Дело № 2-1-273/2025 

64RS0010-01-2025-000211-02

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кичатой О.Н.,

при помощнике судьи Визгаловой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что 29 мая 2024 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 453 375 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщиком нарушались условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по договору. Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. 

На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2024 года за период с 01 октября 2024 года по 15 января 2025 года в размере 604 390 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 087 руб. 82 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, причина неявки суду не известна, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 мая 2024 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 450 000 руб. под 16,9% годовых сроком на 120 месяцев. 

В дальнейшем процентная ставка по кредиту была увеличена до 28,9% годовых, в связи с невыполнением заемщиком положений п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

При заключении кредитного договора ответчиком ФИО1 было подано заявление о предоставлении потребительского кредита, согласно которому ответчик просил Банк заключить с ним Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания, открыть ему Банковский счет и выдать банковскую карту.

В соответствии с п. п. 1, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется траншами. Размер минимального обязательного платежа от 9 593 руб. 10 коп. до 18 183 руб. 86 коп., дата оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно по 29 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. 

В соответствии с разделом «Б» заявления о предоставлении транша ФИО1 просил Банк перечислить денежные средства с его счета в размере 104 654 руб. 00 коп. в Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» на погашение задолженности по кредитному договору № от 18 января 2022 года; в размере 130 514 руб. 00 коп. в Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» на погашение задолженности по кредитному договору № от 14 ноября 2023 года; оставшуюся сумму ФИО1 просил зачислять на его счет, открытый в ПАО «Совкомбанк». Сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 11 374 руб. 

Согласно п. 3 заявления на открытие банковского счета и выдачу банковской карты заемщик ФИО1 дал свое согласие на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифов Банка, иных обязательств перед Банком.

В соответствии с разделом «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дал свое согласие на заключение договора страхования «Договор добровольного страхования «Защита дохода» со страховой компанией «Совкомбанк Страхование» (АО) на срок предоставления транша, стоимость услуг за оформляемый период страхования составляет 11 250 руб. Согласно п.п. 3 раздела «Г» договора добровольного страхования списание комиссионного вознаграждения осуществляется равными платежами по 1 075 руб. 26 коп. до полного погашения комиссионного вознаграждения.

Кроме того, согласно оферте на подключение тарифного плана, заемщику ФИО1 подключен тарифный план «Престижный» в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка, размер комиссионного вознаграждения за который составляет 59 999 руб. В соответствии с п. 8 оферты ФИО1 дал банку распоряжение в дату оплаты минимального платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения комиссионного вознаграждения, списывать его оплату с его счета по 5 734 руб. 60 коп.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 согласился на подключение услуг дистанционного банковского обслуживания: на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с банковского счета заемщика; с размером комиссии за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Кредитный договор подписан с использованием простой электронной подписи, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия), выпиской по счету.

При подписании кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, на условиях, изложенных в договоре, открыл на имя ответчика соответствующий банковский счет, выдал банковскую карту и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета.

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором (пункт 4.1 Общих условий). 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из представленной выписки по счету, с 29 мая 2024 года ФИО1 осуществлялось снятие денежных средств с карты в пределах лимита задолженности. 

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, периодически допускал просрочки внесения очередных ежемесячных платежей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 01 октября 2024 года и согласно представленному Банком расчету по состоянию на 15 января 2025 года составляет 604 390 руб. 75 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 450 000 руб., просроченные проценты – 73 075 руб. 20 коп., иные комиссии – 38 419 руб. 44 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 555 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5 898 руб. 64 коп., неустойка на просроченные проценты – 925 руб. 43 коп., неразрешенный овердрафт – 25 776 руб. 58 коп., проценты по неразрешенному овердрафту –1 260 руб. 01 коп. 

Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательства погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлены.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Оценивая степень соразмерности размера подлежащей взысканию неустойки, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера штрафных санкций и основного долга, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер ко взысканию задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, поскольку сумма начисленной неустойки соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность штрафных санкций за нарушения обязательств по кредитному договору, ответчиком представлено не было. 

11 ноября 2024 года Банк направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако, до настоящего времени долговые обязательства ответчика перед Банком не погашены.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам статьи № 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика ФИО1 от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату денежных средств в определенные сроки и размере, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном Банком размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

ПАО «Совкомбанк» были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 087 руб. 82 коп. при обращении в суд с данным исковым заявлением, которые с учетом удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2024 года за период с 01 октября 2024 года по 15 января 2025 года в размере 604 390 (шестьсот четыре тысячи триста девяносто) рублей 75 (семьдесят пять) копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 087 (семнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 82 (восемьдесят две) копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Н. Кичатая

мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2025 года