УИД № 57RS0022-01-2023-003904-70 Производство № 1-53/2024

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

3 апреля 2024 г. г. Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе 

председательствующего судьи Агибалова В.С.,

с участием государственного обвинителя – старшего помощника прокурора Заводского района г. Орла Бригида К.А.,

подсудимой ФИО1, ее защитника - адвоката Головиной Г.И.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Пунько Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда материалы уголовного дела в отношении: 

ФИО1, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен), гражданки (адрес обезличен), (информация скрыта), зарегистрированной и проживающей по адресу: (адрес обезличен), не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 187 Уголовного кодекса Российской Федерации, 

установил:

ФИО1 совершила умышленное тяжкое преступление в сфере экономической деятельности при следующих обстоятельствах.

Так, действуя единым умыслом, ФИО1 из корыстных побуждений, с целью сбыта за денежное вознаграждение электронных средств платежа и электронных носителей информации, которые намеревалась получить в неограниченном числе банковских организаций, будучи по указанию лица, в отношении которого материалы уголовного дела выделены в отдельное производство (далее – лицо № 1), зарегистрированной (дата обезличена) в качестве индивидуального предпринимателя (далее – ИП), не намереваясь при этом осуществлять финансово-хозяйственную деятельность как ИП, в том числе производить прием, выдачу и перевод денежных средств, осознавая, что после открытия расчетных счетов и предоставления лицу № 1 электронных средств системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО), что позволит последнему самостоятельно и неправомерно осуществлять от имени ИП ФИО1 прием, выдачу и перевод денежных средств по ее счетам, и, желая наступления указанных последствий, в период времени, предшествующий (дата обезличена), дала согласие лицу № 1 на открытие расчетных счетов от имени ИП ФИО1 в неограниченном числе банковских организаций с целью последующего сбыта лицом № 1 электронных средств платежа и электронных носителей информации.

(дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. ФИО1 с целью реализации своего единого преступного умысла, направленного на сбыт за денежное вознаграждение электронных средств платежа, прибыла в дополнительный офис № 8595/00017 Орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк России», расположенный по адресу: (адрес обезличен), где лично подала документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП ФИО1, подключения услуги системы дистанционного банковского обслуживания и получения корпоративной бизнес-карты. На основании представленных ФИО1 документов был открыт расчетный счет (номер обезличен), подключена система дистанционного банковского обслуживания «Сбербизнес» со средствами доступа в нее и управления – персональные логин и пароль, являющиеся электронными средствами платежа, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе», которые в этот же день ФИО1 получила. Будучи ознакомленной с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета ПАО «Сбербанк России», Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России» и предупрежденной о недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе дистанционного банковского обслуживания третьим лицам, ФИО1 в этот же день, находясь вблизи указанного дополнительного офиса передала лицу № 1, тем самым сбыла документы об открытии расчетного счета (номер обезличен) и подключении системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербизнес» со средствами доступа к системе дистанционного банковского обслуживания - персональные логин и пароль, являющиеся электронными средствами платежа, для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, ФИО1 (дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. прибыла в офис ОО «Орловский» АО «Райффайзенбанк» по адресу: (адрес обезличен), где лично подала документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП, подключения услуги системы дистанционного банковского обслуживания и получения корпоративной бизнес карты. На основании представленных ФИО1 документов сотрудниками офиса ОО «Орловский» АО «Райффайзенбанк» (дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. открыт расчетный счет (номер обезличен) и подключена система дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент» со средствами доступа в нее и управления – персональные логин и пароль, а также оформлена корпоративная бизнес карта (номер карты не установлен), являющиеся электронными средствами платежа, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе», которые ФИО1 получила. В этот же день будучи ознакомленной с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета АО «Райффайзенбанк», Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в АО «Райффайзенбанк», и предупрежденной о недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе дистанционного банковского обслуживания третьим лицам, ФИО1 передала лицу № 1, тем самым сбыла документы об открытии расчетного счета (номер обезличен) на ИП и подключении системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент» со средствами доступа к системе дистанционного банковского обслуживания – персональные логин и пароль, а также корпоративную бизнес карту (номер карты не установлен), являющиеся электронными средствами платежа, для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, ФИО1 (дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. прибыла в дополнительный офис № 8521 ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», расположенный по адресу: (адрес обезличен), где лично подала документы, необходимые для открытия расчетных счетов ИП, подключения услуги системы дистанционного банковского обслуживания и получения корпоративной бизнес карты. На основании представленных ФИО1 документов сотрудниками дополнительного офиса № 8521 ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» открыты расчетные счета (номер обезличен) и (номер обезличен), подключена система дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк Light» со средствами доступа в нее и управления – персональные логин и пароль, а также оформлена корпоративная бизнес карта (номер карты не установлен), являющиеся электронными средствами платежа, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе», которые ФИО1 получила. В этот же день будучи ознакомленной с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и предупрежденной о недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе дистанционного банковского обслуживания третьим лицам, ФИО1 передала лицу № 1, тем самым сбыла документы об открытии расчетных счетов (номер обезличен) и (номер обезличен) на ИП и подключении системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк Light» со средствами доступа к системе дистанционного банковского обслуживания - персональные логин и пароль, а также корпоративную бизнес карту (номер карты не установлен), являющиеся электронными средствами платежа, для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, ФИО1 (дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. прибыла в дополнительный офис ПАО «Росбанк Орловский», расположенный по адресу: (адрес обезличен), где лично подала документы, необходимые для открытия расчетного счета на ИП, подключения услуги системы дистанционного банковского обслуживания и получения корпоративной бизнес-карты. На основании представленных ФИО1 документов (дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. сотрудниками дополнительного офиса ПАО «Росбанк Орловский» на ИП ФИО1 открыт расчетный счет (номер обезличен) и подключена система дистанционного банковского обслуживания системы «Росбанк малый бизнес» со средствами доступа в нее и управления – универсальное кодовое слово, а также оформлена корпоративная бизнес карта (номер карты не установлен), являющиеся электронным средством платежа, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе», которые ФИО1 получила. В этот же день, будучи ознакомленной с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета ПАО «Росбанк», Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Росбанк», и предупрежденной о недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе дистанционного банковского обслуживания третьим лицам, ФИО1 передала лицу № 1, тем самым сбыла документы об открытии расчетного счета (номер обезличен) на ИП и подключении системы дистанционного банковского обслуживания «Росбанк малый бизнес» со средствами доступа к системе дистанционного банковского обслуживания – универсальное кодовое слово, а также корпоративную бизнес карту (номер карты не установлен), являющиеся электронными средствами платежа, для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, ФИО1 (дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. прибыла в операционный офис «Тургеневский» ПАО Банк «ФК Открытие», расположенный по адресу: (адрес обезличен), где лично подала документы, необходимые для открытия расчетных счетов на ИП, подключения услуги системы дистанционного банковского обслуживания и получения корпоративной бизнес карты. На основании представленных документов сотрудниками операционного офиса «Тургеневский» ПАО Банк «ФК Открытие» (дата обезличена) с 09-00 час. до 18-00 час. на ИП ФИО1 открыты расчетные счета (номер обезличен) и (номер обезличен), подключена система дистанционного банковского обслуживания «Бизнес портал» со средствами доступа в них и управления – персональные логин и пароль, а также оформлена корпоративная бизнес карта (номер карты не установлен), являющиеся электронными средствами платежа в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе», которые ФИО1 получила. В этот же день, будучи ознакомленной с Правилами банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой ПАО Банк «ФК Открытие» и приложениями к Правилам и предупрежденной о недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе дистанционного банковского обслуживания третьим лицам, ФИО1 передала лицу № 1, тем самым сбыла документы об открытии расчетных счетов (номер обезличен) и (номер обезличен) на ИП и подключении системы дистанционного банковского обслуживания «Бизнес портал» со средствами доступа к системе дистанционного банковского обслуживания - персональные логин и пароль, а также корпоративную бизнес карту (номер карты не установлен), являющиеся электронными средствами платежа, для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Таким образом, ФИО1 в период времени с 03 марта по (дата обезличена) осуществила сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП ФИО1: счету (номер обезличен), открытому в ПАО «Сбербанк России», счету (номер обезличен), открытому в АО «Райффайзенбанк», счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен), открытым в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», счету (номер обезличен), открытому в ПАО «РОСБАНК», счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен), открытым в операционном офисе «Тургеневский» ПАО Банк «ФК Открытие».

В судебном заседании ФИО1 свою вину признала полностью и подтвердила обстоятельства дела, изложенные в обвинении, в содеянном раскаялась. 

Дополнительно ФИО1 в судебном заседании пояснила, что по просьбе лица № 1 зарегистрировалась в качестве индивидуального предпринимателя, однако предпринимательской деятельностью заниматься не собиралась. В последующем после регистрации в качестве индивидуального предпринимателя по указанию лица № 1 в нескольких банках ею были открыты расчетные счета на свое имя, документы по которым, в том числе банковские карты, логины и пароли, были ею переданы последнему. При этом деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя она фактически не занималась, никакого отношения к финансово-хозяйственной деятельности, денежным средствам и расчетным счетам не имела.

Вина подсудимой ФИО1 в совершении преступления подтверждается помимо признательных показаний самой подсудимой, показаниями свидетелей, а также письменными и вещественными доказательствами, исследованными судом. 

По ходатайству стороны обвинения с согласия стороны защиты в судебном заседании оглашены показания данные в ходе предварительного следствия свидетелем Свидетель №3, из которых следует, что она работает начальником сектора продаж ПАО «Сбербанк России», в ее должностные обязанности среди прочего входит привлечение и открытие расчетных счетов. Для открытия расчетного счета путем посещения офиса, клиент (руководитель юридического лица или ИП) приносит комплект документов той организации, на которую будет открыт расчетный счет, а именно: устав, решение о назначении директора, паспорт и при наличии печать организации (но последнее не является обязательным). Документы могут быть как в печатном виде, так и в электронном виде. Если документы подаются в электронном виде, то они проверяют электронную подпись ФНС и если все успешно, то электронного файла достаточно для открытия расчетного счета. Если документы, поданные клиентом, в печатном виде, то данные документы сканируются в цветном формате, затем заводится заявка в программном обеспечении, данные документы распечатываются, клиент их подписывает, ставит печать той организации, к которой он относится, данные печати приносятся ими при обращении в банк. Документы подгружаются в программное обеспечение, далее сотрудниками банка производится самостоятельная проверка документов, баз ФНС, после чего принимается решение об открытии счета либо об отказе в его открытии. В процессе открытия счета сотрудниками банка по унифицированному анкетному бланку клиенту задается ряд вопросов, о чем делаются пометки в анкете. Как правило, отказы в открытии счетов происходят на основании наличия подозрительных операций. Также, в случае недостаточной информированности лица о деятельности его организации сотрудниками банка делается специальная отметка в приложении о том, что он не владеет данной информацией, далее автоматически появляется вопрос о том, один ли он пришел в отделение банка, либо в сопровождение кого-либо, а также о том, пользуется ли он вспомогательными предметами (читает ли со «шпаргалок» и т.д.). В случае, если данные графы будут заполнены, счет данному лицу все равно будет открыт, однако он будет находиться на особом контроле у службы мониторинга. Стоит отметить, что при обращении клиента к специалисту банка, он сверит фотографию в паспорте с лицом гражданина, который обратился с целью открытия счета, и если фото в паспорте будет отличаться, то специалист сразу откажет в предоставлении услуги и незамедлительно сообщит в службу безопасности банка. После просмотра документов, содержащихся в юридическом деле ИП ФИО1 по расчетному счету (номер обезличен) свидетель пояснила, что (дата обезличена) в дополнительный офис ПАО «Сбербанк» по адресу: (адрес обезличен), обратилась ФИО1 с заявлением об открытии расчетного счета для ее ИП. Изначально ФИО1 была занята электронная очередь. После чего, по талону она прошла к сотруднику банка, которому передала вышеуказанные документы, необходимые для открытия счета. Затем в присутствии сотрудника банка ФИО1 заполнила предоставленную ей сотрудником банка анкету, где указала в качестве контактного абонентского номера (номер обезличен), а также электронной почты (адрес обезличен), поставила свою подпись. При этом в заявлении было указано, что ФИО1 желает подключить программу дистанционного банковского обслуживания «Сбербизнес» к расчетному счету. Логин от «Сбербизнеса» приходит на электронную почту, указанную заявителем, пароль – на абонентский номер. После чего ФИО1 был передан ее экземпляр заявления об открытии счета. Корпоративная бизнес-карта сразу заявителю не выдается, а выдается спустя примерно 5 рабочих дней, об изготовлении которой осуществляется рассылка на номер телефона, указанный в заявлении. Эту карту может забрать только сам ИП или лицо по нотариально заверенной доверенности. Так как в материалах юридического досье нет такой доверенности, следует вывод, что бизнес-карту получала лично ФИО1 Бизнес-карты выдаются операционистами, при этом ими проверяются паспортные данные заявителя с оригиналом документа, а также в их помещениях ведется видеонаблюдение. Пользователем расчетного счета и личного кабинета в «Сбербизнесе» ИП ФИО1 является ФИО1 Также (дата обезличена) ФИО1 обратилась в тот же дополнительный офис с заявлением о закрытии счета, в связи с блокировкой счета по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». На момент подачи заявления на счете был остаток 719 643,51 руб. В заявлении ФИО1 указала, что данные денежные средства необходимо перевести на счет (номер обезличен), открытый на ее имя в Росбанке (т. 1 л.д. 83-87).

По ходатайству стороны обвинения с согласия стороны защиты в судебном заседании оглашены показания данные в ходе предварительного следствия свидетелем Свидетель №2, из которых следует, что он работает в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», в его обязанности среди прочего входит прием документов и открытие расчетного счета. При работе с клиентами сотрудники банка руководствуются положениями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При открытии расчетного счета клиент обращается в отделение банка, куда приносит комплект документов организации, на которую в последующем и будет открыт расчетный счет в банке. В комплект документов для индивидуального предпринимателя входит только паспорт. В обязательном порядке документы должны быть поданы руководителем организации в печатном виде в оригиналах. При подаче документов, данные документы копируются и заверяются сотрудником банка, осуществляющим прием документов, далее формируется задача по открытию расчетного счета в программе, сотрудники центрального офиса производят анализ представленных документов, при необходимости оформляют дополнительную задачу на юристов и службу безопасности, либо на департамент финансового мониторинга и в случае положительного решения клиенту резервируется расчетный счет, при повторном визите клиента в банк расчетный счет открывается. При принятии положительного решения, при повторном посещении отделения банка клиенту выдается комплект документов, в том числе по запросу клиента выдается информационное письмо об открытии расчетного счета. При работе с клиентом, специалист банка сверяет фотографию в паспорте с лицом гражданина, в целях идентификации личности, если фото в паспорте будет отличаться от гражданина, который обратился, то специалист сразу откажет в предоставлении услуги и незамедлительно сообщит в службу безопасности банка. Информация об открытии расчетного счета автоматически направляется в ФНС, стоит отметить, что юридические лица и ИП не ограничены в возможности открытия счетов в других банках (и в их количестве). В процессе открытия расчетного счета сотрудниками банка по унифицированному анкетному бланку клиенту задается ряд вопросов, об ответе на которые делаются пометки в опросном листе (анкете). В данном документе имеется ряд вопросов, так указываются сведения, позволяющие идентифицировать организацию, количество проводимых операций по счету, численность сотрудников предприятия, фонд оплаты труда, планируемая выручка, контрагенты, контактные данные, сведения об открытии расчетных счетов в других банках и так далее. Отказы в открытии счетов как правило происходят в случае, если организация входит в черный список ЦБ, то есть у организации уже имеется негативная история, в плане открытия расчетных счетов в других организациях, либо отказах в проведении платежей данной организации, либо имеются приостановления по счетам в ФНС. При открытии счета клиенту предлагается оформить корпоративную карту. Логин для использования интернет-банка выдается клиенту при посещении офиса, а пароль отправляется на указанный им в заявлении номер телефона. Все действия, связанные с операциями по расчетному счету, могут осуществляться посредством использования логинов и паролей. Открытие расчетного счета занимает один день в случае, если с предоставленными клиентом документами нет никаких проблем, и они предоставлены в полном объеме. После просмотра документов, содержащихся в юридическом деле ИП ФИО1 по расчетным счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен), свидетель пояснил что (дата обезличена) в дополнительный офис № 8521 ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», расположенный по адресу: (адрес обезличен), обратилась ФИО1 с заявлением об открытии расчетного счета для ее ИП. При посещении ФИО1 офиса банка, она обратилась к свободному сотруднику с целью открытия счета. Затем сотрудник банка заполнил анкету-опросник по сведениям, представленным ФИО1, где она указала в качестве контактного абонентского номера (номер обезличен), а также адрес электронной почты (адрес обезличен), после чего в присутствии сотрудника банка ФИО1 расписалась в ней. При этом в заявлении ФИО1 указала, что желает выпустить корпоративную бизнес-карту, в связи с чем автоматически был открыт специальный карточный счет (номер обезличен) для осуществления операций с использованием только корпоративной карты. Система дистанционного банковского обслуживания «Интернет банк Light» автоматически подключается к открытому счету. При чем при вводе логина и пароля для входа в личный кабинет пользователь может просматривать информацию как по своему расчетному счету, так и по специальному карточному счету. Логин для входа в систему дистанционного банковского обслуживания сообщается клиенту путем предоставления сведений на бумажном носителе. После открытия счета и настройки Интернет-банка пароль для входа в систему дистанционного банковского обслуживания сообщается клиенту путем смс-уведомления на номер телефона, указанный в заявлении. Это первоначальный пароль. При первом входе в приложение клиент меняет первоначальный пароль. После завершения процедуры открытия расчётного счета заявителю на руки передаются экземпляр документов об открытии счета, только по запросу клиента, логин для входа в систему дистанционного банковского обслуживания, корпоративная карта с конвертом, в котором указан ПИН-код от карты, передается после подписания документов. Пользователем расчетного счета и специального карточного счета, а также личного кабинета в системе «Интернет банк Light», открытых для ИП ФИО1 является только ФИО1, т.к. в материалах юридического досье отсутствует нотариально заверенная доверенность. Расчетный счет и специальный карточный счет ИП ФИО1 были закрыты по инициативе банка в одностороннем порядке (дата обезличена) и (дата обезличена), соответственно, в связи с прекращением деятельности клиента. О том, что клиент прекратил свою деятельность, банк получает информацию от налоговой службы. На момент закрытия счетов денежные средства на них отсутствовали (т. 1 л.д. 94-98).

По ходатайству стороны обвинения с согласия стороны защиты в судебном заседании оглашены показания данные в ходе предварительного следствия свидетелем Свидетель №4, из которых следует, что она работает ведущим менеджером по обслуживанию юридических лиц ПАО «Росбанк», в ее должностные обязанности входит привлечение и обслуживание доходных для банка клиентов (с большими зарплатными проектами, большим остатком, оборотом денежных средств, либо у кого имеется внешне-экономическая деятельность). При открытии счета для ИП предоставляется только паспорт, но иногда запрашиваются иные документы, например договоры аренды, договоры с контрагентами, документы на материально-техническую базу. Данные документы сканируются, далее заводится заявка в программном обеспечении, отправляется на проверку в службу верификации, после чего, по результатам успешной проверки и формирования пакета документов посредством программного обеспечения данные документы распечатываются, клиент их подписывает, ставит печать организации. После того, как документы подгружаются в программном обеспечении, сведения о данном клиенте автоматически поступают в ФНС. В процессе открытия счета сотрудниками банка по унифицированному анкетному бланку клиенту задается ряд вопросов, о чем делаются пометки в анкете. Как правило отказы в открытии счетов происходят на основании наличия подозрительных операций, а также, в случае недостаточной информированности лица о деятельности его организации. В банках имеется финансовый мониторинг, если сотрудниками банков будут выявлены сомнительные операции, они осуществляют ряд действий, направленных на выяснение данных обстоятельств. В том случае, когда клиент банка не отвечает на запрос службы мониторинга о сомнительных операциях в течении нескольких часов, либо предоставляет неполную информацию, служба мониторинга блокирует данный счет, в случае наличия на данном счету денежных средств, клиент обращается в банк и пишет заявление о закрытии счета и переводе остатков денежных средств на счет другого банка с указанием реквизитов. При открытии счета клиентам банка формируется корпоративная карта, которая позволяет совершать приходно-расходные операции и расплачиваться безналичным способом оплаты, она входит в часть пакетов оформляемых услуг (не во всех случаях). При работе с клиентами банк руководствуется положениями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При обращении клиентов в банк, осуществляется их обязательное информирование о том, что передача третьим лицам платежных карт и/или иных средств электронного платежа, предназначенных для осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, запрещена. После просмотра документов, содержащихся в юридическом деле ИП ФИО1 по расчетному счету (номер обезличен), свидетель пояснила, что (дата обезличена) в дополнительный офис ПАО «Росбанк Орловский» по адресу: (адрес обезличен), обратилась ФИО1 с заявлением об открытии расчетного счета для ее ИП. Изначально ФИО1 была занята электронная очередь. После чего, по талону она прошла к сотруднику банка, которому передала вышеуказанные документы, необходимые для открытия счета для ИП. Затем в присутствии сотрудника банка ФИО1 заполнила предоставленную ей сотрудником банка анкету, где указала в качестве контактного абонентского номера (номер обезличен), а также электронной почты (адрес обезличен). При этом в заявлении было указано, что ФИО1 желает подключить программу дистанционного банковского обслуживания «Росбанк малый бизнес» к ее расчетному счету. Логин от «Росбанк малый бизнес» приходит на электронную почту, указанную заявителем, пароль отправляется на абонентский номер. После чего, ФИО1 был передан ее экземпляр заявления об открытии счета. Корпоративная бизнес-карта сразу заявителю не выдается, а выдается спустя примерно 5 рабочих дня, об изготовлении которой осуществляется рассылка на номер телефона, указанный в заявлении. Эту карту может забрать только сам клиент или лицо по нотариально заверенной доверенности. Так как в материалах юридического досье нет такой доверенности, следует вывод, что бизнес-карту получала сама ФИО1 Бизнес-карты выдаются операционистами, при этом ими проверяются паспортные данные заявителя с оригиналом документа, а также в их помещениях ведется видеонаблюдение. Пользователем расчетного счета и личного кабинета в «Росбанк малый бизнес» являлась ФИО1 (т. 1 л.д. 104-108).

По ходатайству стороны обвинения с согласия стороны защиты в судебном заседании оглашены показания данные в ходе предварительного следствия свидетелем Свидетель №5 из которых следует, что она работает главным менеджером по обслуживанию юридических лиц ПАО Банк «ФК Открытие», в ее должностные обязанности входит привлечение и обслуживание юридических лиц, прием документов на открытие счета, открытие заявки в программном обеспечении и обслуживание. При открытии счета клиент предоставляет пакет документов, устав, решение о назначении директора и паспорт. Данные документы сканируются, после чего открывается заявка в программном обеспечении, распечатываются данные документы, клиент подписывает их, ставит печать. Документы погружаются в программное обеспечение и отправляется заявка, которая попадает в службу безопасности, которая находится не на территории Орловской области, проводится автоматическая система по заявке на открытие счета. В процессе открытия счета сотрудниками банка по унифицированному анкетному бланку клиенту задается ряд вопросов, о чем делаются пометки в данной анкете. В данной анкете имеется ряд вопросов. После проверки данных службой безопасности в банк приходит информация о положительном, либо отрицательном решении (скоринг). В случае, если решение положительное, заявка переадресуется сотрудникам по открытию счета. При открытии счета в налоговую службу направляется информация о его открытии. В банках имеется финансовый мониторинг, сотрудники которого находятся не на территории Орловской области, и в случае, если сотрудниками банков будут выявлены сомнительные операции, они осуществляют ряд действий, направленных на выяснение данных обстоятельств. В случае, если клиент банка не отвечает на запрос службы мониторинга о сомнительных операциях, либо предоставляет неполную информацию, служба мониторинга блокирует данный счет, в случае наличия на данном счету денежных средств, он обращается в банк и пишет заявление о закрытии счета и переводе остатка денежных средств на счет другого банка с указанием его реквизитов. Как правило, большинству клиентов, во время открытия счета, по их желанию сотрудниками банка оформляется корпоративная карта, которая позволяет совершать приходно-расходные операции и расплачиваться безналичным способом оплаты. При обращении клиентов в банк, осуществляется их обязательное информирование о том, что передача третьим лицам платежных карт и/или иных средств электронного платежа, предназначенных для осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, запрещена. ФИО1 открыла счет в (дата обезличена). Документы для открытия счета от ФИО2 принимались другим сотрудником банка (т. 1 л.д. 114-117).

По ходатайству стороны обвинения с согласия стороны защиты в судебном заседании оглашены показания данные в ходе предварительного следствия свидетелем Свидетель №1, из которых следует, что она работает в должности главного менеджера АО «Райффайзенбанк», в ее должностные обязанности входит обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие (обслуживание) расчетных счетов. Для открытия расчетного счета клиент приходит на предварительную консультацию, в ходе которой он может подать документы для открытия расчетного счета. Необходимые для открытия расчетного счета документы предоставляются в оригиналах, либо нотариально заверенные копии документов. Сотрудником банка с оригинальных документов снимаются копии, сканируются документы, заполняется анкета клиента и заявление на открытие расчетного счета. В анкете клиент указывает свои данные, номер телефона (на который будут приходить уведомления о решении, информация о счете), адрес электронной почты (на которую впоследствии приходят реквизиты и ссылка для регистрации личного кабинета). Клиент подписывает анкету и заявление. Заявление является пунктом присоединяя клиента к договору банковского счета. Договор банковского счета публичный и находится на сайте банка, с которым клиент может ознакомится в интернете на сайте. После заполнения анкеты она отправляется на проверку в службу безопасности. Когда приходит положительное решение, клиент получает на электронную почту реквизиты забронированного номера счета и сотрудник банка начинает процесс технического открытия счета. Документы проверяются юристом и счет открывается. Вся процедура занимает от 6 до 48 часов. Когда счет открывается клиент получает на электронную почту ссылку для регистрации личного кабинета. Клиент проходит регистрацию и может пользоваться счетом, дистанционно, например, через мобильное приложение, через компьютер, с помощью сети Интернет. При открытии счета в заявлении клиент просит предоставить доступ к системе банк клиент и подключить услугу СМС-ОТР для подписания электронных документов. То есть, клиент, не выходя из офиса, может совершать операции по расчетному счету с помощью сети Интернет с помощью компьютера или мобильного приложения. Для открытия расчетного счета клиент обращается в операционный офис АО «Райффайзенбанка» один раз при заполнении всех необходимых документов. При открытии расчетного счета сотрудниками банка разъясняются клиенту правила пользования расчетными счетами, обращается внимание на то, что нельзя передавать банковские электронные документы третьим лицам, данная информация содержится на сайте банка и в документах, которые подписывает клиент. После просмотра документов, содержащихся в юридическом деле ИП ФИО1 по расчетному счету (номер обезличен), свидетель пояснила, что (дата обезличена) в дополнительный офис АО «Райффайзенбанк» по адресу: (адрес обезличен), обратилась ФИО1 с заявлением об открытии расчетного счета для ее ИП. Изначально ФИО1 была занята электронная очередь. После чего, по талону она прошла к сотруднику банка, которому передала документы, необходимые для открытия счета для ИП. Затем в присутствии сотрудника банка ФИО1 заполнила предоставленную ей сотрудником банка анкету, где указала в качестве контактного абонентского номера (номер обезличен), а также адрес электронной почты (адрес обезличен). При этом в заявлении было указано, что ФИО1 желает подключить программу дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент» к ее расчетному счету. Логин от «Банк-Клиент» приходит на электронную почту, указанную заявителем. После этого ФИО1 был передан ее экземпляр заявления об открытии счета. Корпоративная бизнес-карта выдавалась в тот же день (не именная). Карту может забрать только сам ИП или лицо по нотариально заверенной доверенности. Так как в материалах юридического досье нет такой доверенности, следует вывод, что бизнес-карту получала сама ФИО1 Бизнес-карты выдаются сотрудником, принимавшим заявление. Пользователем расчетного счета и личного кабинета в «Банк-Клиент» являлась ФИО1 Расчетный счет ИП ФИО1 закрыт (дата обезличена) (т. 1 л.д. 123-126).

Оценивая показания вышеуказанных свидетелей суд находит их последовательными, взаимосвязанными и объективными. При этом суд отмечает, что оснований для оговора подсудимого со стороны свидетелей в судебном заседании не установлено.

Помимо показаний свидетелей, виновность ФИО1 подтверждается согласующимися с ними письменными и вещественными доказательствами, исследованными в судебном заседании:

- рапортом старшего следователя СЧ СУ УМВД России по Орловской области ФИО8 от (дата обезличена) об обнаружении признаков преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ, согласно которому в производстве СЧ СУ УМВД России по Орловской области находилось уголовное дело (номер обезличен), возбужденное по факту осуществления незаконной банковской деятельности лицом № 1, использующим счета, открытые в различных кредитно-финансовых организациях на подконтрольных ему индивидуальных предпринимателей, в том числе ФИО1 (т. 1 л.д. 16);

- копией протокола осмотра предметов от (дата обезличена), CD-R диска, предоставленного ИФНС, содержащий выписки по счетам, в том числе ИП ФИО1 В ходе осмотра установлена информация о банковских операциях ИП ФИО1 и выдачи денежных средств со счета за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) на общую сумму 3 591 500 руб. (т. 1 л.д. 29-37);

- копией заключения эксперта от (дата обезличена), согласно которому за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) сумма денежных средств, поступивших на счета ИП ФИО1 составила 7 715 480 руб., сумма снятых денежных средств составила 3 591 500 руб. (т. 1 л.д. 42-51);

- протоколом выемки от (дата обезличена), согласно которому в ПАО «Сбербанк» по адресу: (адрес обезличен), произведена выемка юридического дела ИП ФИО1, ИНН (номер обезличен) (т. 1 л.д. 78-82);

- протоколом выемки от (дата обезличена), согласно которому в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» по адресу: (адрес обезличен), произведена выемка юридического дела ИП ФИО1, ИНН (номер обезличен) (т. 1 л.д. 89-93);

- протоколом выемки от (дата обезличена), согласно которому в ПАО «Росбанк» по адресу: (адрес обезличен), произведена выемка юридического дела ИП ФИО1, ИНН (номер обезличен) (т. 1 л.д. 99-103);

- протоколом выемки от (дата обезличена), согласно которому в ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: (адрес обезличен), произведена выемка юридического дела ИП ФИО1, ИНН (номер обезличен) (т. 1 л.д. 110-113);

- протоколом выемки от (дата обезличена), согласно которому в отделении АО «Райффайзенбанк» по адресу: (адрес обезличен), произведена выемка юридического дела ИП ФИО1, ИНН (номер обезличен) (т. 1 л.д. 118-122)

Изъятые в ходе выемки юридические дела ИП ФИО1 по счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен), открытым в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»; по счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен), открытым в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»; по счету (номер обезличен), открытому в ПАО «Сбербанк России»; по счету (номер обезличен), открытому в ПАО «Росбанк»; по счету (номер обезличен), открытому в АО «Райффайзенбанк», осмотрены, что подтверждается протоколом осмотра предметов от (дата обезличена), из которого следует, что указанные юридические дела ИП ФИО1 имеют перечень необходимых для открытия счета документов в том числе имеются заявления на открытие расчетных счетов и на выпуск банковских карт. Помимо этого, имеются документы, содержащие информацию о выписках по счетам ИП ФИО1, а также платежные поручения и требования (т. 1 л.д. 127-139).

Юридические дела по счетам ИП ФИО1, а именно: по счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен), открытым в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»; по счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен), открытым в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»; по счету (номер обезличен), открытому в ПАО «Сбербанк России»; по счету (номер обезличен), открытому в ПАО «Росбанк»; по счету (номер обезличен), открытому в АО «Райффайзенбанк», признаны вещественными доказательствами и хранятся при уголовном деле (т. 1 л.д. 140-141).

Согласно протоколу осмотра предметов от (дата обезличена) произведен осмотр выписок о движении денежных средств по счетам, открытым на ИП ФИО1, в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «Сбербанк России», ПАО «Росбанк», АО «Райффайзенбанк» (т. 1 л.д. 152-157). Данные выписки по расчетным счетам признаны вещественными доказательствами и хранятся при уголовном деле (т. 1 л.д. 158-159).

Исследовав и оценив приведенные выше доказательства в их совокупности, суд признает данные доказательства допустимыми и достоверными, поскольку они получены с соблюдением требований закона, согласуются между собой и достаточны для формулировки выводов по вопросам правового характера, подлежащим разрешению при постановлении обвинительного приговора. Нарушение норм уголовно-процессуального законодательства в ходе дознания судом не установлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что вина подсудимой ФИО1 в совершении указанного преступления полностью доказана. 

Действия подсудимой ФИО1 суд квалифицирует по ч. 1 ст. 187 УК РФ, как сбыт электронных средств, электронных носителей ниформации, предназначенных для неправомерного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств.

Переходя к вопросу о назначении ФИО1 вида и размера наказания в соответствии со ст. 6 и 60 УК РФ, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, личность виновной, обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимой.

Подсудимой ФИО1 совершено умышленное оконченное преступление, в сфере экономической деятельности, отнесенное в силу ст. 15 УК РФ к категории тяжкого преступления.

При изучении личности подсудимой ФИО1 установлено, что она на диспансерном учете у нарколога и психиатра не состоит, по месту жительства характеризуется положительно, осуществляет трудовую деятельность, в браке не состоит, иждивенцев не имеет.

В силу с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ обстоятельством, смягчающим наказание суд, признает активное способствование раскрытию и расследованию преступления. В силу ч. 2 ст. 61 УК РФ признание вины, раскаяние в содеянном.

Активное способствование раскрытию и расследованию преступления выразилось в том, что ФИО1 изначально давала в ходе предварительного следствия подробные признательные показания, которые подтвердила при проведении проверки показаний на месте, и которые положены следствием в основную совокупность доказательств виновности подсудимой в совершении вменяемого преступления. 

Обстоятельств, отягчающих наказание, предусмотренных ст. 63 УК РФ судом не установлено.

С учетом указанных выше обстоятельств, а также руководствуясь принципом социальной справедливости и для достижения целей уголовного наказания, суд полагает необходимым назначить подсудимой ФИО1 наказание в виде лишения свободы, в пределах санкции ч. 1 ст. 187 УК РФ.

Также подлежит назначению обязательное дополнительное наказание в виде штрафа.

Оснований для применения ст. 64 УК РФ по делу не имеется, поскольку суд не усматривает наличия исключительных обстоятельств. 

Исходя из фактических обстоятельств дела и степени общественной опасности совершенного преступления, суд не усматривает вопреки доводам защитника оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ.

Принимая во внимание, характер и степень общественной опасности совершенного ФИО1 преступления, совокупность обстоятельств, смягчающих наказание, отсутствие обстоятельств, отягчающих наказание, данные о ее личности, влияние назначенного наказания на исправление осужденного, суд приходит к выводу о возможности исправления осужденной без реального отбывания наказания в виде лишения свободы, и применить положения ст. 73 УК РФ, считать назначенное наказание условным, установив испытательный срок и в силу ч. 5 данной статьи обязанности не изменять места жительства и работы без уведомления уголовно-исполнительной инспекции.

В соответствии со ст. 81 УПК РФ при постановлении приговора суд разрешает судьбу вещественных доказательств.

Согласно постановлению следователя от (дата обезличена) адвокату Головиной Г.И. за оказание юридической помощи ФИО1 на стадии следствия по назначению следователя выплачено вознаграждение из средств федерального бюджета в размере 9790 руб. (т. 1 л.д. 254-255). Вознаграждение адвоката по данному уголовному делу отнесено к процессуальным издержкам.

На основании ст. 132 УПК РФ процессуальные издержки подлежат взысканию в доход федерального бюджета РФ с ФИО1, поскольку подсудимая в ходе следствия от услуг защитника не отказывалась, о своей имущественной несостоятельности не заявляла, выразила согласие на оплату процессуальных издержек, оснований для освобождения ФИО1 от уплаты процессуальных издержек, предусмотренных частями 4 - 6 статьи 132 УПК РФ, не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 307-309 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

приговорил:

признать ФИО1 виновной в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 187 Уголовного кодекса Российской Федерации и назначить наказание в виде 1 (один) года лишения свободы, со штрафом в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.

В соответствии со статьей 73 Уголовного кодекса Российской Федерации назначенное основное наказание в виде лишения свободы считать условным, установив испытательный срок 6 месяцев, в течение которого ФИО1 своим поведением должна доказать свое исправление.

В силу части 5 статьи 73 Уголовного кодекса Российской Федерации обязать осужденную ФИО1 в период испытательного срока не менять постоянного места жительства и работы без уведомления уголовно-исполнительной инспекции.

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам: получатель УФК по Орловской области (УМВД России по (информация скрыта).

По вступлении приговора в законную силу вещественные доказательства:

- юридические дела по счетам ИП ФИО1, а именно: по расчетному счету (номер обезличен) в АО «Райффайзенбанк»; по расчетному счету (номер обезличен) в ПАО «Сбербанк России»; по расчетным счетам № (номер обезличен), (номер обезличен) в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»; по расчетным счетам № (номер обезличен) и (номер обезличен) в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»; по расчетному счету (номер обезличен) в ПАО «Росбанк», хранить при уголовном деле;

- выписку на бумажном носителе, содержащую сведения о движении денежных средств по счету (номер обезличен), открытому ИП ФИО1 в АО «Райффайзенбанк»; выписку на бумажном носителе, содержащую сведения о движении денежных средств по счету (номер обезличен), открытому ИП ФИО1 в ПАО «Сбербанк России»; оптический диск, содержащий сведения о движении денежных средств по счетам № (номер обезличен), (номер обезличен), открытым ИП ФИО1 в ПАО Банк «ФК Открытие»; выписку на бумажном носителе, содержащую сведения о движении денежных средств по счету (номер обезличен), открытому ИП ФИО1 в ПАО «Росбанк», хранить при уголовном деле.

Взыскать с ФИО1 в доход федерального бюджета Российской Федерации в счет возмещения процессуальных издержек 9790 (девять тысяч семьсот девяносто) руб.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение пятнадцати суток со дня его провозглашения. 

Разъяснить осужденной право поручать осуществление своей защиты избранному им защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Судья В.С. Агибалов