№

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженностипокредитномудоговору.

Исковые требования мотивированы тем, что 25.07.2012 г. АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 52 655,94 руб. в период с 10.09.2012 г. по 23.04.2015 г. 

23.04.2015 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.09.2012 г. по 23.04.2015 г. по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате направлено ответчику 23.04.2015 г. В период с 23.04.2015 г. по 14.08.2020 г. должником было внесено 0 руб. В результате задолженность составила 52 655,94 руб. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. 

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 10.09.2012 г. по 23.04.2015 г. включительно, в размере 52 655,94 руб., которая состоит из: 19 700 руб. – основной долг, 30 474,39 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 981,55 руб. – комиссии, 1 500 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 1 779,68 руб., а всего 54 435,62 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, направила в суд заявление, в котором указала, что с предъявленными требованиями ООО «Феникс» не согласна, так как истцом пропущен срок исковой давности. Просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представители третьих лиц АО «СвязнойБанк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, каких - либо заявлений суду не направили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и третьих лиц.

Исследовав доводы искового заявления, доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.3ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.8 ГК РФ,гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ,граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФ,суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое - либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ, определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ,договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ,по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из материалов дела, 25.07.2012 года между ФИО1 и «СвязнойБанк» (АО) заключенкредитныйдоговор№ №, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредитную картус лимитом 20 000 руб. под 57 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать каждое 10 - е число каждого месяца минимальных платеж 2000 рублей. В расчет ПСК включаются платежи клиента: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание основной карты. Ответчик ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется неукоснительно их исполнять, с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика в заявлении - оферте (л.д.9).

В соответствии с распиской от 25.07.2012 года ФИО1 выдана банковская карта (л.д.11).

Таким образом, между сторонами в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и Тарифах по банковскому обслуживанию АО «Связной Банк».

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной карты, ответчик производила снятие денежных средств со счета банковской карты, единожды внесла на счет 25.07.2012 года 600 рублей - комиссию за выпуск и обслуживание карты (л.д.14-15).

Согласно п. 3.6.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), при отсутствии в течении двух лет денежных средств на счете и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. Договор банковского счета в этом случае считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Данный правом банк не воспользовался.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, у нее образовалась задолженность перед банком, которая в период с 10.09.2012 года по 23.04.2015 года составила 52 665,94 руб. и состоит из задолженности по основному долгу – 19 700 руб.,задолженностипо уплате процентов – 30 474,39 руб., задолженности по уплате комиссии – 981,55 руб.,задолженностипо уплате штрафов – 1 500 руб., о чем указано в справке о размере задолженности (л.д.8).

Также в ходе рассмотрения дела установлено, что в соответствие с условиями договора № уступки прав требования (цессии), заключенным между ООО«Феникс» и «СвязнойБанк» (АО) 20.04.2015 года истец принял в полном объеме права (требования) к ответчику, возникшие на основании кредитного договора № №, заключенного 25.07.2012 года между ФИО1 и «Связной Банк» (АО) в размере 52 655,94 руб. (л.д. 30-33, 34-36).

В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по кредитному договору № № от 25.07.2012 года не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору предусмотрена общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) (п. п. 2.4.7).

23.04.2015 года уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием данных правообладателяООО«Феникс» направлено ответчику (л.д.37). 

Таким образом,ООО«Феникс» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № № от 25.07.2012 года.

Истцом 23.04.2015 года направлено ответчику требование о полном погашении долга (л.д. 38).

Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что ответчик фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила условия договора, не исполняла обязательства по договору, не вносила минимальный платеж в установленные договоромсроки, в результате за ней образовалась задолженность по состоянию на 23.04.2015 г. в сумме 52 655,94 руб.

Согласно ст.309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасила.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ,исковаядавностьприменяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.196(ч. 1) и 200(ч. 1) ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию (ч. 1 ст.207 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске(ч. 2 ст.199 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично - правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давностии порядок его исчисления.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

23.04.2015 г. истцом в адрес ФИО1 направлено требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 52 655,94 руб. Срок погашения задолженности по данному требованию установлен 30 дней с момента получения требования (л.д. 38). Материалы дела не содержат сведений о том, когда ответчиком получено требование о полном погашении долга по кредитному договору.

Судом установлено, что на основании заявления ООО «Феникс» (заявление сдано с отделение почтовой связи 30.05.2019 года, что подтверждается почтовым отслеживанием, копией конверта), 07.06.2019 г. мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2012 года в размере 52 655,94 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области от 21.06.2019 года данный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа (л.д.40).

Истец обратился с настоящим иском в суд 02.09.2020 г., что подтверждается почтовым отслеживанием, данными на конверте. Однако, срок для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору истек еще на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

Поскольку, исходя от даты формирования и направления ответчику требования о возврате полной стоимости кредита, 23.04.2015 года, учитывая предусмотренные "Генеральными условиями оказания услуг почтовой связи, дополнительных и иных услуг, курируемых Блоком почтового бизнеса и социальных услуг АО "Почта России" 30 календарных дней на хранение почтовой корреспонденции и 30 дней на добровольное погашение кредита ответчиком, по состоянию на 01.07.2018 года срок исковой давности по данным требованиям уже был пропущен.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать. Следовательно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины ( ч.1 ст. 88, ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25.07.2012 года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 11.11.2020 года.