РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-1006/2017

г. Зима 01 декабря 2017 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Шарковой Н.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ФИО1 на основании кредитного договора № от **.**.**, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 136 000 руб. сроком по **.**.** с уплатой 25,50 % годовых, средства были зачислены на вклад «Универсальный» **.**.**,

На основании кредитного договора № от **.**.**, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 178 000 руб. сроком по **.**.** с уплатой 19,50 % годовых, средства были зачислены на вклад «Универсальный». **.**.**.

НА основании кредитного договора № от **.**.** заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 293 000 сроком по **.**.** с уплатой 22,90 % годовых, средства были зачислены на вклад «Универсальный» **.**.**.

В случае неисполнения или надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 

По состоянию на **.**.** размер полной задолженности по кредиту № составил 87166,41 руб., в том числе: 85674 руб. 15 коп. - просроченный основной долг; 1055 руб. 27 коп. - проценты за просроченный основной долг; 376 руб. 97 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 60 руб. 02 коп. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **.**.** размер полной задолженности по кредиту № составил 149804,37 руб., в том числе: 147229 руб. 20 коп. - просроченный основной долг; 1525 руб. 52 коп. - проценты за просроченный основной долг; 725 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 324 руб. 65 коп. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **.**.** размер полной задолженности по кредиту № составил 187975,67 руб., в том числе: 167464 руб. 23 коп. - просроченный основной долг; 525 руб. 33 коп. - проценты за просроченный основной долг; 15236 руб. 66 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 4749 руб. 45 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 87 166 руб. 41 коп., по кредитному договору № от **.**.** в размере 149 804 руб. 37 коп., по кредитному договору № от **.**.** в размере 187975 руб. 67 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7449 руб. 46 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности с объемом полномочий, предусмотренных ст. 54 ГПК РФ, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении исковых требований. Сумма задолженности ответчика ФИО1 составлена с учетом всех платежей. 

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями полностью не согласен. Он действительно брал кредиты В Сбербанке в 2014.,2015 и 2016гг.Он оплачивал по всем кредитам. Он допускает, что имеется задолженность по кредитам, но с суммой долга он не согласен. Перерасчеты по его кредитам Банк не производил. Он ранее в Сбербанк обращался с заявлением о реструктуризации по договорам, в ноябре 2016г. и в январе 2017г. Ему было отказано.В 2016г. с его банковского счета снимались деньги для целей погашения задолженности по кредитам. В настоящее время он небольшими суммами оплачивает задолженность. 

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании решения Общего собрания акционеров от **.**.** (протокол №) наименование Банка ОАО «Сбербанк России» было изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, что подтверждается п. 1.1 Устава.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1 кредитного договора, ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику ФИО1 «Доверительный кредит» в сумме 293 000 руб. под 22,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

В силу п. 4.2.3. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом. 

Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, в соответствии с п. 1.1 кредитного договора перечислив заемщику денежные средства в сумме 293 000 рублей, что подтверждается отчетом об операциях по счету № и не оспаривается ответчиком. **.**.** ФИО1 был получен график платежей, оформленный в связи с выдачей кредита №.

**.**.** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик ФИО1 обязался возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в соответствии с «Общие условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно п.п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 136000 руб. на цели личного потребления под 25,50 % годовых на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. 

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 2.2 «Общие условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования №.

ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, перечислив заемщику денежные средства в сумме 136000 рублей, что подтверждается отчетом об операциях по счету № и не оспаривается ответчиком.

**.**.** ФИО1 был получен график платежей, оформленный в связи с выдачей кредита №.

**.**.** между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с «Общие условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», на индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Согласно п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ПАО Сбербанк предоставил заемщику ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 178 000 руб. под 19,50 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 2.2 «Общие условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, перечислив заемщику денежные средства в сумме 178000 рублей, что подтверждается отчетом об операциях по счету № и не оспаривается ответчиком.

**.**.** ФИО1 был получен график платежей, оформленный в связи с выдачей кредита №. Он расписался в данном документе. 

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом. 

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора № от **.**.**, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № №, с п. 3.3. «Общие условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», за несвоевременное перечисление платежа в погашение и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитным договорам, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно, что привело к образованию задолженности по состоянию на **.**.**, размер которой, согласно представленным банком расчетам, составил

по кредиту № составил 87166,41 руб., в том числе: 85674 руб. 15 коп. - просроченный основной долг; 1055 руб. 27 коп. - проценты за просроченный основной долг; 376 руб. 97 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 60 руб. 02 коп. - неустойка за просроченные проценты.

по кредиту № составил 149 804,37 руб., в том числе: 147 229 руб. 20 коп. - просроченный основной долг; 1525 руб. 52 коп. - проценты за просроченный основной долг; 725 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 324 руб. 65 коп. - неустойка за просроченные проценты.

по кредиту № составил 187975,67 руб., в том числе: 167464 руб. 23 коп. - просроченный основной долг; 525 руб. 33 коп. - проценты за просроченный основной долг; 15236 руб. 66 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 4749 руб. 45 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо её отсутствие, суду представлено не было. 

Пунктом 4.2.3 кредитного договора № предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика, а заемщик обязан (п. 4.3.4) досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пунктом 4.2.3 «Общие условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика, а заемщик обязан (п. 4.3.6) досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение послежних 180 календарных дней.

Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

**.**.** банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в срок не позднее **.**.**. Данные требования заемщиком не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Заявленные в суде доводы ответчика ФИО1 о том, что расчет задолженности неверно составлен, не учтены произведенные им выплаты являются недуманными и необоснованными.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так сделанное в судебном заседании сообщение ответчиком ФИО1 о том, что судебным приставом - исполнителем ФИО3 у него были арестованы денежные счета и деньги с данных счетов были перечислены в счет погашения задолженности по кредитам Сбербанка, не нашло своего подтверждения, судом данный довод был проверен. 

Согласно представленных материалов из ОСП по г. Саянску и Зиминскому району, **.**.**г. было возбуждено исполнительное производство по исполнительному документу - судебному приказу № от 11. 11. 2014 по страховым взносам в сумме 36921, 82 руб. в отношении должника ФИО1.

18.11. 2016г. судебный пристав руководствуясь ст.ст. 6,14, 68,80 ФЗ «Об исполнительном производстве» вынес постановление об обращении взыскания на денежные средства находящиеся на счете/вкладе в Байкальском банке Сбербанка России, открытом на имя ФИО1 

Согласно постановления судебного пристава- исполнителя ОСП по г. Саянску и Зиминскому району ФИО3 от **.**.**г. были отменены меры по обращению взыскания на денежные средства в сумме 30 317, 44руб.,находящиеся на счетах Байкальского Банка Сбербанка России, открытых на имя ФИО1 

Взыскание ОСП по Зиминскому району с счетов ответчика ФИО1 не имеет никакого отношения к гражданскому делу. 

Таким образом, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк России относительно взыскания имеющихся задолженностей по состоянию на **.**.**г. по кредитным договорам: № от **.**.**, № от **.**.**г, № от **.**.**г. подтверждаются совокупностью достоверных доказательств, представленных в суд истцом, требования подлежат в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленных платежных поручений : № от 29.8. 2017 уплачена госпошлина в сумме 2539, 64 руб.

По платежному поручению № от 29.08. 2017 уплачена госпошлина 1532, 89 руб.

По платежному поручению от 29.08. 2017г. № уплачено госпошлины в сумме 2171, 67 руб.

По платежным поручениям от 18 10. 2017г. № уплачено 57руб. 55коп, 19.10. 2017 уплачено 1147, 71 руб.

Всего оплачено госпошлины в размере 7449. 46 руб.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, общий размер госпошлины к уплате составит 7449, 46 рублей.

При подаче искового заявления имущественного характера при цене иска, от 200 000 руб. до 1000 000 рублей, 5200 рублей плюс 1 процент от суммы превышающий 200 000 руб.

Общая сумма составляет 424 946 руб. 45 копеек.

( 5200 руб. + 224 946,45 х 1 процент) = 7449 руб. 46коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 87 166, 41 рублей ;

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от **.**.**г. по состоянию на **.**.**г. в размере 149 804, 37 рублей; 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от **.**.**г. по состоянию на **.**.**г. в размере 187 975, 67 рублей.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 449, 46 рублей. 

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет изготовлено в Зиминском городском суде в срок не позднее **.**.**г. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца с даты изготовления полного текста решения, через Зиминский городской суд.

Судья Соболева Т.А.

Мотивированное решение суда изготовлено **.**.**.

Судья Т.А. Соболева