РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

22 сентября 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе: председательствующего судьи Петуховой Т.Э. при секретаре Урусовой С.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4180/2017 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик, Должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В качестве оснований иска истец указал следующее.

Между ОАО ««УБРиР»», после изменения организационно-правовой формы ПАО КБ "УБРиР", и ФИО2, (после смены фамилии - ФИО1) путем подписания 

<

Дата обезличена> индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен Договор потребительского кредита № 

<

Номер обезличен> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт № 

<

Номер обезличен>.

В соответствии с указанными договорами взыскатель открыл Должнику счет в рублях (п. 8 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Должнику; предоставил Должнику кредит в размере 308 200 руб. (п. 1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, 

<

Дата обезличена> посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. 

В свою очередь, Заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графику погашения принял на себя обязательства: ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из; расчета 18 % годовых (п. 4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита); 

при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 20 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности (п. 12 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита);

при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В нарушение положений ГК РФ и условий анкеты-заявления заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 

<

Дата обезличена> за должником числится задолженность в размере 404665,61 руб., в том числе: 297699,70 руб.- сумма основного долга; 106965,91 руб.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 404665,61 руб., в том числе: 297699,70 руб. - сумма основного долга; 106965,91 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>; уплаченную государственную пошлину в сумме 7246,66 руб.

Представитель ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления указал просьбу рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО КБ «УБРиР», а также выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представила.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований. При принятии решения просила суд принять во внимание трудное материальное положение ответчика, снизить проценты за пользование займом.

Суд с учетом мнения представителя ответчика ФИО3 и в порядке ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «УБРиР», ответчика – ФИО1

Заслушав представителя ответчика ФИО3, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме на основании следующего.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. 

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела усматривается, что согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»), Запись внесена в ЕГРЮЛ 

<

Дата обезличена>.

Также из материалов дела усматривается, что ФИО2 сменила фамилию на ФИО1.

Судом из материалов дела установлено, что путем подписания 

<

Дата обезличена> индивидуальных условий договора потребительского кредита между истцом и ответчиком заключен Договор потребительского кредита № 

<

Номер обезличен> и договор обслуживания счета с использованием банковских карт № СК02944871, в соответствии с которыми Банк осуществил эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете и передал ее ответчику, также открыл ответчику счет 

<

Номер обезличен> в рублях для исполнения Заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заемщика, с использованием карты. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику кредит на сумму 308 200 руб., под 18% годовых, срок кредитования 120 месяцев, размер ежемесячного платежа, начиная с 

<

Дата обезличена>, составил 5 667 руб., общая сумма платежей по кредиту 668473,21 руб., платеж осуществляется 4 числа каждого месяца.

Указанные юридически значимые обстоятельства установлены из следующих представленных в материалы дела доказательств: заявления ответчика в ОАО «УБРиР» о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> (далее – Индивидуальные условия), графика погашения, договора на обслуживание с использованием банковских карт от 

<

Дата обезличена> № 

<

Номер обезличен>

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту начисляется по последний день срока возврата кредита включительно, указанных в п. 2 настоящих Индивидуальных условий ДПК 18% годовых ( п.4 Индивидуальных условий).

Для погашения кредита необходимо внести денежные средства на карточный счет 

<

Номер обезличен> одним из перечисленных способов в Индивидуальных условиях (п. 8 Индивидуальных условий).

Факт зачисления кредитных средств в размере 308 2000 руб. на открытый Банком счет ответчику подтверждается выпиской по счету за период с 

<

Дата обезличена> по 03.08.2017

Из содержания искового заявления следует, что ответчик ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства из выписки по счету ответчика, расчета задолженности по Кредитному договору судом установлено, что ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору, платежи по Кредитному договору ответчиком вносились несвоевременно и не в полном объеме, по состоянию на 

<

Дата обезличена> за ответчиком числится задолженность в размере 404665,61 руб., в том числе: 297699,70 руб.- сумма основного долга; 106965,91 руб.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

Истцом суду представлен расчет задолженности по Кредитному договору, согласно которому задолженность ответчика в общей сумме составляет 404665,61 руб., в том числе: 297699,70 руб.- сумма основного долга; 106965,91 руб.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

Суд принимает указанный расчет по основному долгу, процентам, начисленным за пользование кредитом, поскольку расчет соответствует условиям Кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также суд учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Кредитному договору нашел подтверждение, то требования ПАО КБ «УБРиР» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 297699,70 руб.- сумма основного долга; 106965,91 руб.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представителем ответчика было заявлено ходатайство о снижении процентов, начисленных по кредитному договору.

Истец заявляет требование о взыскнаиис ответчика только процентов за пользование кредитом..

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Таким образом, нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, соответственно, правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом отсутствуют.

При этом суд полагает отметить, что тяжелое материальное положение ответчика-Заемщика по Кредитному договору в соответствии с действующим законодательством не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Вместе с тем ответчик не лишен возможности после вступления в законную силу решения суда обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда на основании ст. 203 ГПК РФ. 

Каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7246,66 руб., что подтверждается платежными поручениями 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> 

<

Дата обезличена> в размере 404665,61 руб., в том числе: 297699,70 руб. - сумма основного долга; 106965,91 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7246,66 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:

....