УИД 26RS0022-01-2024-000479-78

Дело №2-395/2024

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(заочное)

с. Левокумское

20 августа 2024 г.

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего, судьи Власова А.А.,

при секретаре Хараборкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, 

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 Г-Г.М. о взыскании задолженности с (дата) по (дата) в размере 3830364,45 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 33351,82 рубля, обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство HYUNDAI Tucson, 2023, № ..., установив начальную продажную цену в размере 2330112,3 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указывает, что (дата) между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого, Банком был предоставлен ответчику кредит в сумме 4131192,82 рублей под 11% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - HYUNDAI Tucson, 2023, № .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 07.09.2023по (дата) На (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с (дата) На (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере: 773391,92 руб. По состоянию на (дата) общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 3830364,45 рублей, из них: комиссия за ведение счета 0 рублей, иные комиссии 2950 рублей, просроченные проценты 244538,01 рубля, просроченная ссудная задолженность 3537175,98 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 16030,17 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 97,96 рублей, неустойка на просроченную ссуду 19948,36 рублей, неустойка на просроченные проценты 9623,97 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно кредитному договору в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Tucson, 2023, № .... Считают, что стоимость залога составляет 2330112,3 рублей. Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, которая оставлена без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражают ...).

Ответчик ФИО1 Г-Г.М. в судебное заседание не явился, направленная в его адрес корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», что судом признается надлежащим извещением, каких–либо заявлений, ходатайств суду не предоставил, равно как и возражений на иск.

При изложенных обстоятельствах суд, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ, с согласия истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 Г-Г.М. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 4131192,82 рублей под 11% годовых, сроком на 60 месяцев. Цель кредита приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме, а именно оплата части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками ...). 

Согласно разделу 3 заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.37 оборотная сторона) ответчик просил заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 3100000 рублей, а именно оплата полной части стоимости транспортного средства, индивидуальные признаки которого: HYUNDAI Tucson, 2023, № ....

Согласно разделу Г заявления, ответчик просил Банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств сумму в размере 4131192,82 рублей путем зачисления на его личный счет, сумму в размере 2480000 рублей по реквизитам- получатель: ООО «Автомир-Трейд» назначение платежа: оплата по счету за а/м HYUNDAI Tucson, 2023, № ... (...).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являлся залог т/с HYUNDAI Tucson, 2023, № ... (...).

Согласно п. п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил, или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д.87 оборотная сторона).

В силу пункта 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 данного кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно ответу МРЭО ГИБДД, полученному по запросу суда, транспортное средство HYUNDAI Tucson, 2023, № ... не зарегистрировано в базе данных специального программного обеспечения ФИС Госавтоинспекции (...).

Согласно общедоступным сведениям с сайта reestr-zalogov.ru сведения о залоге транспортного средства марки HYUNDAI Tucson, 2023, № ..., залогодателе ФИО1 Г-Г.М., залогодержателе - ПАО "Совкомбанк", были внесены нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (дата).

Кредитным договором предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного возврат кредита и уплаты начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по погашению задолженности и уплате процентов.

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

Ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 773391,92 рублей.

Как установлено судом, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего по состоянию на (дата) перед банком имеется задолженность в сумме 3830364,45 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету, и не опровергнуты ответчиком.

Истцом в адрес заемщика ФИО1 Г-Г.М. направлялось требование от (дата) с предложением о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками и прочими платежами. В указанном требовании ответчику разъяснено о необходимости полного исполнения обязательства по кредитному договору путем досрочного погашения остатка ссудной задолженности, уплаты начисленных процентов, а также неустоек, в связи с нарушением условий кредитного договора (...). 

Однако, до настоящего времени требования истца ответчик не исполнил, что подтверждается материалами дела, каких-либо письменных доказательств об исполнении обязательств по кредитному договору от (дата) ответчиком в суд не представлено и материалы дела таковых не содержат.

Расчет задолженности, представленный истцом в обоснование заявленных требований, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, в том числе, начисления процентов, неустойки за несвоевременное исполнение обязательств, арифметически верен. Контррасчёт ответчиком суду не предоставлен.

Составленный банком расчет задолженности судом признается правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и за вычетом сумм, внесенных заемщиком в счет погашения кредита. Данный расчет в совокупности с графиком погашения кредита позволяет установить размер денежных средств, которые должны были быть внесены заемщиком по договору, которые фактически были им внесены, и определить его задолженность.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № ..., Пленума ВАС РФ № ... от (дата) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание, что проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, применение к данным процентам положений ст. 333 ГК РФ не допустимо.

При этом суд учитывает, что закрепленный в ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки на просроченные проценты и неустойки на просроченную ссудную задолженность и приходит к выводу об отсутствии необходимости уменьшения, подлежащей уплате неустойки, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство HYUNDAI Tucson, 2023, № ... и определении способа реализации, в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в сумме 2330112,3 рублей суд счел подлежащими удовлетворению частично.

В силу положений статьи 78 Федерального закона от (дата) N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном ГК РФ, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", названным Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (часть 3).

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

На основании вышеприведенных норм права обращение взыскания на спорное транспортное средство подлежит реализации с публичных торгов, которые подлежат организации в рамках исполнительного производства.

При рассмотрении настоящего дела судом учитывалось, что ответчик в добровольном порядке не предпринял каких-либо мер по исполнению обязательств по кредитному договору, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований, поскольку эти требования основаны на положениях вышеуказанного договора, нормах действующего законодательства и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом оцениваются представленные сторонами доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33351,82 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (...) задолженность по кредитному договору № ... от (дата) с (дата) по (дата) в размере 3830364,45 рублей, из них: иные комиссии 2950 рублей, просроченные проценты 244538,01 рубля, просроченная ссудная задолженность 3537175,98 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 16030,17 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 97,96 рублей, неустойка на просроченную ссуду 19948,36 рублей, неустойка на просроченные проценты 9623,97 рублей.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (...) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33351,82 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство HYUNDAI Tucson, 2023, № ..., в соответствии с Федеральным законом от (дата) N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» в части определения начальной продажной цены транспортного средства HYUNDAI Tucson, 2023, № ... в сумме 2330112,3 рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в Левокумский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья А.А. Власов 

Мотивированное решение суда составлено 21 августа 2024 г.

Судья А.А. Власов