2-13/2018

Решение

Именем Российской Федерации

с. Беляевка 08 февраля 2018 года

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи А.А. Калиновского, 

при секретаре Т.В. Лотоцкой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 153 529 руб., а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредитом. В исковом заявлении утверждается, что денежные средства перечислены на счет ФИО1. Вместе с тем, ответчик в нарушение положений условий заключенного кредитного договора нарушал график внесения платежей по кредиту. В связи с этим образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 204945,47 руб.: в том числе сумма основного долга - 94508,04 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 25146,67 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 16072,84 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 69043,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Как полагает автор искового заявления, приведенные обстоятельства являются основаниями для взыскания с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в ранее состоявшемся судебном заседании исковые требования не признали, ссылались на пропуск истцом исковой давности по платежам, срок которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки ФИО1 на открытие банковских счетов, которая является непосредственной частью договора, между ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" (кредитором) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 153 529 руб. по процентной ставке 54,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 73,54%.

Пунктом 26 заявки предусмотрено, что подписав данную заявку, ФИО1 заключила с банком договор, а также подтвердила, что ей понятны все пункты договора, с которыми она согласна и обязуется их исполнять.

При заключении договора ФИО1 получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте. Заемщик прочла и согласилась с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге "Извещения по почте", Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, что подтверждается личной подписью ответчика в заявке на открытие банковских счетов.

ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. Из заявки следует, что заемные денежные средства выданы ФИО1 в кассе банка, что ею не оспаривается.

В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий кредитного договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО "ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных решением Правления ООО "ООО "ХКФ Банк" банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней - 300 руб., 25 дней - 500 руб., 35,61,91 и 121 дней - 800 руб.

Согласно пункту 3 раздела III Условий кредитного договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как следует из представленных суду расчетов задолженности, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ не исполняется обязанность уплаты ежемесячного платежа. В этой связи по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 204945,47 руб.: в том числе сумма основного долга - 94508,04 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 25146,67 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 16072,84 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 69043,92 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. 

Судом проверен представленной стороной истца расчет и признан верным. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность исполнения обязательства по частям, если это предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора, исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей.

Следовательно, в этом случае срок исковой давности по смыслу положений статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" подлежит применению к каждому платежу отдельно.

Так, согласно пункту 10 указанного Постановления, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 20 Постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу пункта 25 Постановления исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пункте 15 указанного совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснялось, что в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается, в частности, предъявлением иска в установленном порядке, то есть с соблюдением правил о подведомственности и подсудности дела, о форме и содержании искового заявления, об оплате его государственной пошлиной, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом РСФСР или Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований, нарушение которых влечет отказ в принятии искового заявления или его возврат истцу.

Аналогичные разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Из материалов дела усматривается, что мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Беляевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 

Приведенные обстоятельства свидетельствую о том, что исковая давность по заявленным требованиям не прерывалась, поскольку заявление о выдаче судебного приказа в установленном порядке не было принято к производству.

Из представленного истцом расчета следует, что ко взысканию заявлены периодические платежи, которые ответчик должен был уплатить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем с иском в установленном порядке ООО «ХКФ Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, по истечению трехлетнего срока.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного в удовлетворении иска, в части касающейся платежей за период до ДД.ММ.ГГГГ следует отказать.

Из представленного расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должны были быть произведены пять платежей по 7876,35 руб., в том числе 9295,99 руб. в счет погашения основанного долга, 29940,76 руб. – проценты за пользование кредитом и 145 руб. - комиссии за направление извещений.

Кроме того, штрафные санкции также рассчитаны за период по ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 подлежит взысканию сумма основного долга в размере 85212,05 руб. (94508,04 – 9295,99), проценты за пользование кредитом 64249,83 руб. ((25146,67 руб. + 69043,92) – 29940,76), 29 руб. - комиссии за направление извещений.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5249 руб., исковые требования удовлетворены частично, соответственно сумма, подлежащей возмещению государственной пошлины составляет 3831,38 руб. 

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149490,88 руб., в том числе сумма основанного долга - 85212,05 руб., проценты за пользование кредитом 64249,83 руб., 29 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3831,38 руб., всего 153 322 ( сто пятьдесят три тысячи триста двадцать два) рубля 26 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Беляевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 13 февраля 2018 года. 

Судья: 

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2 - 13/18 г. 

Беляевского районного суда