№ 2-210/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Омутинское 21 мая 2019 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Меркушевой М.Н.,

при секретаре Соловьевой Е.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-210/2019 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО "Совкомбанк" в лице представителя ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика 986 001 рубль 95 копеек в погашение задолженности по кредитному договору № от 18.06.2014 года и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 060 рублей 01 копейку, мотивируя свои доводы тем, что кредитный договор на сумму 398 782 рубля 95 копеек был заключен между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после переименования ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 на срок 60 месяцев под 29,9% годовых. По условиям договора ФИО1 обязана ежемесячно гасить кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Эти условия ответчиком соблюдались ненадлежащим образом, платежи производились несвоевременно и не в полном объеме. С 19.02.2015 года возникла просроченная задолженность по кредиту и по процентам. На основании судебного приказа №СП от 13.06.2018 года мирового судьи судебного участка № 1 Омутинского судебного района с ФИО1 взыскана в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по просроченным процентам в рамках данного кредитного договора в сумме 131 558 рублей 80 копеек. Общая задолженность ответчика ФИО1 по кредиту по состоянию на 26.03.2019 года составляет 986 001 рублей 05 копеек, из них: просроченная ссуда – 300 020 рублей 98 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 408 015 рублей 75 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 277 964 рубля 32 копейки. На основании чего, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 986 001 рубль 05 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 13 060 рублей 01 копейку. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении истец просит суд рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте, дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. При подготовке дела к рассмотрению в судебном заседании объяснила, что не согласна с суммой процентов и неустоек, считает их завышенными. 

На основании определения Омутинского районного суда от 10 апреля 2019 года в качестве третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований было привлечено АО «МетЛайф».

В судебное заседание представитель третьего лица АО «МетЛайф» не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений о причинах своей неявки в суд не представили. 

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что 18 июня 2014 года между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 398 782 рубля 95 копеек на срок 60 месяцев из расчета 29.9% годовых, поскольку ответчиком оформлен потребительский кредит с финансовой защитой. (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора составляет – 701 675 рублей 39 копеек.

Ответчик обязался вернуть истцу полученный кредит и уплатить проценты на условиях настоящего договора, а именно погашение кредита и уплата процентов согласно п.2 Заявления-оферты производится Заемщиком согласно Графику осуществления платежей, который является неотъемлемой частью Заявления-оферты. При нарушении Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов стороны своим соглашением установили неустойку в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.19).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в виде заявления-оферты, которое соответствует требования ст. 820 ГК РФ, заявление подписано ФИО1, где указана сумма кредита в размере 398 782 рубля 95 копеек на срок 60 месяцев, с процентной ставкой в размере 24,90%, согласилась о включении ее в программу финансовой и страховой защиты, где указано, что данная программа является отдельной платной услугой Банка. Размер платы за программу страховой защиты заемщиков составляет 0,20 % от суммы потребительного кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, которая подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительного кредита, о чем свидетельствует подпись ФИО1(л.д. 24). 

18.06.2014 года ФИО1 была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, графиком платежей, ознакомлена с Условиями кредитования, Заявлением-офертой, получила данные документы на руки, что подтверждается её подписями в указанном документе (л.д. 19-23).

18.06.2014 года банк совершил акцепт оферты ФИО1, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 398 782 рубля 95 копеек, из них входящий остаток 350 929 рублей, предоставленная сумма 47 727 рублей 27 копеек использована на оплату страховки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11). 

Заключив кредитный договор, ФИО1 в соответствии с условиями кредитования, приняла на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту в даты, указанные в графике платежей. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в полном объеме на основании заранее данного акцепта. 

Из представленной банком выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения денежных сумм, а также производя гашение в меньшем размере от установленного в графике платежа (л.д. 7-9).

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом было направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 30).

Указанное требование банка ФИО1 в добровольном порядке не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед банком по договору № от 18.06.2014 года за по состоянию на 26.03.2019 года составляет 986 001 рубль 05 копеек, из них: просроченная ссуда – 300 020 рублей 98 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 277 964 рубля 32 копейки, неустойка за просрочку уплаты кредита – 408 015 рублей 75 копеек.

Расчет основного долга, процентов и неустойки, представленный истцом, суд признает верным, поскольку он составлен, исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору.

Поэтому доводы ответчика ФИО1 о том, что начисленная истцом сумма по процентам и неустойкам завышена, суд считает не состоятельными.

В соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать ему причинение убытков.

Согласно условиям Договора потребительского кредита №, с которым ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по данному договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. (л.д.21).

Таким образом, заключая кредитный договор ответчик ФИО1 была ознакомлена с его условиями, что подтверждается ее подписью в договоре, а следовательно, ей было достоверно известно о всех его существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях ( неустойке), предусмотренных договором в случае его неисполнения, данное условие ею оспорено не было.

При таких обстоятельствах, истцом обоснованно начислена по данному кредитному договору неустойка по основному долгу и просроченным процентам, поскольку это было предусмотрено условиями договора, заключенного между сторонами. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому уплаченная истцом государственная пошлина в размере 13 060 рублей 01 копейка подлежит взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 986 001 (девятьсот восемьдесят шесть тысяч один) рубль 05 копеек, из них: просроченная ссуда – 300 020 (триста тысяч двадцать) рублей 98 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 408 015 (четыреста восемь тысяч пятнадцать) рублей 75 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 277 964 (двести семьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 Е,А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 060 (тринадцать тысяч шестьдесят) рублей 01 копейку. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Омутинский районный суд Тюменской области. 

Решение в окончательной форме изготовлено 21 мая 2019 года.

Председательствующий – судья М.Н. Меркушева