№2-369/2024

УИД 22RS0037-01-2024-000290-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2024 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего - судьи Ждановой С.В., 

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты в сумме 108770,19 руб., судебных расходов в сумме 3375,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» 

<

номер> с целью приобретения товара. Согласно п. 2 заявления ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту. Заемщик просил предоставить услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты установлены тарифами, погашение кредита в соответствии с Правилами.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал ей банковскую карту. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ ее активировал, что явилось основанием для заключения кредитного договора 

<

номер> о предоставлении кредитной карты с лимитом 88821,19 руб. 

Заемщик воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 108770 руб. 19 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины в размере 107230 руб. 40 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> данный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед АО «ОТП Банк» составляет 108770 руб. 19 коп., из которых: 88821 руб. 19 коп. – задолженность по основному долгу, 19949 руб. 00 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 108770 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3375 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ОТП Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением. Ранее в суд представила возражения относительно исковых требований, просила отказать истцу в требовании о взыскании неустойки, применить последствия срока исковой давности, если пропуск срока имеется.

В соответствии с требованиями статьи 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» 

<

номер> на сумму 19 160,00 руб. под 42,3% на 10 месяцев с целью приобретения товара. Согласно п. 2) заявления ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту. Заемщик просил предоставить услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Выпиской о движении по банковскому счету подтверждается, что АО «ОТП Банк» ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом задолженности. Договору по сведениям банка присвоен 

<

номер>.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Кредитная карта была активирована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Составными частями заключенного договора являются заявление, подписанное ответчиком, Тарифы, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

В связи с тем, что ответчиком систематически нарушаются порядок и сроки исполнения денежных обязательств, возврат кредита и оплата процентов осуществляется не в соответствии с графиком платежей и в меньшем размере, у него образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины в размере 107230 руб. 40 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед АО «ОТП Банк» составляет 108770 руб. 19 коп., из которых: 88821 руб. 19 коп. – задолженность по основному долгу, 19949 руб. 00 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Указанный расчет суммы задолженности судом проверен, является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами договора.

Ответчик просит применить последствия срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Учитывая положения п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 2 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Как указано в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, на странице 2 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить кредитную карту в виде овердрафа на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просил неоднократно (предоставил Банку право) увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Ответчик уведомлен о том, что активация карты является добровольной и он вправе не активировать карту.

Посредством активации банковской кредитной карты между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты 

<

номер>.

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (приложение к Заявлению на получение потребительского кредита 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых, расчет полной стоимости кредита включает в себя следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основного долга – 150 000 рублей, проценты по кредиту – 49 процентов, плата за использование SMS-сервиса - 59 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые - 0 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа второй раз подряд - 500 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа третий раз подряд – 1 000 рублей.

Заемщик ознакомлена, согласна и приняла на себя обязательства соблюдать положения Правил и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, что подтверждается личной подписью ответчика в договоре.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие правила вместе с заявлением-офертой и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В соответствии с пунктом 5.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию, принимается банком на основании заявления на предоставление кредитного лимита.

Из п. 5.1.3 Правил следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами.

В случае несвоевременного погашения кредита и выплаты процентов, плат и комиссией клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5 Правил).

В соответствии с п. 5.2.3 Правил в целях возврата суммы кредита, уплата процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей денежные средства перечисляются на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке.

В порядке, предусмотренном п. 8.1.1. Правил выпуска и обслуживания банковских, клиент обязуется при использовании карты строго соблюдать условия настоящих Правил, а также обеспечить их соблюдение своим доверенным лицом.

Из п. 8.1.9.3 Правил следует, что Клиент обязуется в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требования банка.

В соответствии с п. 8.4.4.3 Правил выпуска и обслуживания личных банковских карт банк вправе взыскать задолженность по кредиту, начисленные платы и комиссии, а также неустойку.

Согласно п. 8.4.4.4 Правил банк вправе отказать в предоставлении кредита и (или) потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

С данными Условиями ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью на заявлении на получение кредитной карты.

На основании пункта 10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным.

В соответствии с разделом 1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальным платежом является сумма, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода, равного одному месяцу, в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

На дату окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу, рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода, что предусмотрено п. 2.1. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».

Как следует из выписки по договору 

<

номер> (счет 

<

номер>), операции с денежными средствами (выдача и погашение кредита) осуществлялись заемщиком регулярно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В последующем внесение плановых платежей прекращено. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу. Последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ, в дату следующего планового платежа, ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства от ответчика не поступили. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о нарушении его прав.

В связи с образованием задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 112387, 88 руб., банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Так как заемщиком требования в добровольном порядке исполнены не были, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заявление мировому судье судебного участка №

<

адрес> о вынесении судебного приказа по взысканию образовавшейся задолженности, судебный приказ по поступившим возражениям должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Установив, что последний обязательный (повременной) платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а течение срока исковой давности прервалось с ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) до ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения определения об отмене судебного приказа), при этом исковое заявление общества поступило в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ (до истечения шестимесячного срока), суд считает, что иск предъявлен в пределах срока исковой давности.

Кроме того, ответчик просил отказать во взыскании неустойки, между тем, банком требования о взыскании с ответчика каких-либо неустоек, штрафов и иных выплат не заявлялось.

Доказательств, подтверждающих отсутствие долга по кредитному договору, либо свидетельствующих об ином его размере, либо об уплате долга в полном объеме, ответчиком ФИО1 не представлено, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты в размере 108770 руб. 19 коп. являются обоснованными.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом АО «ОТП Банк» оплачена государственная пошлина в размере 3375 руб. 00 коп., что соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 01 03 

<

номер>) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 108770 руб. 19 коп., а также судебные расходы в общем размере 3375 руб. 00 коп., а всего взыскать - 112145 руб. 19 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Жданова