставки 12,95% годовых за период, начиная с 17.02.2017 г. по день вступления решения в законную силу. 

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Данное право истца предусмотрено и п.4.4.2 кредитного договора.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Из отчета __ г. АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д.84-109), следует, что на дату оценки рыночная стоимость квартиры составляла __ руб. 

Суд принимает указанный отчет в качестве достоверного доказательства стоимости имущества, поскольку он выполнен на основании определения суда, специалистом, имеющим большой стаж работы, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения Доказательств иной стоимости имущества ответчиком не представлено. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит: 

__ руб. х 80% = __ руб. 

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании ч.1 ст.98 с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере __ руб. (л.д.4). 

Также на основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по экспертизе в размере __ руб. (л.д.110,111). Данные расходы понесены истцом и подлежат возмещению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить. 

Взыскать с Р.Е.О. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору в размере __ руб., проценты в размере __ руб., пени в размере __ руб., судебные расходы в размере __ руб., всего __ руб. __ коп.

Взыскание задолженности по процентам за пользование кредитом производить с xx.xx.xxxx г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы остатка задолженности и размера процентов __% годовых. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер __, принадлежащую Р.Е.О., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры в размере __ руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца, через Заельцовский районный суд г.Новосибирска. 

Судья Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx г.