Производство №2-1018/2020 

Дело (УИД) 42RS0018-01-2020-002308-62

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 октября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 01.09.214 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» (сокращенное). .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2215 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет ....... дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 130112,83 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 200707,68 руб., из них: просроченная ссуда 29910,36 руб.; просроченные проценты 9062 руб.; штрафные санкции за просрочку оплаты кредита 118994,80 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 39060,52 руб., страховая премия 3180 руб., комиссия за оформление и обслуживание карты 500 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 200707,68 руб., государственную пошлину в размере 5207,08 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признал частично, размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривал, а также не оспаривал сумму комиссии и страховой премии, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку до разумных пределов. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что на основании заявления-оферты заемщика о предоставлении потребительского кредита и договора банковского счета .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, заёмщику была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом 30000 руб., под 30% годовых на срок 36 месяцев (л.д.17-18,20-21). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика (Раздел Г договора).

Сумма минимального обязательного платежа составляет 2000 рублей

Из материалов дела усматривается, что при заключении договора кредитования, ФИО1 также выразил согласие об оказании ему дополнительной услуги, включении в программу добровольного страхования, о чем подписал соответствующее заявление (л.д.22). 

Согласно условий договора о кредитовании ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составила 500 рублей; ежемесячная плата за включение в программу страхования составляет 0,20 % от суммы лимита кредитования.

Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно выписке по счету, банк исполнил перед ответчиком свои обязательства, ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком (л.д.10-16).

Согласно п........ Общих условий договора заемщик обязуется возвратить кредит, в кроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом (л.д.24-25).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушил условия кредитного договора. 

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. ....... Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании. 

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 130112,83 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, банком в адрес ФИО1 было направлено досудебное уведомление, где банк уведомил заемщика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены, кредит не погашен.

Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., и на расчетную дату .. .. ....г. просрочка составила ....... дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г. и по состоянию на .. .. ....г. составляет ........

В связи с неисполнением требований претензии, истец обратился к мировому судье судебного участка №1 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области с заявлением для вынесения судебного приказа о взыскании задолженности в отношении ФИО1 Однако .. .. ....г. судебный приказ был отменен на основании возражений должника, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском, поскольку задолженность ответчиком не была погашена (л.д.37). 

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (л.д.6-9), согласно которому задолженность ФИО1 составляет 200707,68 руб., из них 29910,36 руб.- просроченная ссуда; 9062 руб.- просроченные проценты; 118994.80 руб.- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 39060,52 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; 3180 руб. – страховая премия, 500 руб. – комиссия за оформление и обслуживание карты.

Судом проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций, расчет истцом произведен в соответствии с условиями кредитного договора, достоверность данного расчета ответчиком не оспорена, доказательств неправильности и необоснованности расчета не представлено.

В судебном заседании ответчиком размер основного долга, процентов, комиссии и страховой премии не оспаривался.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч.2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной ссудной задолженности и процентов, а также комиссии за оформление и обслуживание кредитной карты и страховой премии в полном объеме.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а возможность снижения неустойки предоставлена суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что неустойка (штрафные санкции) является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору, учитывая размер образовавшейся задолженности и периода просрочки неисполнения обязательств, суд считает допустимым уменьшить размер подлежащих уплате штрафных санкции за просрочку уплаты кредита и штрафных санкции за просрочку уплаты процентов до 10000 рублей и 10000 рублей соответственно, что не противоречит положениям п.6 ст.395 ГК РФ, полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам. так как каких-либо тяжких последствий в связи с неисполнением денежных обязательств по платежам у истца не наступило. 

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 62652,36 руб., в том числе: 29910,36 руб.- просроченная ссуда; 9062 руб. – просроченные проценты; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10000 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 10000 руб.; страховая премия – 3180 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ,) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере понесенным истцом. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5207,08 рублей, подтверждены документально (л.д.5), связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают, и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 62652 (шестьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят два) рубля 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 5207 (пять тысяч двести семь) рублей 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья В.Г. Дементьев

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2020 года.

Судья В.Г. Дементьев