Дело № 2-284/2025

УИД 16RS0013-01-2024-002110-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сабировой Л.К.,

при секретаре Азаматовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфастрахование», публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Альфастрахование» (далее по тексту АО «Альфастрахование»), обществу с ограниченной ответственностью «Автомобильный спасатель» (далее по тексту ООО «Автомобильный спасатель») о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование иска истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи автомобиля с ООО «КАН Авто 5». После подписания и оплаты истцу были навязаны договоры с АО «Альфастрахование», ООО «Автомобильный спасатель». В связи с тем, что истец не нуждалась в данных услугах истцом ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия в адрес АО «Альфастрахование». ДД.ММ.ГГГГ истец направила претензию в адрес ООО «Автомобильный спасатель». 

На основании изложенного истец просит расторгнуть договоры, взыскать с ответчика ООО «Автомобильный спасатель» денежные средства в сумме 200 000 рублей, взыскать с АО «Альфастрахование» 30 000 рублей; компенсацию причиненного морального вреда в сумме 123456 рублей 78 копеек; почтовые расходы в размере 200 рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО «Совкомбанк».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО «Совкомбанк».

В ходе рассмотрения дела представитель истца отказался от исковых требованиях к ООО «Автомобильный Спасатель».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ истца от требований к ООО «Автомобильный Спасатель» и производство по делу прекращено.

Истец в судебное заседание не явилась, от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела без их участия. 

Представитель ответчика АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление, исковые требования не признают по доводам изложенным в возражениях.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление, исковые требования не признают по доводам изложенным в возражениях.

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное положение содержится в ст. 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

Из смысла данных норм следует, что отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время, как до начала исполнения услуги, так и в любое время в процессе оказания услуги.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1958 200 рублей 84 копейки, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 12,80 % годовых (л.д. 148-149). 

Пункт 11 индивидуальных условий договора кредита закрепляет цель использования заемщиком потребительского кредита – на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ и дополнительного оборудования к нему.

ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в число застрахованных лиц по договору страхования на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с выдачей памятки по страхованию по программе страхования «Автокарта Классика». 

В соответствии с выпиской из реестра застрахованных лиц по договору страхования страховая сумма составляет 30 000 рублей, страховая премия составила 80 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфастрахование» и ПАО «Совкомбанк» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования №Z6922/188/Г00001/9 (л.д. 159-162).

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством АО «Почта России» обратилась в АО «Альфастрахование» с заявлением, в котором просила расторгнуть договор и осуществить возврат страховой премии.

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 8 Указания Банка России, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с частью 2.5 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик вправе обратиться с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи (в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги). В указанном случае кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Согласно части 11 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение тридцати календарных дней со дня его

заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Так как ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением об отказе от страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение четырнадцати рабочих дней со дня включения в Программу страховой защиты, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, ответчики обязаны были возвратить истцу всю уплаченную за включение в Программу страховой защиты денежную сумму.

Между тем, требования истца о возвращении ему суммы платы за включение в Программу страховой защиты до настоящего времени не удовлетворены.

Таким образом, имеются основания к взысканию уплаченных ФИО1 денежных средств в качестве платы за включение в Программу страховой защиты.

Учитывая то обстоятельство, что из удержанной ПАО «Совкомбанк» суммы платы за включение в Программу страховой защиты в общем размере 30 000 рублей, в пользу АО «АльфаСтрахование» перечислено 80 рублей в качестве страховой премии за страхование истца.

С АО «Альфастрахование» подлежит взысканию в пользу истца сумма страховой премии в размере 80 рублей.

Доводы ответчика АО «Альфастрахование» о возврате денежных средств в размере 80 рублей почтовым переводом подлежат отклонению, поскольку материалы дела не содержат подтверждающих сведений.

С ПАО «Совкомбанк» в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 29 920 рублей (30000-80) по договору страхования.

В то же время суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования не имеется, поскольку в соответствии с пунктом 7 вышеприведенного Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", договор личного страхования в отношении истца считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы о несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора опровергаются имеющимся в материалах дела решением финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения в соответствии со ст. 16 Закона N 123-ФЗ. (л.д. 188-191). Прекращение рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным не может расцениваться как несоблюдение им досудебного порядка.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины ответчиков, обстоятельства причинения вреда, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, с АО «Альфастрахование» в размере 500 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца составляет 16 460 рублей (29920+3000)/50%).

Представителем ответчика ПАО «Совкомбанк» не заявлено ходатайство о снижении размера штрафа на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, доказательств явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения к размеру штрафа положений статьи 333 ГК РФ.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика АО «Альфастрахование» в пользу истца составляет 290 рублей (80+500)/50%).

Истец просит взыскать почтовые расходы в размере 200 рублей, которые подтверждаются чеками. 

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 96 рублей 50 копеек, с ответчика АО «Альфастрахование» почтовые расходы в размере 103 рублей 50 копеек (200-96,50).

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина с ответчика ПАО «Совкомбанк» в размере 7000 рублей, с ответчика АО «Альфастрахование» в размере 7000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***> в пользу ФИО1, паспорт 9221 № страховую премию в размере 29 920 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 16 460 рублей, почтовые расходы в размере 96 рублей 50 копеек.

Взыскать с акционерного общества «Альфастрахование», ИНН 

<

***> в пользу ФИО1, паспорт 9221 № страховую премию в размере 80 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 290 рублей, почтовые расходы в размере 103 рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***> государственную пошлину в размере 7000 рублей в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан.

Взыскать с акционерного общества «Альфастрахование», ИНН 

<

***> государственную пошлину в размере 7000 рублей в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Л.К. Сабирова