Дело № 2-161/2023

25RS0036-01-2023-000351-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года с. Яковлевка

Яковлевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Акимчук В.А., 

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 12 мая 2020 года между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № (20/3224/00000/100253), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в безналичной/наличной форме в сумме 110 607,7 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, пункт 4.1 Условий кредитования. По состоянию на настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 106 309,24 рублей, что подтверждается расчет задолженности. 29 ноября 2021 года заемщик ФИО4 умерла. Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником является ФИО5 В случае установления иного круга наследников, истец не возражает и дает согласие суда на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. На основании изложенного банк просил взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 106 309,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 326,18 рублей

Определением Яковлевского районного суда Приморского края от 21 сентября 2023 года по гражданскому делу произведена замена ненадлежащего ответчика – ФИО5 – надлежащим ответчиком – ФИО1 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, при подачи иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, указав, что он действительно является наследником после смерти матери ФИО4, вместе с тем в силу закона отвечает по долгам лишь в части стоимости перешедшего к нему имущества. Он в наследство получил ? часть дома и ? часть земельного участка. Ранее, решением суда с ФИО4 была взыскана задолженность по кредиту ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», после ее смерти была произведена замена стороны (должника) и он стал должником на сумму 335 381,84 рубля по остатку по исполнительному документу. Полагает, что отсутствуют основания для взыскания с него задолженности по настоящему делу.

Суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, уведомленного о дате и времени слушания надлежащим образом. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства по делу, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в силу статей 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 12 мая 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Текущий 3.0», в соответствии с которыми лимит кредитования составил 110 608 рублей, срок возврата кредита – до востребования, ставка % годовых за проведение безналичных операций составляет 13,80, ставка % годовых за проведение наличных операций составляет 49,00, размер минимального обязательного платежа составляет 5 186 рублей, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной кредитной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548. 

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС, пополнение которого осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка, в терминалах и банкоматах банка, переводом в мобильном приложении, переводом с использование карт сторонних банком (пункт 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Получение ФИО4 суммы кредита в размере 108 607,70 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета № RUR/000345333336/40№, в соответствии с которой 12 мая 2020 года указанная сумма была переведена на счет заемщика.

Из представленных документов следует, что подписывая анкету-заявление на получение потребительского кредита, ФИО4 была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, что подтверждается ее личной подписью в соответствующих графах Индивидуальных условий. В момент подписания заявления возражений относительно условий кредитования и графика погашения платежей ФИО4 не высказала. 

Таким образом, при заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в индивидуальных условиях.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. 

Между тем, как усматривается из материалов дела ФИО4 обязательства по возврату кредита и процентов в соответствии с установленным договором порядком исполняла ненадлежащим образом, в частности установлено, что денежные средства в счет погашения кредита и процентов в установленные сроки не вносились.

Из представленных материалов также усматривается, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Общая задолженность по кредитному договору № (20/3224/00000/100253) составляет 106 309,24 рублей.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 481 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Положениями статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании представленных нотариусом Яковлевского нотариального округа ФИО6 документов установлено, что в связи с открывшими наследством после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело к имуществу умершего за №. 

Заявление о принятии наследства поступило от сына ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>.

Заявление об отказе от наследства ДД.ММ.ГГГГ поступило от мужа ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> – 187.

Наследственная масса состоит из денежных вкладов и кредитов ПАО Сбербанк, недвижимости в виде ? доли жилого помещения и ? доли земельного участка по адресу: с. 

<

адрес> Кожевный, 12 «а», имеется спорная машина.

Выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю дома и ? долю земли на имя сына, ФИО1, и свидетельство о праве собственности пережившему супругу на ? долю дома и ? долю земли на имя ФИО5

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону 

<

адрес>8, выданным нотариусом Яковлевского нотариального округа ФИО6, кадастровая стоимость всего земельного участка общей площадью 1 681 кв м, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> с. 

<

адрес> Кожевный, 12 «а», кадастровый №, составляет 234 582,31 рублей.

Кроме того, в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону 

<

адрес>7, выданным нотариусом Яковлевского нотариального округа ФИО6, кадастровая стоимость всего жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> с. 

<

адрес> Кожевный, 12 «а», кадастровый №, составляет 317 755,60 рублей. 

Также из представленных по запросу суда документов УМВД России по Приморскому краю, на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 1 августа 2023 года, был восстановлен государственный учет автомобиля «Toyota Probox» на имя ФИО5 

С учетом указанных обстоятельств размер наследственного имущества в виде 1/4 доли в праве собственности на земельный участок и ? доли в праве собственности на жилой дом составляет 138 084,48 рублей, исходя из кадастровой стоимости земельного участка 234 582,31 рублей и кадастровой стоимости жилого дома 317 755,60 рублей. Указанная кадастровая стоимость принимается судом в качестве рыночной стоимости наследуемого имущества, поскольку иные сведения о стоимости наследственного имущества не представлены.

По сведениям, представленным ОСП по Яковлевскому району УФССП РФ по Приморскому краю, оценка имущества наследника ФИО1 не проводилась. 

При этом, иных достаточных и допустимых доказательств рыночной стоимости перешедшего к ФИО1 имущества в виде ? доли в праве на земельный участок и ? доли в праве на жилой дом на время открытия наследства (29 ноября 2021 года) суду не представлено.

Также из материалов дела следует, что решением Арсеньевского городского суда Приморского края от 27 апреля 2020 года по гражданскому делу по иску ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, с ФИО4 была взыскана задолженность по кредитному договору № от 7 сентября 2018 года в размере 474 175,06 рублей, а также проценты за пользованием кредитом, в размере 14,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 22 февраля 2020 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Определением Арсеньевского городского суда Приморского края от 17 октября 2022 года по заявлению ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о замене стороны исполнительного производства, в связи со смертью ФИО4 была произведена замена должника ФИО4 на ее правопреемника ФИО1 по исполнительному производству №-ИП от 26 мая 2022 года.

22 ноября 2022 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Яковлевскому району УФССП России по Приморскому краю было возбуждено исполнительное производства №-ИП в отношении должника ФИО1, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 335 481,87 рублей. 

Апелляционным определением судебной коллегии по административным делам Приморского краевого суда от 24 мая 2023 года в удовлетворении административного искового заявления ФИО7 к заместителя начальника отделения – заместителю старшего судебного пристава ОСП по Яковлевскому району УФССП России по Приморскому краю, ГУФССП России по Приморскому краю о признании незаконными действий по возбуждению исполнительного производства о взыскании задолженности в размере 335 481,87 рублей отказано. 

В последующем определением Арсеньевского городского суда Приморского края от 24 марта 2023 года по заявлению ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о разъяснении определения суда, в удовлетворении заявления о разъяснении определения было отказано.

Таким образом, с наследника ФИО1 была взыскана задолженность по долгам наследодателя на сумму 335 481,87 рублей.

Поскольку доказательств иной стоимости наследственного имущества представлено не было, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа во взыскании задолженности наследодателя перед истцом, с учетом ранее взысканных с наследника сумм, и исходит из того, что обязательства по договору кредитования от 12 мая 2020 года являются прекращенными в связи с недостаточностью наследственного имущества.

В рассматриваемом случае дополнительное взыскание с наследника ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 106 309,24 рублей будет нарушать его права, поскольку объем требований кредитора превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника ФИО4 к ее наследнику ФИО1, с учетом уже взысканной задолженности по ранее заключенным кредитным договорам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Между тем, поскольку судом оснований для удовлетворения требований истца о возложении на наследников обязанности погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору не установлено, расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд возмещению не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2020 года – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Яковлевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 29 ноября 2023 года.

Председательствующий В.А. Акимчук