Дело № 2-299/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2020 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И., 

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 788 896 рублей 19 копеек. 

В обоснование иска истец указал, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого, заемщику выдан кредит на сумму 700 000 рублей, по ставке 15,5 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица №№ от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО2 Также между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого, заемщику выдан кредит на сумму 581 000 рублей, по ставке 13 % годовых, сроком до № года. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО2 Ответчик нарушила свою обязанность по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 342 644 рубля 68 копеек, по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 446 251 рубль 51 копейка. Просил: расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 342 644 рубля 68 копеек из них: просроченная задолженность по основному долгу 314 999 рублей 89 копеек, задолженность по процентам 23 883 рубля 83 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 760 рублей 96 копеек; расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 446 251 рубль 51 копейка из них: просроченная задолженность по основному долгу 416 383 рубля 39 копеек, задолженность по процентам 26 476 рублей 78 копеек, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 391 рубль 34 копейки, а также взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 089 рублей 00 копеек. 

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений не представили. 

Исследовав письменные доказательства дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №№, по условиям которого: сумма кредита составила 700 000 рублей, дата окончания срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, процентная ставка за пользование кредитом составила 15,5 % годовых, способ платежа – ежемесячными дифференцированными платежами, дата платежа 20 число каждого месяца. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке. 

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Собственноручное подписание кредитного договора ФИО1 подтверждает, что с индивидуальными условиями кредитования она ознакомлена и согласна. 

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №, по условиям которого: сумма кредита составила 581 000 рублей, дата окончания срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, процентная ставка за пользование кредитом составила 13 % годовых, способ платежа – ежемесячными дифференцированными платежами, дата платежа 20 число каждого месяца. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №№ открытый в Банке. 

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Собственноручное подписание кредитного договора ФИО1 подтверждает, что с индивидуальными условиями кредитования она ознакомлена и согласна.

В размере и на условиях, определенных в Индивидуальных и общих условиях договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.2.1 Общих условий кредитования).

Согласно п.п. 2.3.1, 2.3.4 Общих условий кредитования, выдача кредита производится путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в Индивидуальных условиях кредитования. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления Кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п.2.4.1.2 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. 

Пунктами 2.6.1 – 2.6.1.3 Общих условий кредитования установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. 

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Индивидуальных условиях кредитования. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором соответствующей Датой платежа. 

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что с общими условиями кредитования она ознакомлена и согласна. 

Кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ года предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени). 

Из п.12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года и кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В силу пункта 10 индивидуальных условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечением исполнения обязательств по кредитным договорам является поручительство ФИО2

Заемщик ФИО1 подписывая кредитные договора своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с индивидуальными и общими условиями кредитования и мерами ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитным договорам, удостоверив это своей подписью, согласилась на получение кредита на предложенных условиях.

Таким образом, заемщику была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи заемщика во всех документах при оформлении кредитных договоров, с информацией о полной стоимости кредитов заемщик ознакомлена и согласна.

Факт заключения кредитных договоров, условия договоров ответчиком не опровергалось, сторонами не оспаривалось. Доказательств обратного, в судебном заседании представлено не было.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО2 (поручителем) заключен договор поручительства физического лица № № согласно которого, поручительство обеспечивает исполнение должником ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Кроме того судом установлено, сто ДД.ММ.ГГГГ года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО2 (поручителем) заключен договор поручительства физического лица №№, согласно которого, поручительство обеспечивает исполнение должником ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу п.п. 3.1.,3.2 вышеуказанных договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора. 

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года истец перед ответчиком ФИО1 выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 700 000 рублей 00 копеек были перечислены на счет ответчика ФИО1, то есть предоставлены ответчику в полном размере. 

Обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года истцом перед заемщиком ФИО1 также выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 581 000 рублей 00 копеек были предоставлены заемщику ФИО1

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету и сторонами не опровергаются.

Из расчетов задолженности, предоставленных истцом, видно, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года: по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 342 644 рубля 68 копеек из них: просроченная задолженность по основному долгу 314 999 рублей 89 копеек, задолженность по процентам 23 883 рубля 83 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 760 рублей 96 копеек, по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 446 251 рубль 51 копейка из них: просроченная задолженность по основному долгу 416 383 рубля 39 копеек, задолженность по процентам 26 476 рублей 78 копеек, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 391 рубль 34 копейки.

Правильность представленных расчетов никем не оспорена, контррасчета не представлено, ответчиком в опровержении сумм задолженности по кредитным договорам новый расчет не представлен. Следовательно, суд считает, что оснований сомневаться в правильности расчетов нет, расчеты выполнены в соответствии с требованиями закона, вышеуказанные расчеты проверены и принимается судом, в качестве доказательства задолженности ответчика по кредитным договорам №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчики обязательства по погашению кредитов и выплате процентов за пользование кредитами, надлежащим образом не исполняет. Ответчик ФИО1 допустила нарушение осуществления платежей в погашения кредитной задолженности, что привело к образованию задолженности. 

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитных договоров, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату сумм кредитов исполнены лежит на ответчике. 

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнила обязательства по возврату сумм кредитных обязательств и погасила задолженность, не представлено. 

В соответствии с п.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, разрешая требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам: №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 342 644 рубля 68 копеек из них: просроченная задолженность по основному долгу 314 999 рублей 89 копеек, задолженность по процентам 23 883 рубля 83 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 760 рублей 96 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность составляет 446 251 рубль 51 копейка из них: просроченная задолженность по основному долгу 416 383 рубля 39 копеек, задолженность по процентам 26 476 рублей 78 копеек, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 391 рубль 34 копейки, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме в пользу истца. 

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитных договоров №№ ДД.ММ.ГГГГ года, №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года.

Из статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если стороны не достигли соглашения о расторжении договора, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих оснований: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет, изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота, исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, 17.06.2020 года Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что требования ответчиками не исполнены, задолженность по кредитном договорам не погашена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что существенное нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитных договоров доказано истцом и нашло свое подтверждение в судебном заседании. Изложенное, является основанием для расторжения кредитных договоров (подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, поскольку факт существенного нарушения условий кредитных договоров со стороны ответчика ФИО1 нашел свое подтверждение в судебном заседании, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца о расторжении кредитных договоров №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений видно, что истец произвел уплату госпошлины в сумме 23089 рублей 00 копеек. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном размере в сумме 23089 рублей 00 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №№ заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 342 644 (триста сорок две тысячи шестьсот сорок четыре) рубля 68 копеек из них: просроченная задолженность по основному долгу 314 999 (триста четырнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 89 копеек, задолженность по процентам 23 883 (двадцать три тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 83 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 760 (три тысячи семьсот шестьдесят) рублей 96 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №№ заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 446 251 (четыреста сорок шесть тысяч двести пятьдесят один) рубль 51 копейка из них: просроченная задолженность по основному долгу 416 383 (четыреста шестнадцать тысяч триста восемьдесят три) рубля 39 копеек, задолженность по процентам 26 476 (двадцать шесть тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 78 копеек, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 3 391 (три тысячи триста девяносто один) рубль 34 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23089 (двадцать три тысячи восемьдесят девять) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 02 октября 2020 года.