дело №2-64/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года пос. Колпна Орловской области

Колпнянский районный суд Орловской области в составе: председательствующего судьи Овсянникова С.А., при секретаре Авериной Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о расторжении кредитного договора и возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») с вышеуказанными требованиями, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с банком кредитный договор № на сумму 410700 руб. В настоящее время истец не имеет возможности исполнить свои обязательства в соответствии с графиком платежей в связи с ухудшением его материального положения, поэтому просит суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ПАО «Почта Банк» выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств.

Истец ФИО1, уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк», надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, об отложении и рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В силу ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ему был выдан кредит в размере 410700 рублей на срок до 10.11.2023, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,90% годовых.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из условий рассматриваемого кредитного договора следует, что он заключен в предусмотренной законом письменной форме, содержит все существенные условия, а именно, сумма кредита – 410700 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 16,90% годовых, полная стоимость кредита – 19,900%.

Условия договора предусмотрены в его составных частях, состоящих из Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», с которыми истец ФИО1 был ознакомлен, согласен и обязался их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подписи.

Согласно условиям кредитного договора, истец ФИО1 принял на себя обязательство погашать задолженность путем внесения ежемесячно до 10 числа каждого месяца платежа в размере 10871 руб.

Как следует из материалов дела, после заключения кредитного договора ФИО1 воспользовался денежными средствами в размере кредитного лимита – 410700 руб.

Обращаясь с настоящим иском о расторжении договора потребительского кредита в суд, ФИО1 ссылается на то, что в период действия договора, произошло изменение его материального положения, в связи с чем, в настоящее время у него отсутствует возможность должным образом исполнять принятые на себя кредитные обязательства, при этом, полагая, что ухудшение материального положения является существенным изменением обстоятельств, при которых стороны исходили при заключении указанного договора.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ч. 1 ст. 451 ГК РФ).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует из материалов дела, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Заключая кредитный договор, заемщик ФИО1, действуя исключительно по своей воле и в своем интересе, и должен был предусмотреть все возможные обстоятельства, которые могут иметь место в будущем, в том числе, изменение своего финансового положения. При этом, риск материальной ответственности несет сам заемщик, заключая кредитный договор на выбранных им условиях.

Изменение же материального положения, само по себе, не может являться основанием для расторжения в одностороннем порядке.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Поскольку все условия кредитного договора, при его заключении, были оговорены и согласованы сторонами, вся необходимая информация по кредиту была до заемщика доведена, а каких-либо убедительных доказательств обратному, стороной истца суду не представлено, оснований для удовлетворения его требований не имеется.

При заключении договора, ФИО1 имел право и возможность подробно изучить условия кредитного договора, а также право отказаться от заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях. Все условия изложены в доступной форме, соответствуют принципу свободы договора.

Поскольку какого-либо существенного изменения обстоятельств, а также нарушений, как при заключении кредитного договора, так и на стадии его исполнения, судом не установлено, оснований для расторжения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк», не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора необоснованны и удовлетворению не подлежат.

Не имеется оснований для удовлетворения требования истца о возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательства. Истец не предоставил суду доказательств нарушения прав истца в данной части. Кроме того, ФИО1 не лишен возможности как сторона по указанному кредитному договору получить данную информацию самостоятельно в Банке. 

Требований в отношении обработки персональных данных истцом не заявлено, указание в иске на возможность отзыва согласия на обработку персональных данных основанием для удовлетворения заявленных требований не является.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора, возложении на ответчика обязанности выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о расторжении кредитного договора и возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Колпнянский районный суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 01 апреля 2019 года.

Председательствующий: