Дело № 2-192/2020

УИД 22RS0071-01-2020-000391-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 12 ноября 2020 года 

Яровской районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Майера Д.И.,

при секретаре Скворцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр Урегулирования Долга» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр Урегулирования Долга» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указал, что 8 сентября 2019 г. между ООО МКК «ВДМ-ФИНАНС» и ФИО1 заключён договор потребительского займа № КЛ016413 на сумму 30000 руб., срок возврата займа 11 октября 2019 г., с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора микрозайма, проценты за пользование микрозаймом производятся со дня, следующего за днём получения денежных средств, по день фактического возврата суммы микрозайма или её остатка включительно до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) и обязанности по договору микрозайма третьему лицу в порядке, предусмотренном ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 12 октября 2019 г. заимодавец на основании договора уступки прав требования (цессии) уступил права требования по договору микрозайма в полном объёме, в том числе право на неуплаченные проценты и штрафные санкции, в пользу ООО «Центр Урегулирования Долга» (далее ООО «ЦУД»), осуществляющего профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. В порядке досудебного урегулирования спора, должник уведомлён СМС-сообщением о возникшей задолженности, переуступке права требования и необходимости погасить образовавшуюся задолженность, однако в представленный для добровольного исполнения срок, денежные средства уплачены не были. На дату подачи заявления общая сумма задолженности составляет 90000 руб., в том числе 30000 руб. – основной долг и 60000 руб. – проценты за пользование микрозаймом по ставке 365% годовых за период с 8 сентября 2019 г. по 25 марта 2020 г., которую истец просит взыскать с ФИО1, а также понесённые расходы по уплате государственной пошлины в размере 2900 руб. и по оплате оказанных истцу юридических услуг в сумме 2500 руб.

Представитель истца ООО «ЦУД», о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещённый, в судебное заседание не прибыл, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст. 2 названного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесённое в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрозаём – заём, предоставляемый заимодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Таким образом, деятельность по предоставлению микрозаймов физическим лицам основана на заключаемых ими договорах займа – в качестве заёмщика и заимодавца соответственно.

Следовательно, отношения, связанные с заключением таких договоров, регулируются положениями Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заёмщиком на свой банковский счёт, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинасовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключённым в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, то есть 365% в год.

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор - согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 8 сентября 2019 г. между ООО МКК «ВДМ-ФИНАНС» и ФИО1 заключён договор потребительского микрозайма № КЛ016413 на сумму займа 30000 руб., процентная ставка – 365% годовых, срок и порядок возврата суммы микрозайма и процентов – с 8 сентября 2019 г. по 11 октября 2019 г. (на 33 дня) единовременно, в размере 39900 руб., в день окончания срока, на который выдан микрозайм, то есть между сторонами заключён договор краткосрочного займа.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в III квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 292,175%.

Таким образом, размер процентной ставки по договору микрозайма - 1% в день и полная стоимость кредита 365% годовых соответствуют положениям п. 23 ст. 5 и п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 Индивидуальных условий названного договора потребительского микрозайма установлен порядок начисления процентов с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный зхакон «О микрофинансовой деятельности и микрофинасновых организациях», а именно со дня следующего за днём получения микрозайма, по день фактического возврата суммы микрозайма или её остатка включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, условие о праве микрофинансовой организации на уступку прав требования по договору третьим лицам в порядке, предусмотренном ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласовывалось при подписании договора. При этом в п. 13 содержатся графы (отметки) о возможности выбора заёмщиком согласиться или запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору микрозайма.

При подписании Индивидуальных условий заёмщик ФИО1 согласилась на уступку прав требований по договору микрозайма третьим лицам.

Заёмщик, подписав Индивидуальные условия, подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора микрозайма и с которыми полностью согласна (п. 14). 

Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объёме, выдав ФИО1 денежные средства в размере 30000 руб., что подтверждается распиской от 8 сентября 2019 г. (л.д. 16) и не оспаривается ответчиком.

Вместе с тем, ФИО1 соответствующие платёжные обязательства по погашению основного долга 30000 руб. и процентов за пользование денежными средствами в срок, установленный договором (11 октября 2019), не исполнила.

12 октября 2019 г. ООО МКК «ВДМ-ФИНАНС» переуступило истцу права требования с ФИО1 задолженности по договору микрозайма № КЛ016413 от 8 сентября 2019 г. в сумме 35920 руб. Размер требования, имеющийся на дату передачи, не ограничивает объём передаваемых по договору микрозайма прав, в частности не ограничивается право на дальнейшее начисление процентов и неустойки (л.д. 20-22).

ФИО1 уведомлена о состоявшейся уступке, размере задолженности, реквизитах для уплаты задолженности, в порядке установленном п. 16 Индивидуальных условий договора микрозайма, посредством направления СМС-сообщения (л.д. 19).

Доказательств того, что ответчиком ФИО2 обязательства по возврату основного долга в размере 30000 руб. и процентов за пользование денежными средствами в период с 9 сентября 2019 г. по 11 октября 2019 г. в размере 9900 руб., после совершения уступки прав требований до обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением исполнены полностью или частично не представлено.

Неисполнение обязательств по договору микрозайма предоставляет истцу право на получение процентов за пользование денежными средствами в заявленный период, начиная с 12 октября 2019 г. по 25 марта 2020 г. (166 дней), исходя из процентной ставки – 1 % в день, до достижения двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поскольку по условиям договора проценты начисляются со следующего дня после получения денежных средств, то есть с 9 сентября 2019 г., то период пользования денежными средствами с 9 сентября 2019 г. по 25 марта 2020 г. составит 199 дней, а не 200 дней как указано в расчёте истца, и соответственно размер процентов за пользование денежными средствами, составит 59700 (9900 руб. (300 руб. х 33 дня) + 49800 (300 руб. х 166 дней)) руб.

Факт заключения договора микрозайма, получения денежных средств и размер задолженности ответчиком не оспаривается. Контррасчёт не представлен.

Относительно ходатайства о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью суд отмечает, что истцом штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора не применялись. Взыскиваемые проценты, являются платой за пользование денежными средствами (ст. 809 Гражданского кодекса РФ) и не могут быть снижены судом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в сумме 89700 руб., включающей основной долг 30000 руб. и проценты за пользование денежными средствами в период с 9 сентября 2019 г. по 25 марта 2020 г. – 59700 руб., то есть исковые требования ООО «Центр Урегулирования Долга» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ определены издержки, связанные с рассмотрением дела, которые подлежат взысканию в качестве судебных расходов по делу.

Указанный перечень является открытым, поскольку согласно абз. 9 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся помимо перечисленных в указанной статье, в том числе и другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно ч. 1 ст. 48 Конституции РФ каждому гарантируется право на получение квалифицированной юридической помощи.

Общий принцип распределения судебных расходов установлен ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Пленум Верховного Суда РФ в п.п. 10, 11 и 13 постановления от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек. 

В целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. ст. 2, 35 Гражданского процессуального кодекса РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

В качестве доказательства несения расходов на оплату юридических услуг истцом представлен договор оказания юридических услуг от 14 июля 2020 г., заключённый с ИП ФИО3, по подготовке и формированию необходимого пакета документов для ООО «Центр Урегулирования Долга», выступающего в качестве заявителя (истца) по спору о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского микрозайма № КЛ016413 от 8 сентября 2019 г., а также по подготовке и формированию документов по требованию суда, возникающим в процессе рассмотрения дела судом (п. 1). ИП ФИО3 обязалась подготовить необходимые процессуальные документы, в том числе заявления, отзывы, ходатайства и передать их на согласование заказчику; сформировать необходимый пакет документов для заказчика и направить в суд согласованные с заказчиком заявления и иные документы; знакомиться с материалами дела; собирать доказательства (п. 1.2). Цена услуги составляет 2500 руб. (п. 3.1) (л.д. 14).

Истцом представлено платёжное поручение № 2566 от 21 июля 2020 г. о перечислении ООО «ЦУД» 2500 руб. на счёт ИП ФИО3 по договору юридических услуг от 14 июля 2020 г. в отношении ФИО1 (л.д. 12).

Между тем, представленными материалами невозможно достоверено установить полный объём оказанных юридических услуг, акт выполненных ИП ФИО3 работ по договору суду не представлен, исковое заявление и документы, таких сведений не содержат.

Как установлено ранее в сумму договора помимо составления заявления (иска) и подготовки пакета необходимых документов, входила в том числе оплата услуг по ознакомлению с материалами дела, сбору доказательств, направлению в суд заявления и документов. 

На основании изложенного, суд признаёт необходимыми и доказанными издержки истца, понесённые для рассмотрения настоящего дела, на оказание юридических услуг в виде составления искового заявления, формирования необходимого пакета документов, размер которых суд определяет, исходя из принципа разумности, категории возникшего спора, в размере 2000 руб.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 2900 руб., согласно требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, соразмерно при цене иска 90000 руб. 

Поскольку суд пришёл к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, то с ответчика надлежит взыскать в пользу истца 2890 руб. 43 коп. в счёт понесённых расходов по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр Урегулирования Долга» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Центр Урегулирования Долга» задолженность по договору займа № КЛ016413 от 8 сентября 2019 г. в размере 89700 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2890 руб. 43 коп. и по оплате юридических услуг 2000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи жалобы через Яровской районный суд.

Судья Д.И. Майер

Копия верна: судья Д.И. Майер 

Решение не вступило в законную силу: _____________________________