Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Правдинск ДД.ММ.ГГГГ

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Савинова Н.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2, 

при секретаре Шарай Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании за период ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ: основного долга в размере 79856 рублей 89 копеек, процентов – 167774 рубля 65 копеек, штрафных санкций – 72682 рубля 58 копеек, а всего 320 314 рублей 12 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 6403 рубля 14 копеек. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО1 заключён кредитный договор №ф согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей на ... месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под ...% в день (или ...% годовых). Кредитные денежные средства заёмщику предоставлены, о чём свидетельствуют выписки по счёту. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ...% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Ответчик не исполняет свои обязательства по договору. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, однако ответчик долг не погасил. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться за судебной защитой.

Представитель истца ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, направил в суд своего представителя. В письменном возражении на иск заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что этот срок следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в этот день решением Арбитражного суда г. Москвы ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано несостоятельным (банкротом). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днём, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения очередного платежа, установленный договором. Последний платёж должен был быть произведён им (ФИО1) ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок давности начал течь с этой даты. Так как истцом пропущен срок давности в иске надлежит отказать. 

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 иск не признала, дала пояснения аналогичные письменным возражениям своего доверителя. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Из кредитного договора №ф, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком), следует, что банк предоставил ФИО1 кредит в размере ... рублей на ... месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ под ...%. Договор заключен в письменной форме путем подписания заявления на выдачу кредита в соответствии с требованиями п. 1 ст. 820 ГК РФ. Погашение кредита заемщиком должно было осуществляться ежемесячно до ... числа каждого месяца в размере ...% от остатка задолженности.

Выдача ФИО1 кредита и пользование заёмными денежными средствами в сумме ... рублей подтверждена выписками по счёту за период ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. 

Исходя из того, что ответчиком не исполнены обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, не производятся ежемесячные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с приведёнными выше нормами закона, условиями кредитного договора истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № банк направил ответчику ФИО1 требование о погашении задолженности по кредиту, однако оно ответчиком проигнорировано.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежаще исполняет свои обязательства по договору, последний платёж произвёл ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора истёк ДД.ММ.ГГГГ. К мировому судье Правдинского судебного участка за выдачей судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, о чём свидетельствует штамп почтового отделения на конверте. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который отменён ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

На основании п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В письменном отзыве на возражения ответчика представитель истца указал, что в данном случае договором предоставления кредитного лимита на кредитную карту ОАО АКБ "Пробизнесбанк" не предусмотрены аннуитетные платежи, срок возврата кредитных средств не установлен, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых не определён временными рамками, началом течения срока исковой давности считается дата предъявления кредитором требования об исполнении обязательства от ДД.ММ.ГГГГ, в котором было предложено заёмщику возвратить задолженность немедленно. Срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ. Последние поступления от ответчика производились ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, фактические действия должника по оплате задолженности свидетельствуют о признании долга. Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ "Пробизнесбанк" было направлено заявление в адрес мирового судьи Правдинского судебного участка Калининградской области о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй был вынесен судебный приказ, который отменён ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ настоящее исковое заявление подано в Правдинский районный суд. ДД.ММ.ГГГГ Правдинским районным судом вынесено заочное решение о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, исковое заявление рассматривается заново. Поскольку на дату отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, то она удлиняется до шести месяцев. В связи с вышеуказанными обстоятельствами, истец считает, что срок исковой давности должен быть признан не пропущенным, либо должен был быть восстановлен. Отказ в удовлетворении исковых требований влечёт за собой нарушение прав и законных интересов вкладчиков, защита которых являются приоритетной целью конкурсного управляющего ОАО АКБ "Пробизнесбанк".

Условиями заключённого договора определено, что погашение предоставленного ФИО1 кредита должно было производиться ежемесячными платежами до ... числа каждого месяца, поэтому срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, подлежащих уплате в период трёх лет, предшествовавших дате подачи иска, в данном случае, дате обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Поскольку кредитный договор №ф заключён ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен по платежам, сроки исполнения которых наступали соответственно с ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов и пени, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так как обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполняются ответчиком ненадлежаще, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. 

С учётом изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период ДД.ММ.ГГГГ (дату, по которую рассчитал истец) в размере 302 139 рублей 88 копеек, в том числе: основной долг в размере 73 657 рублей 46 копеек (79856,89 – 6199,43), просроченные проценты в размере 70 080 рублей 20 копеек (81708,93 – 11628,73), проценты на просроченный основной долг в размере 85 719 рублей 64 копейки (86065,72 – 346,08), неустойка в размере 72 682 рубля 58 копеек. 

В остальной части исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Расчёт задолженности, представленный истцом в целом является правильным, судом проверен и не вызывает сомнений, в то время как представленный стороной ответчика расчёт задолженности является неверным. 

Все платежи, вносившиеся ФИО1 в счёт погашения задолженности, банком получены и учтены. 

Довод представителя истца о том, что срок исковой давности не пропущен потому что кредитные отношения являются длящимися и не определены временными рамками, суд отвергает как несоответствующий действительности. Договором порядок погашения задолженности определён ежемесячными платежами, таким образом, именно с даты невнесения ответчиком очередного платежа истцу должно было стать известно о нарушении его права. Кредит должен был быть возвращён ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ, поэтому кредитные отношения возникшие межу ним и банком имеют вполне определённый временной предел. 

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 4 указанной статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора установлены в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности. Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и её размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Оснований для снижения суммы взыскиваемого размера неустойки не имеется, поскольку истец, предъявляя исковые требования, самостоятельно снизил размер неустойки до 72 682 рублей 58 копеек, что подтверждается расчётом банка и указано в исковом заявлении. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не имеется. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 403 рубля 14 копеек (платёжные поручения №№ от ДД.ММ.ГГГГ соответственно).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, за период ДД.ММ.ГГГГ, в размере 302 139 (триста две тысячи сто тридцать девять) рублей 88 копеек, судебные расходы в размере 6018 (шесть тысяч восемнадцать) рублей 95 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Савинов Н.Н.