Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск 

Пензенской области «06» июня 2018 года

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

при секретаре Юдашкиной Т.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в размере 509 188 рублей 53 копейки,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что между ПАО «Восточный Экспресс Банк» (далее в тексте – ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен договор кредитования от 23 мая 2012 года № 12/7232/00000/400198, по условиям которого ответчику был представлен кредит в размере 379 610,00 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Кредитором обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 15 июля 2014 года по 16 апреля 2018 года и по состоянию на 16 апреля 2018 года составила 509 188,53 руб., из которых задолженность по основному долгу – 278 254,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 160 934,10 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 70 000,00 руб. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от 23 мая 2012 года № 12/7232/00000/400198 в размере 509 188 рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8291 рубль 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по адресу электронной почты (л.д.48-50). В адресованном суду ходатайстве представитель истца ФИО2 (по доверенности от 20.12.2017г., действительной по 31.01.2020г. – л.д.7) просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что исковые требования признает в полном объеме, намерена погашать задолженность перед истцом периодическими платежами (л.д.51,52).

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.1 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 мая 2012 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении Соглашения о кредитовании счета № 12/7232/00000/400198, в котором заявила о том, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета (далее ТБС) на условиях, изложенные в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.16-19).

Судом установлено, что 23 мая 2012 года ФИО1 и ОАО «Восточный Экспресс банк» в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании и выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 380 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых, полная стоимость кредита составляет 32 %, сроком на 60 месяцев, окончательная дата погашения кредита 23 мая 2017 года. Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на текущий банковский счет состоит из: указанного в разделе заявления на заключение Соглашения - 4.964 рубля; данных о кредитовании текущего банковского счета, заявления клиента процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода (п. 2.4 условий). (л.д.16).

Согласно данных о кредитовании минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности, суммы начисленных штрафов (неустоек, при их наличии) (л.д.16). 

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее в тексте – Общие условия), договор кредитования заключается при присоединении клиента к настоящим условиям (п.2.2), которые являются неотъемлемой частью Договора кредитования (п.2,5); Банк открывает клиенту банковский специальный счет (п.3.1), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п.4.1); клиент уплачивает банку проценты, предусмотренные договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2, п.4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включая часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3) (л.д.29) 

Согласно п.4.4.1 названных Общих условий клиент вносит на БСС (банковский специальный счет), денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (л.д.29).

Таким образом, указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке на открытие банковских счетов, путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласна с его условиями, обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитования, которые являются его неотъемлемой частью. Доказательств обратного в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено. 

Кредитный договор до настоящего времени не оспорен, не расторгнут, является действующим и подлежит исполнению. 

Согласно выписке из лицевого счета заемщика ФИО1, банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Как следует из данной выписки, по вышеуказанному Договору кредитования ФИО1 выдан кредит: 24 мая 2012 года в сумме 224 800 рублей, 27 мая 2012 года – 147 175 рублей, 28 мая 2012 года – 7635 рублей, а всего 379 610 рублей (л.д.23-24).

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 за время пользования кредитом исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, оплату по кредиту и процентов производила лишь с 23.05.2012г. по 23.06.2014г., после чего оплату прекратила и ни одного платежа до настоящего времени не произвела, тем самым нарушила условия кредитного договора, допустила возникновение просроченной задолженности, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ответчика за период 15 июля 2014 года по 16 апреля 2018 года составила 509 188,53 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 278 254,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 160 934,10 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг -70 000,00 руб. (л.д.11-15).

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не опровергнут, принимается судом.

Банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного возврата кредита, поскольку со стороны заемщика имела место просрочка уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Учитывая изложенные обстоятельства дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8291,89 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в размере 509 188 рублей 53 копейки – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименованное ПАО КБ «Восточный», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 280101001, дата государственной регистрации 27.08.2002г., юридический адрес: 675000, 

<

...>) задолженность по договору кредитования от 23 мая 2012 гола № 12/7232/00000/400198 в размере 509 188 (пятьсот девять тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 53 копейки, из которых: 278 254,43 руб. – задолженность по основному долгу; 160 934,10 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 70 000,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8291 (восемь тысяч двести девяносто один) рубль 89 копеек, а всего 517 480 (пятьсот семнадцать тысяч четыреста восемьдесят) рублей 42 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Пензенский областной суд через районный суд.

Судья – П/П - Г.А.Артамонова

Решение принято в окончательной форме 13 июня 2018 года

Судья – П/П - Г.А.Артамонова