Дело № 2-94/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области

в составе: председательствующего – судьи Фитиной О.А.,

при секретаре Безгодовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово Шатровского района Курганской области «17»июня 2019 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 17.10.2014 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1445101/0225, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 50000 рублей, под 22 % годовых, на срок до 17.10.2019. 

Обязательства заемщика ФИО1 по данному кредитному договору обеспечены поручительством ответчика ФИО2, договор поручительства 

<

***>-001 от 17.10.2014.

Также 07.04.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1645101/0075, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 26000 рублей, под 26,9 % годовых, на срок до 09.04.2018. 

Заемщик обязательства по кредитам надлежащим образом не исполняет. В адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров. Требования оставлены без ответа.

Истец просит расторгнуть кредитные договоры №1445101/0225 от 17.10.2014 и №1645101/0075 от 07.04.2016, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по соглашению №1445101/0225 от 17.10.2014 по состоянию на 11.04.2019 в размере 52369 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом 6346 рублей 83 копейки, текущая задолженность – 4992 рубля, просроченная ссудная задолженность 26627 рублей 19 копеек, пени в размере 14403 рубля; взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению №1645101/0075 от 07.04.2016 по состоянию на 11.04.2019 в размере 47682 рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом 14069 рублей 47 копеек; просроченная ссудная задолженность 21421 рубль 94 копейки, пени в размере 12191 рубль 27 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины. 

Определением Шатровского районного суда Курганской области от 17.06.2019 производство по делу прекращено в части рассмотрения исковых требований АО «Россельхозбанк» к ответчику ФИО2 ввиду смерти ответчика, наступившей 16.10.2015, до предъявления иска в суд.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. 

О времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом. Об отложении слушания дела не ходатайствовали.

Истец просил о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Суд, с учетом мнения участников процесса, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Установлено, что 17 октября 2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1445101/0225 (л.д.7-11), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 50000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых, на срок до 17 октября 2019 года. Возврат кредита согласован сторонами путем уплаты заемщиком ежемесячно в срок до 10 числа следующего месяца дифференцированного платежа согласно графику (л.д.11). В обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору был заключен договор поручительства 

<

***>-001 от 17.10.2014 с ФИО2 (л.д.12-15).

07 апреля 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1645101/0075 (л.д.34-35), согласно которому банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 26000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых, на срок до 09 июня 2018 года. Возврат кредита согласован сторонами путем уплаты заемщиком ежемесячно в срок до 25 числа следующего месяца дифференцированного платежа, минимальная сумма ежемесячного платежа – 10% от суммы задолженности. Наряду с индивидуальными условиями кредитования к правоотношениям сторон подлежат применению Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования от 11.03.2014.

Факт предоставления кредитов подтверждается выпиской по лицевым счетам заемщика ФИО1 (л.д.25-33, 54-57).

Заемщик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что следует из выписок по лицевым счетам заемщика.

По соглашению №1445101/0225 от 17.10.2014 заемщик ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств, неполное исполнение обязательств (частичное внесение средств) в ноябре 2014 г., с февраля по май 2015 г., с июля по октябрь 2015 г., в декабре 2015 г., в марте 2016 г., с августа 2016 г. и до настоящего времени; при этом в погашение основного долга средств не вносил с декабря 2016 г.; дополнительно в частичное погашение кредитных обязательств (частичное погашение просроченных процентов) уплатил 2000 руб. в апреле 2018 г.

По соглашению №1645101/0075 от 07.04.2016 заемщик ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств, неполное исполнение обязательств (частичное внесение средств) с июня 2016 г. по настоящее время; денежных средств в погашение основного долга не вносит с июля 2016 г.; с октября 2016 года внесение денежных средств в погашение кредитных обязательств прекратил, впоследствии частично погасил задолженность (частичное погашение просроченных процентов) в октябре 2018 г. 

11.03.2019 АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредитов в срок до 11.04.2019 (л.д.58-63).

В установленный в требованиях срок ответа от ФИО1 не последовало.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 329 ГК РФ в гражданских правоотношениях одним из способов обеспечения исполнения основного обязательства является неустойка (пени).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По каждому из вышеуказанных кредитных соглашений сторонами в индивидуальных условиях кредитования согласован размер неустойки из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по договору и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Расчет долга по каждому кредитному обязательству (основной долг, проценты по договору и пени) (расчеты л.д.21-24, 45-52) в заявленном истцом размере (иск л.д.2-3) произведен истцом на основании выписок из лицевых счетов заемщика, судом проверен и признан правильным.

По состоянию на 11.04.2019 задолженность ФИО1 по соглашению №1445101/0225 от 17.10.2014 составила 52362 рубля 02 копейки, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом 6346 рублей 83 копейки; текущая задолженность – 4992 рубля, просроченная ссудная задолженность 26627 рублей 19 копеек, пени в размере 14403 рубля.

По состоянию на 11.04.2019 задолженность ФИО1 по соглашению №1645101/0075 от 07.04.2016 составила 47682 рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом 14069 рублей 47 копеек; просроченная ссудная задолженность 21421 рубль 94 копейки, пени в размере 12191 рубль 27 копеек.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При начислении ответчику неустойки, истец не указал о возникновении у него убытков или наступлении иных негативных последствий, вызванных просрочкой должника.

Предъявляя в суд требование о взыскании с ответчика основного долга, истец воспользовался своим правом и начислил также проценты на сумму займа, предусмотренные договором, в полном объеме, с учетом согласованного сторонами срока кредитования. 

Размер неустойки, начисленной истцом по кредитному соглашению №1445101/0225 от 17.10.2014 на сумму основного долга и процентов по кредиту, составляет 38 % от причитающихся банку денежных средств по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер начисленной неустойки в сумме 14 403 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору. При этом, помимо основного долга, банк имеет право и предъявляет к взысканию начисленные проценты за пользование денежными средствами. Размер ключевой ставки с июля 2015 г. (периода, с которого истцом начислена неустойка) не превышал 11,5 % годовых. 

Размер неустойки, начисленной истцом по кредитному соглашению №1645101/0075 от 07.04.2016 на сумму основного долга и процентов по кредиту, составляет 34 % от причитающихся банку денежных средств по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер начисленной неустойки в сумме 12191 руб. 27 коп. явно несоразмерен последствиям нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору. При этом, помимо основного долга, банк имеет право и предъявляет к взысканию начисленные проценты за пользование денежными средствами. Размер ключевой ставки с 14 июня 2016 г. (периода, с которого истцом начислена неустойка) не превышал 10,5 % годовых. 

Кроме того, при прекращении ФИО1 с декабря 2016 г. выплат по кредиту №1445101/0225 от 17.10.2014 и с октября 2016 г. - выплат по кредиту №1645101/0075 от 07.04.2016, имея право предъявить соответствующие требования о досрочном возврате всей суммы кредита, банк в течение длительного периода (более двух с половиной лет) не предпринимал мер по направлению требований ответчику, по принудительному взысканию с ответчика всей суммы долга в судебном порядке, что также свидетельствует об отсутствии значимости данной суммы для банка и отсутствия причинения серьезного ущерба банку в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по договору.

Неустойка имеет компенсационный характер и является способом возмещения потерь одной стороны, вызванных нарушением другой стороной обязательства, но не может служить средством обогащения одной из сторон обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу об уменьшении неустойки, подлежащей взысканию с ФИО1, по кредитному соглашению №1445101/0225 от 17.10.2014, до 4 500 рублей, по кредитному соглашению №1645101/0075 от 07.04.2016 - до 4 200 рублей.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон договора при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду того, что заемщик ФИО1 систематически нарушал обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов по договору, банк вправе требовать расторжения договоров.

На досудебное требование банка от 11.03.2019 о досрочном возврате кредитов и расторжении кредитных договоров ФИО1 не ответил, обязательства по договорам не исполнил.

В силу ст. 56 ГПК РФ, возлагающей на стороны обязанность доказать обоснованность своих требований и возражений, ответчик не представил в суд доказательств в опровержение доводов истца, сведений об основаниях признания кредитного договора недействительным, иных доказательств необоснованности заявленных исковых требований. 

Таким образом, у суда имеются все основания для расторжения кредитных договоров и взыскания с ФИО1 в пользу АО«Россельхозбанк» задолженности по кредитам.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Уменьшение судом размера подлежащей взысканию неустойки не означает необоснованности исковых требований в данной части, в связи с чем размер судебных расходов по данному основанию не подлежит уменьшению.

Как следует из материалов дела, истец при обращении в суд с иском уплатил государственную пошлину в сумме 9201 руб. (л.д.4).

На основании п.10 ч.1 ст.91 ГПК РФ госпошлина исчисляется отдельно по требованию о расторжении каждого договора и отдельно за требование о взыскании задолженности по каждому договору.

Соответственно, размер госпошлины, подлежащей уплате по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 составляет: 1771 руб. 07 коп. по требованию о взыскании задолженности по соглашению 

<

***> от 17.10.2014 и 6000 руб. по требованию о расторжении данного соглашения, 1630 руб. 48 коп. по требованию о взыскании задолженности по соглашению №1645101/0075 от 07.04.2016 и 6000 руб. по требованию о расторжении данного соглашения.

Вопрос об уплате госпошлины, распределении судебных расходов разрешается судом как на стадии принятия искового заявления к производству суда, так и при вынесении решения по делу (ст. ст. 198 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ответчику ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашения №1445101/0225 от 17.10.2014 и №1645101/0075 от 07.04.2016, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1:

- задолженность по соглашению №1445101/0225 от 17 октября 2014 года в размере 42466 (сорок две тысячи четыреста шестьдесят шесть) рубля 02 (две) копейки, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом 6346 рублей 83 копейки; текущая задолженность – 4992 рубля, просроченная ссудная задолженность 26627 рублей 19 копеек, пени в размере 4 500 рублей, 

- задолженность по соглашению №1645101/0075 от 07 апреля 2016 года в размере 39691 (тридцать девять тысяч шестьсот девяносто один) рубль 41 (сорок одну) копейку, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом 14069 рублей 47 копеек; просроченная ссудная задолженность 21421 рубль 94 копейки, пени в размере 4 200 рублей,

- в счет возмещения расходов истца по оплате государственной пошлины 9 201 (девять тысяч двести один) рубль 00 копеек,

всего 91358 (девяносто одну тысячу триста пятьдесят восемь) рублей 43 (сорок три) копейки. 

Отказать в удовлетворении остальной части исковых требований АО «Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 6 200 (шесть тысяч двести) рублей 55 (пятьдесят пять) копеек в доход бюджета муниципального образования «Шатровский район Курганской области».

С мотивированным решением участники процесса могут ознакомиться 19 июня 2019 года в 16 час. 30 мин.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья ПОДПИСЬ О.А. Фитина