Дело № 2-177/2024

УИД 22RS0050-01-2024-000310-74 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2024 г. с. Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.С.,

при секретаре судебного заседания Киндеркнехт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 103778 руб., в том числе 95000 руб. суммы к выдаче, 8778 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 103778 руб. на счет №. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием Условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по Программу добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен. По договору банк обязуется предоставить ответчику денежные средства, исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Ежемесячный платеж составляет 6067,90 руб. Ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таки образом банком не получены проценты за период пользования денежными средствам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12081,72 руб., что является убытками банка. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126811,01 руб., из которых 84098,49 руб. основной долг, 13033,84 руб. проценты, 12081,72 руб. убытки, 17596,96 руб. штраф, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4804,33 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежаще, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также она просила суд применить срок исковой давности. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя истца был открыт банковский счет № на сумму 103778 руб., из которых сумма к перечислению 95000 руб., страховой взнос на личное страхование 8778 руб., под 34,90% годовых, с ежемесячным платежом 6067,90 руб., датой платежа – 15 число каждого месяца с апреля 2013 г. по март 2015 г. (последний месяц 6059,75 руб.) (л.д.5, 8).

Договор страхования был заключен ФИО2 с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ на срок 720 дней.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик получила заявку, график погашения кредита, прочла и полностью согласна с содержанием документов, в частности: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспаривался. 

Из представленных истцом выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Оплата кредита производилась с учетом графика по сентябрь 2013 года, в последующем оплата кредита не осуществлялась. 

Согласно п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. 

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней с момента направления требования, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено не было (л.д. 35-36).

Поскольку ответчиком обязательства по исполнению условий договора не исполнялись, истец обратился к мировому судье судебного участка 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления о выдаче судебного приказа было отказано.

В ходе рассмотрения дела судом ФИО2 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Как установлено судом, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направлено истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ, о чем сам истец указывает в иске, и подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и последним днем срока явилось ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями договора заемщик обязан был вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга. Исходя из графика платежей, последний платеж в счет оплаты кредита подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом приведенных выше норм, срок исковой давности по указанному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратилось в Табунский районный суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, и соответственно, поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, в удовлетворении требования истца надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Табунский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2024 г. 

Председательствующий О.С. Ястребова