38RS0034-01-2019-001923-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2019 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Трофимовой Э.В., при секретаре Мелихове А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности от 07 августа 2019 года 38АА 2964923 сроком на два года, 

в отсутствие истца ФИО2, представителя ответчика Акционерного общества «Тинькофф Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2047/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указано, что ****год стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000 руб. Лимит задолженности устанавливался Банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров в соответствии с положениями Общих условий, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита и при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, ****год Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 93 472,89 руб., из которых: 60 866,55 руб. – основной долг, 24 246,20 руб. – просроченные проценты, 8 360,14 руб. – штрафы. В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность за период с ****год по ****год в размере 93 472, 89 руб., из них: 60 866,55 руб. – основной долг, 24 246,20 руб. – просроченные проценты, 8 360,14 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 004,19 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что согласен на вынесение судом заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление. 

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключатся способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из заявления-анкеты, подписанной ответчиком ****год, следует, что ФИО2 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор (далее - Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 5.1 Условий комплексного банковского обслуживания (редакция 8) лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. 

Согласно п. 5.6. Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно.

Как следует из содержания иска и не оспорено ответчиком, лимит задолженности установлен в размере 60 000 руб. 

Согласно Тарифам процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии минимального платежа – 29,9 % годовых; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб., годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб., комиссия за операции получения наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб., за совершение расходных операций с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, - 2,9 % плюс 290 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых. 

Подписав Заявление-Анкету, ФИО2 просит заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.27 руб., № договора №, карта 5213 24** **** 2626. Кроме этого, ФИО2 уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых.

****год ФИО2 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) по договору 0250718111, согласно которым максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – предоставляется бессрочно.

Факт подписания ФИО2 Заявления-Анкеты и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) представитель ответчика в судебном заседании не отрицал.

Таким образом, в результате действий ответчика по получению кредитной карты и ее активации между истцом и ответчиком в соответствии с п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ, Общих условий заключен договор кредитной карты. 

Довод стороны ответчика о том, что ФИО2 не получал кредитной карты и истцом не представлено доказательств обратного, судом отклоняется. 

Из выписки по договору 0250718111 следует, что заемщик пользовался денежными средствами с кредитной карты 5213 24** **** 2626, совершая покупки и тем самым получая в кредит наличные денежные средства.

Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

В связи с тем, что заемщиком не исполнялись обязательства по уплате основного долга по договору кредитной карты, банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, направив в его адрес заключительный счет от 18.06.2018г., согласно которому банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на ****год. в размере 93 472,89 рубля, из которых: кредитная задолженность – 60 866,55 рублей, проценты – 24 246,20 рублей, иные платы и штрафы – 8 360,14 рублей.

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность за период с ****год по ****год по основному долгу в размере 60 866,55 руб., по процентам 24 246,20 руб. 

Указанный долг ответчиком до настоящего времени не погашен, расчет суммы долга не оспорен. 

В настоящее время наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с АО «Тинькофф Банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Следовательно, вступив в договорные отношения с АО «Тинькофф Банк» ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 9 Тарифов штраф за неуплату минимального платежа, совершенной первый раз – 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб. 

Размер штрафа согласно представленному истцом расчету, за период с ****год по ****год составляет 8 360,14 руб., данный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано АО «Тинькофф Банк», суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 93 472,89 руб., в том числе: основной долг 60 866,55 руб., просроченные проценты 24 246,20 руб., штрафные проценты 8 360,14 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина по настоящему иску подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, составляющем 3 004,10 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № за период с ****год по ****год в размере 93 472,89 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 60 866,55 рублей, просроченные проценты – 24 246,20 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствие с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте – 8 360,14 рублей

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 004,19 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ****год.

Судья Э.В. Трофимова