УИД № 23RS0051-01-2021-001959-45 К делу № 2-1551/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 июля 2021 года г. Тимашевск

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Ломака Л.А.,

при секретаре Ворониной М.В.,

с участием: истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя, указав, что 20.03.2020 между ним и ответчиком заключен договор страхования, по которому он уплатил страховую премию, в размере 75 000 рублей. Он обратился к страховщику с претензией о выплате ему части внесенной им платы (страховой премии) уплаченной по договору страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, а также расторгнуть данный договор. Договор страхования является добровольным волеизъявлением сторон и каждая сторона вправе инициировать его расторжение. Однако ответчик предоставил письменный отказ в таком расторжении и выплате части денежной суммы. Считает, что данным отказом нарушаются его права. Кроме того, договор прекращается с момента получения уведомления. Такое уведомление он направил ответчику и 16.03.2021 получил ответ на него. Фактически он пользовался услугами по договору с 20.03.2020 по 16.03.2021, всего 361 день. Денежная сумма, подлежащая возврату по договору страхования жизни составляет 60 164 рублей, расчет которой истец приводит в исковом заявлении. Считает, что с ответчика также подлежит взысканию штраф, за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, в размере 30 082 рублей. По результатам обращения к в службу финансового уполномоченного он получил отказ, в связи с чем, вынужден обратиться в суд с настоящим иском. 

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал свои исковые требования и просил суд расторгнуть договор страхования, заключенный 20.03.2020 между ним и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". Взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму, в размере 60 164 рублей, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке - 30 082 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя - 10 800 рублей, а также нотариальные расходы - 2 360 рублей.

Представитель ответчика - ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", по доверенности ФИО2 в зал суда не явился, предоставил возражение на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку договор страхования заключен добровольно, при его заключении истец ознакомлен с тем, что заключение данного договора не является обязательным условием для получения банковских услуг. При этом, при досрочном расторжении договора страхования по истечении 14 дней, страховая премия не возвращается. Досрочное погашение кредита само по себе не влечет прекращение договора страхования, которым предусмотрены риски смерти и установления инвалидности. Ссылка истца на ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" является необоснованной, а требования о взыскании морального вреда неправомерны, а требуемый истцом штраф несоразмерен возможным убыткам. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, определив обстоятельства, подлежащие доказыванию, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом в соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании абз.абз. 1, 2 ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третий лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. 

По смыслу взаимосвязанных положений ч.ч. 1, 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ч. 1 ст. 1 ГК РФ одним из основных принципов гражданского законодательства является признание свободы договора.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при осуществлении гражданских прав разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

20.03.2020 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования на срок 1 825 дней, что подтверждается страховым полисом (договор страхования) № L0302/534/52191953, по условиям которого страховая премия составила 75 000 рублей. 

В силу п. 3 полиса-офреты страховыми рисками являются, смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ч. 2 ст. 927 ГК РФ в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В судебном заседании установлено, что 28.01.2021 истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлена претензия с требованиями о возмещении суммы, в размере 71 877 рублей.

Претензия ФИО1 оставлена без удовлетворения, что подтверждается ответом на заявление от 16.03.2021, страховая премия ответчиком не возвращена.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма страховой премии составляет 75 000 рублей (1 825 дней), из них время пользования услугами по страхованию - 361 день (с 20.03.2020 по 16.03.2021), сумма фактически понесенных расходов страховщиком по страхованию составила 14 836 рублей, соответственно, оставшаяся страховая премия составила 60 164 рублей.

Таким образом, часть внесенной истцом платы (страховой премии) затраченной по договору страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, в размере 60 164 рублей подлежит возврату.

Из п. 3 ст. 958 ГК РФ следует, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из положений приведенной нормы закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

При этом положения данной нормы закона о досрочном прекращении договора страхования в случае отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, а также о праве страховщика в этом случае на пропорциональную времени действия договора часть страховой премии являются императивными (п. 1 ст. 422 ГК РФ), поскольку не предусматривают возможность их изменения договором.

Указанием № 3854-У ЦБ РФ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцать календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Обязательства по выплате страховой премии ответчиком не исполнены, согласно положениям ст. 56 ГПК РФ доказательств о возвращении оставшейся суммы по договору страхования ответчиком не представлено.

В силу положений ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В этой связи, с учетом положений ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», договор страхования от 20.03.2020 подлежит расторжению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию часть уплаченной суммы по договору страхования, в размере 60 164 рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 заключен договор в добровольном порядке, а поэтому оснований для его прекращения не имеется, суд считается несостоятельными. поскольку в силу п. 7.2.2 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01 ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в том числе, и в случае отказа страхователя от договора страхования.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу ситца подлежит взысканию штраф, в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя (60 164рублей), который составляет 30 082 рублей.

Доводы представителя ответчика о необоснованности заявленных исковых требований и взыскании компенсации морального вреда подлежат судом отклонению, поскольку такое требование истцом не заявлено и в рамках настоящего гражданского дела судом не рассматривается.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Возможность возмещения истцу расходов на оплату услуг представителя предусмотрена статьей 100 ГПК РФ.

Факт несения расходов на представителя подтверждается договором оказания юридических услуг № 120114 от 27.01.2021, заключенного между ФИО1 и ООО «Правовое Решение».

С учётом продолжительности рассмотрения дела в суде, его сложности, существа и времени оказания представителем услуг, суд считает возможным удовлетворить данное требование в полном объеме в сумме 10 800 рублей, которую считает разумной и соответствующей объёму выполненных юридических услуг.

Также истцом понесены расходы на оплату нотариальных услуг, в размере 2 360 рублей, за удостоверение доверенности и за свидетельствование верности копий документов.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в бюджет муниципального образования Тимашевский район подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 207,38 (2 907,38 + 300) рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя, - удовлетворить.

Расторгнуть договор добровольного страхования 

<

№> от 20.03.2020, заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 60 164 рублей (страховая премия), штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере 30 082 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя, в размере 10 800 рублей, а всего 101 046 рублей (сто одну тысячу сорок шесть рублей).

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в бюджет муниципального образования Тимашевский район государственную пошлину по делу, в размере 3 207,38 рублей (три тысячи двести семь рублей, 38 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02.08.2021. 

Председательствующий