Дело № 2 -200/2020

УИД 44RS0004-01-2020-000178-63

Мотивированный текст решения 

изготовлен 27 июля 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Мантурово

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншина Е.С., 

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилась представитель ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности, с исковым заявлением к ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3 198 242 рубля 47 копеек. 

Свои требования мотивировала тем, что 01 ноября 2013 года между ПАО «Банк ВТБ 24» и ИП ФИО2 заключено кредитное соглашение № 721/2551-0000102. По условиям данного соглашения банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 659 553 рубля на срок 1 824 дня с процентной ставкой по кредиту 21,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (п. 1.4. кредитного соглашения). Ответчик допустил нарушение кредитного соглашения в виде неуплаты суммы задолженности по кредиту, а также процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Пунктом 1.12. Кредитного соглашения стороны согласовали ответственность заемщика при возникновении просроченной задолженности, а именно обязанность ответчика уплатить пени из расчета 0,1% от суммы задолженности (сумма основного долга, проценты за пользование кредитом) за каждый день просрочки. По состоянию на 24 сентября 2019 года задолженность ИП ФИО2 за период с 01 ноября 2013 года по 24 сентября 2019 года составила 2 685 987 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 1 977 712 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом - 389 663 рублей 64 копейки; задолженность по пени - 318 612 рублей 33 копейки. В соответствии со ст. 809, 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ от 10.02.1998 N 5984/97 по делу N 96-27/197, а также в Постановлении Президиума ВАС РФ от 20.02.1996 N 8244/95 неустойка взыскивается по дату фактического исполнения судебного акта. Между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» заключен Договор уступки прав требований № 192/2019/ДРВ от 25 сентября 2019 года, в рамках которого ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» перешло право требования по Кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года. ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» и ФИО1, заключили между собой Договор уступки прав (требований) № 10/2019-1 от 01 ноября 2019 года, по которому ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» уступило ФИО1 права (требования) задолженности по соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года и другие права, связанные с указанными обязательствами. По состоянию на дату подачи иска, а именно на 05 марта 2020 года сумма задолженности ответчика составляет 3 198 242 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 1 977 712 рублей 00 копеек; общая задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01 ноября 2013 года по05 марта 2020 года -579 551 рубль 08 копеек; общая сумма пени за период с 01 ноября 2013 года по 05 марта 2020 года - 640 979 рублей 39 копеек. Также просила частично освободить от уплаты госпошлины, применив п.п. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, в виду того, что ФИО1 является инвалидом 2 группы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом (л.д. 126-127), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 111). В ходатайстве, поступившем в адрес суда, уменьшила первоначальные исковые требования, учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности. Просила взыскать с ИП ФИО2 задолженность в размере 3 009 530 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг – 1 977 712 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 420 036 рублей 45 копеек; неустойку – 611 782 рубля 24 копейки (л.д. 101-102). Считает, что в соответствии с абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В связи с этим, на момент подачи ею искового заявления в суд, март 2020 года) срок исковой давности не истек по платежам за период с 01 марта 2017 года по 30 октября 2018 года (л.д. 121).

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д. 55-58), в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом (л.д. 128-129).

Ответчик ИП ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. По существу дела пояснил следующее. В ноябре 2013 года им был взят кредит в банке ВТБ 24 на сумму 3 659 553 рубля по 21,5% годовых сроком на 5 лет. В течение трех лет по октябрь 2016 года он платил кредит исправно, потом начались финансовые трудности и он прекратил выплаты по кредиту. За все это время, за 34 месяца, он выплатил в общей сложности около 3 430 000 рублей. В период с ноября 2016 года по настоящее время ФИО1 к нему не предъявляла никаких требований и исков. Срок исковой давности по кредиту равняется 3 годам. Согласно требованию ст. 200 ч. 1 ГК РФ, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Так как, требования со стороны банка ВТБ 24 официально не было, то срок исковой давности будет считаться с момента, когда не был погашен очередной платеж, то есть начало ноября 2016 года, поэтому после этой даты срок исковой давности истек. За это время банк ВТБ 24 уступил право требования по кредитному договору ООО «Юридическая фирма Гошин групп», а они, в свою очередь, уступили право требования ФИО1. Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лица в обязательстве никак не влияет на основания притязаний кредитора к должнику, равно как и на факты, подтверждающие необоснованность этих притязаний. Правопорядок объявляет не имеющим значения факт перемены лиц в обязательстве для действия давности. Просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме в виду пропуска срока исковой давности. Применить снижение неустойки не заявлял.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01 ноября 2013 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ИП ФИО2 заключено кредитное соглашение № 721/2551-0000102, по условиям которого, банк предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением, кредит в размере 3 659 553 рубля на срок 1 824 дня (л.д. 20-21).

В соответствии с п. 1.4 кредитного соглашения, процентная ставка по кредиту устанавливается 21,5% годовых. 

В соответствии с п. 1.6 соглашения, обязанность кредитора по предоставлению кредита наступает в течение 3 дней после даты заключения заемщиком, в обеспечение исполнения обязательств по соглашению, дополнительного соглашения между кредитором и заемщиком о предоставлении заемщиком банку согласия (заранее данный акцепт) на исполнение требований кредитора по списанию денежных средств в счет исполнения обязательств заемщика по соглашению, в сумме, соответствующей требованию кредитора, ко всем договорам расчетного и текущего счета заемщика, заключенным с ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно п. 1.8.1. все платежи заемщика включают в себя суммы в погашение основного долга и суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего), согласно графика погашения кредита и уплаты процентов, являющегося приложением № 2 к кредитному соглашению, составил 101 967 рублей 89 копеек (л.д. 26-27).

В силу п.п. 1.8.5.-1.8.6., первый платеж заемщик производит через 1 месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки определяемые периодом в 1 месяц с даты предыдущего платежа.

В соответствии с п. 1.12., в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Ответчик ИП ФИО2 был ознакомлен с данным кредитным соглашением, графиком погашения кредита и уплаты процентов, а также с особыми условиями, которые являются неотъемлемой частью данного соглашения, что подтверждается его подписями в указанных документах.

Оценивая исследованное в судебном заседании кредитное соглашение, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах. Обязательства по предоставлению кредита по спорному соглашению исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств в размере 3 659 553 рубля на лицевой счет заемщика (л.д. 12).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании договора уступки прав (требований) № 192/2019/ДРВ от 25 сентября 2019 года, Банк ВТБ (ПАО) передал, а ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» приняло и оплатило права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к договору, в том числе и по кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года (л.д. 32-42). 

01 ноября 2019 года между ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» и ФИО1 был заключен договор уступки прав (требований) № 10/2019-1, в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования, в том числе по кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года, заключенному с ИП ФИО2, что подтверждается перечнем кредитных договоров (л.д. 43-52). 

В соответствии с п. 1.5 указанного договора, переход уступаемых прав от цедента к цессионарию осуществляется в течение 3 рабочих дней после подписания настоящего договора.

Таким образом, с ноября 2019 года кредитором по кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года является ФИО1.

По общему правилу, изложенному в ст. 309; п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 4.6. особых условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать исполнения заемщиком обязательств по соглашению досрочно в случае, если заемщик просрочил любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними (л.д. 23).

Ответчиком обязательства по кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года, исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается представленным расчетом задолженности и не оспаривается самим ответчиком (л.д. 12-18).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ИП ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 24, 25), срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 указанного Постановления).

Из анализа данных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с заключенным кредитным соглашением № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года, погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса в течение срока действия соглашения, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей и срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному соглашению, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Последний платеж в счет погашения кредитных обязательств был внесен ответчиком в октябре 2016 года, что не оспаривается сторонами и подтверждается материалами дела (л.д. 15).

С настоящим иском представитель истца обратилась в Мантуровский районный суд Костромской области согласно почтового штампа на конверте 19 марта 2020 года (л.д. 60).

Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период с ноября 2016 года по февраль 2017 года включительно, поскольку истец в любом случае не могла не знать о не внесении заемщиком денежных средств в установленные соглашением сроки, в связи с чем, имела возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности. Учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требование в данной части по указанным платежам подлежит отклонению.

В то же время, требования истца о взыскании с ИП ФИО4 задолженности по кредитному соглашению по основному долгу за период с 1 марта 2017 года по 30 октября 2018 года, по процентам и неустойке за период с 1 марта 2017 года по 05 марта 2020 года подлежат полному удовлетворению.

Согласно уточненным исковым требованиям, истец просит взыскать с ИП ФИО2 задолженность по кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года в размере 3 009 530 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг – 1 977 712 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 420 036 рублей 45 копеек; неустойку – 611 782 рубля 24 копейки (л.д. 101-102).

Суд, проверив указанный расчет, приходит к выводу, что расчет произведен в соответствии с условиями договора, требованиями законодательства, является правильным. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере, ответчиком во исполнение положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены, равно как и какого-либо другого расчета.

Таким образом, взысканию с ИП ФИО2 подлежит задолженность по кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года в размере 3 009 530 рублей 69 копеек, из которых, основной долг – 1 977 712 рублей 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 420 036 рублей 45 копеек; неустойка – 611 782 рубля 24 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, освобождаются, в том числе, истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы.

При подаче в суды общей юрисдикции, исковых заявлений имущественного характера, плательщики, указанные в пункте 2 настоящей статьи, освобождаются от уплаты государственной пошлины в случае, если цена иска не превышает 1 000 000 рублей. В случае, если цена иска превышает 1 000 000 рублей, указанные плательщики уплачивают государственную пошлину в сумме, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 настоящего Кодекса и уменьшенной на сумму государственной пошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 000 000 рублей.

Истец ФИО1 является инвалидом II группы, что подтверждается справкой об инвалидности (л.д. 19). 

При обращении в суд стороной истца была уплачена государственная пошлина в размере 10 992 рубля (л.д. 53), что соответствует требованиям законодательства.

Первоначальное исковое заявление и ходатайство об уменьшении иска не содержат в себе требований о взыскании государственной пошлины, в связи с чем, данным решением суда она остаётся без взыскания. В то же время, истец имеет право на обращение в суд с заявлением о взыскании судебных расходов (в частности данной государственной пошлины по настоящему делу).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ИП ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному соглашению № 721/2551-0000102 от 01 ноября 2013 года в размере 3 009 530 (Три миллиона девять тысяч пятьсот тридцать) рублей 69 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий Е.С. Хасаншина