Дело № 2-225/2025 

УИД 74RS0029-01-2024-004050-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 год г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Булавинцева С.И.

при секретаре: Колеватовой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 11 ноября 2011 года в размере 190305 рублей 79 копеек, из них: основной долг – 166573 рубля 72 копейки, проценты - 2819 рублей 53 копейки, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16738 рублей 54 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4000 рублей, комиссии за направление извещений – 174 рубля, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 6709 рублей 17 копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что 11 ноября 2011 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № № по условиям которого, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 334848 рублей, под 22,90% годовых, сроком на 48 месяцев. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен путем направления судебной повестки по адресу регистрации по месту жительства, извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», от получения извещений ответчик уклоняется. Учитывая изложенное, положения ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.117 ГПК РФ, суд счел ответчика надлежащим образом извещенным о дне слушания, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.

Как установлено судом, 11 ноября 2011 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № № по условиям которого, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 334848 рублей, под 22,90% годовых, сроком на 48 месяцев (п. 27,32,34 договора)

Факт заключения договора и перечисления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету ответчика и не оспаривался ответчиком.

По условиям договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 10724 рубля 05 копеек (п. 31 кредитного договора)

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность, которая на 30 июля 2024 год составила 190305 рублей 79 копеек, из них: основной долг – 166573 рубля 72 копейки, проценты - 2819 рублей 53 копейки, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16738 рублей 54 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4000 рублей, комиссии за направление извещений – 174 рубля.

Факт нарушения ответчиком сроков внесения очередной части займа и процентов за пользование займом установлен в судебном заседании, ответчиком не оспорен, что является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании основного долга – 166573 рубля 72 копейки, процентов - 2819 рублей 53 копейки в соответствии со ст. 811 ГК РФ.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный Банком, проверен судом в судебном заседании, признан арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований для перераспределения поступивших от ответчика платежей не имеется. Ответчиком доказательств исполнения обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, внесения денежных средств, в большем размере, чем указано в расчете истца, не представлено, как и иного расчета задолженности.

Суд считает, что требования истца в части взыскания убытков не основаны на законе.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 34 договора установлена процентная ставка 22,90% годовых.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка. 

В соответствии с п. 1.2 раздела 2 Общих условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 договора.

Согласно п. 4 раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Поскольку Банком до предъявления иска в суд выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, то начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного п. 4 раздела 3 Общих условий срока не соответствует договору.

По существу требуемые Банком убытки в указанном случае представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 22,90 % годовых в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора (п. 1.2 раздела 2 Общих условий) не предусмотрено.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 0,1 % в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении Банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

С учетом изложенного, требование Банка о взыскании убытков в виде невыплаченных процентов после выставления требования удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст. 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Учитывая соразмерность суммы штрафных санкций размеру основного долга и процентов, при отсутствии ходатайств со стороны ответчика об уменьшении размеров неустойки, требования банка о взыскании штрафа подлежат удовлетворению в заявленной сумме в размере 4000 рублей. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность в размере 173567 рублей 25 копеек, из них: основной долг – 166573 рубля 72 копейки, проценты - 2819 рублей 53 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4000 рублей, комиссии за направление извещений – 174 рубля.

В силу ст. 98 ГПК РФ удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины, с учетом размера удовлетворенных исковых требований 91,2%, в размере 6118 рублей 76 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, (ИНН №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 11 ноября 2011 года в размере 173567 рублей 25 копеек, из них: основной долг – 166573 рубля 72 копейки, проценты - 2819 рублей 53 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4000 рублей, комиссии за направление извещений – 174 рубля, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 6118 рублей 76 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2025 года.

Председательствующий: