№

УИД62RS0№-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года 

<

адрес>

Скопинский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи – ФИО4.,

при секретаре- ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в 

<

адрес> гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» заключил со ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 182 000 рублей сроком на 60 месяцев. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, зачислив кредит в указанном выше размере на счет заемщика. ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

Ссылаясь на ст.ст.309, 811 ГК РФ, истец просил суд взыскать со ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 862 рубля 53 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 160 550 рублей 22 копейки; задолженность по процентам в размере 127 312 рублей 31 копейка, а также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 078 рублей 63 копейки.

Истец ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется заявление, согласно которому истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила в материалы дела заявление, согласно которому она (ФИО1) иск не признала, заявила о пропуске срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредиту. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.2 ст. 307 ГК РФ (в редакции действующей на момент возникновения спорный правоотношений) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции действующей на момент возникновения спорный правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Восточный экспресс Банк" (в настоящее время - ПАО "Восточный экспресс Банк") и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в рамках которого последней были предоставлены денежные средства в сумме 182 000 на срок 60 месяцев, под 34,50% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются письменным заявлением на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13). 

Согласно заявлению ФИО1 на получение кредита размер ежемесячного взноса составляет – 7 502 руб.; дата платежа определена- согласно графику гашения кредита; штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – составляет 590 руб.; плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" - 0,60% в месяц от суммы кредита; гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Из указанного заявления следует, что ФИО1 заявила, что данное заявление следует рассматривать как её предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора, на условиях, изложенных в данном заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Данные обстоятельства подтверждаются письменным заявлением ответчика на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13). 

Из вышеуказанного заявления следует, что ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифами Банка, действующими в момент заключения договора, и просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Согласно п. 1.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячный взнос - ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов. 

Пунктом 4.2. Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

В соответствии с подпунктом ДД.ММ.ГГГГ. п. 5.1. Общих условий Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Подпунктами 5.4.1., 5.4.8., 5.4.9. п. 5.4. Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется вносить денежные средства в предусмотренном договоре кредитования порядке; исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов; уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Из графика гашения кредита следует, что погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 7 502 рубля 00 копеек, кроме последнего платежа, который составляет 7 445 рублей 71 копейка (л.д.12). 

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 182 000 рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из этих же документов следует, и в судебном заседании установлено, что заемщик взятых на себя обязательств по кредитному договору в полном объеме не исполняет, а именно не вносит денежных средств на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 548 рублей 92 копейки. 

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету о размере задолженности ФИО1, задолженность ФИО1 перед банком составляет 287 862 рубля 53 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 160 550 рублей 22 копейки; задолженность по процентам в размере 127 312 рублей 31 копейка. 

Стороной ответчика заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В силу ст. 199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 862 рубля 53 копейки. 

Согласно определению мирового судьи судебного участка N 33 судебного района Скопинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со ФИО1 задолженности в пользу ПАО КБ «Восточный» был отменен. 

Согласно почтовому конверту, с настоящим исковым заявлением ПАО КБ «Восточный» обратился в Скопинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая обращение истца в суд ДД.ММ.ГГГГ, а также приведенные выше разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, включая период приказного производства в количестве 30 дней (с ДД.ММ.ГГГГ - день направления заявления о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ - день вынесения определения об отмене судебного приказа), истец может претендовать на взыскание тех платежей, которые ответчик был обязан произвести в период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней приказного производства).

Принимая во внимание график платежей, представленный истцом и не оспоренный ответчиком, взысканию подлежат суммы, подлежащие выплате ответчиком в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ, в следующем размере: основной долг – 113 233 рубля 39 коп., проценты за пользование кредитом – 46 960 рублей 32 коп.

Оснований для применения срока исковой давности к требованиям о взыскании всей задолженности, в том числе, образовавшейся после ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Довод истца о том, что течение срока исковой давности в данной правовой ситуации начинает исчисляться с даты окончания исполнения обязательств – ДД.ММ.ГГГГ, судом отклоняется, так как основан на ошибочном толковании положений законодательства.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 160 193 рубля 71 копейка, из которых сумма основного долга 113 233 рубля 39 коп., проценты за пользование кредитом – 46 960 рублей 32 коп.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4 403 рубля 87 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 193 рубля 71 копейка, в том числе: сумму основного долга в размере 113 233 рубля 39 копейки; задолженность по процентам в размере 46 960 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы- государственную пошлину в размере - 4 403 рубля 87 копеек.

В удовлетворении остальной части иска - ПАО КБ «Восточный» - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья-