Дело № 2-3152/2024

УИД 62RS0004-01-2024-004429-19

Мотивированное 

решение

 составлено 24 декабря 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М 

Р О С С И Й С К ОЙ Ф Е Д Е Р А Ц И И 

18 декабря 2024 года гор. Рязань

Советский районный суд гор. Рязани в составе 

председательствующего судьи Карташовой М.В.,

при секретаре Михеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор на потребительские цели №, по условиям которого ответчику банком был предоставлен кредит в размере 920 000 рублей сроком до дд.мм.гггг. со взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых, а ответчик взял на себя обязательство погашать кредит в соответствии с графиком платежей.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика.

С дд.мм.гггг. ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитному договору не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 884 676 рублей 33 копейки, из которых сумма основного долга составляет 7511 934 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом – 132 742 рубля 26 копеек.

Поэтому ПАО «Промсвязьбанк» просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору на потребительские цели № от дд.мм.гггг. в размере 884 676 рублей 33 копейки, из которых сумма основного долга составляет 751 934 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом – 132 742 рубля 26 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 12 046 рублей 76 копеек.

Представитель истца, ответчик ФИО1, извещенные о дне и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 920 000 рублей со взиманием 12,5% годовых, а в случае обеспечения страхования 8,5% с даты предоставления кредита, на срок 84 месяца, а заемщик ФИО1 обязался погашать текущую задолженность по кредиту и процентам за пользованием кредитом ежемесячно 12 числа согласно графика платежей.

дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о заключении договора личного страхования между банком и ООО СК «Ингосстрах-жизнь», по которому ФИО1 будет застрахованным лицом, а получателем страховой суммы – ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается заявлением застрахованного лица от дд.мм.гггг.; заявлением на заключение договора обю оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» № от дд.мм.гггг.. 

Заключая кредитный договор в письменный форме, ФИО1, действуя добросовестно и разумно, обязан был ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком ФИО1 кредитного договора (индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей) предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – кредитору ПАО «Промсвязьбанк» его действительность и исполнимость. 

Как следует из материалов дела, при заключении договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора №, о чем имеется его подпись в указанном договоре. 

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, что не противоречит принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

ПАО «Промсвязьбанк» исполнил взятые на себя обязательства, перечислив ФИО1 на расчетный счет № денежные средства в сумме 920 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Согласно Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, к которым присоединился заемщик и обязался их соблюдать, договор – договор потребительского кредита, являющийся приложением и неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания, заключенный между заемщиком и кредитором, в соответствии с которым кредитор на условиях Индивидуальных условий договора и Правил предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в соответствии с договором.

Индивидуальные условия договора – согласовываемые кредитором и заемщиком в индивидуальном порядке условия договора, отраженные в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором (п. 2.4 Правил). 

Согласно п. 6 кредитного договора погашение текущей задолженности по кредиту и (или) задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в аты уплаты ежемесячных платежей, а именно 12 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж.

Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора, в том числе со счета, включая случаи досрочного истребования задолженности по договору при наличии акцепта; путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет кредитора; путем безналичного перевода денежных средств на счета, открытые у кредитора, с любых счетов заемщика; путем внесения наличных денежных средств для зачисления на счета, открытые у кредитора (п. 8 договора).

Согласно п. 7.1 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 50 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Как следует из графика погашения, подписанного заемщиком ФИО1, заемщик ФИО1 обязан был погашать задолженность по кредиту и уплате процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 14 698 рублей 22 копейки (кроме первого платежа, составляющего 4 059 рублей 56 копеек, и последнего платежа, составляющего 14 775 рублей 18 копеек) в сроки, установленные графиком.

Как усматривается из выписки по расчетному счету № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., отражающей денежные суммы, поступавшие от заемщика ФИО1 в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту (кредит) и суммы предоставленного банком кредита (дебет), ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору от дд.мм.гггг. были внесены следующие платежи:

- в счет уплаты основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. ответчиком были внесены платежи в общей сумме 160 759 рублей 60 копеек (1 000 руб. – дд.мм.гггг., 8 065,95 руб. – дд.мм.гггг., 350 руб. – дд.мм.гггг., 8 334,09 руб. – дд.мм.гггг., 800 руб. – дд.мм.гггг., 8 162,52 руб. – дд.мм.гггг., 8 214,79 руб. – дд.мм.гггг., 8 892,43 руб. – дд.мм.гггг., 8 338,29 руб. – дд.мм.гггг., 8 598,21 руб. – дд.мм.гггг., 8 458,17 руб. – дд.мм.гггг., 8 519,23 руб. – дд.мм.гггг., 9 034,03 руб. – дд.мм.гггг., 8 943,56 руб. – дд.мм.гггг., 9 169,91 руб. – дд.мм.гггг., 9 057,05 руб. – дд.мм.гггг., 9 116,64 руб. – дд.мм.гггг., 9 662,23 руб. – дд.мм.гггг., 9 232,29 руб. – дд.мм.гггг., 9 454,94 руб. – дд.мм.гггг., 9 355,29 руб. – дд.мм.гггг.);

дд.мм.гггг. в счет оплаты основного долга ответчиком была внесена денежная сумма в размере 7 306 рублей 33 копейки. После дд.мм.гггг. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 не вносились.

- в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на дд.мм.гггг. заемщиком ФИО1 с нарушением сроков и размера платежей, определенных графиком, внесены денежные средства в общей сумме 107 759 рублей 24 копейки (4 059,56 руб. (10 коп. + 10 коп. + 907,59 руб. + 3 151,77 руб.) - дд.мм.гггг., 6 616,30 руб. – дд.мм.гггг., 6 344,23 руб. – дд.мм.гггг., 6 501,07 руб. (4 765,19 руб. + 1 735,88 руб.) – дд.мм.гггг., 6 448,80 руб. (24,28 руб. + 24,28 руб. + 6 400,24 руб.) – дд.мм.гггг., 5 771,16 руб. (320,38 руб. х 11 (количество платежей) + 2 246,98 руб. ) – дд.мм.гггг., 6 325,30 руб. - дд.мм.гггг., 6 227,22 руб. (6 127,11 руб. + 98,11 руб. + 2 руб.) – дд.мм.гггг., 6 367,21 руб. (6 364,60 руб. + 0,64 руб. + 1,97 руб.) – дд.мм.гггг., 6 304,18 руб. (57,18 руб. + 57,18 руб. + 6 189,82 руб.) – дд.мм.гггг., 5 381,18 руб. (5 378,60 руб. + 0,72 руб. + 1,86 руб.) – дд.мм.гггг., 5 471,60 руб. (5 429,45 руб. + 40,34 руб. + 1,81 руб.) – дд.мм.гггг., 5 243,44 руб. - дд.мм.гггг., 24,76 руб. – дд.мм.гггг., 5 335,26 руб. (5 331,54 руб. + 3,72 руб.) – дд.мм.гггг., 5 298,58 руб. (5 296,71 руб. + 1,87 руб.) – дд.мм.гггг., 4 751,12 руб. – дд.мм.гггг., 5 190,55 руб. (5 181,0 руб. + 9,49 руб.) – дд.мм.гггг., 4 960,35 руб. (4 958,41 руб. + 1,94 руб.), 148,44 руб. – дд.мм.гггг., 4 961,53 руб. (4 909,62 руб. + 51,91 руб.) – дд.мм.гггг., 27,40 руб.- дд.мм.гггг.. 

После дд.мм.гггг. платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком не вносились.

Таким образом, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность заемщика ФИО1 по основному долгу составила 759 240 рублей 40 копеек (920 000 руб. – 160 759,60 руб.), по состоянию на дд.мм.гггг. – 751 934 рубля 07 копеек (920 000 руб. – 160 759,60 руб. – 7 306,33 руб.), задолженность по плановым процентам за пользование кредитом по состоянию на дд.мм.гггг. составила 20 255 рублей 46 копеек (128 014,70 руб. (сумма процентов за пользование кредитом, которые ответчик должен был внести согласно графика платежей по состоянию на дд.мм.гггг.) – 107 759,24 руб. (фактически внесенная ответчиком денежная сумма в счет оплаты процентов по кредиту).

Задолженность ФИО1 по процентам за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (246 дней) составила 43 495 рублей 11 копеек (759 240,40 руб. х 8,5% / 365 х 246 дней), за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (456 дней) – 79 849 рублй 22 копейки (751 934,07 руб. (759 240,40 руб. – 7 30633 руб.) х 8,5% / 365 х 456 дней).

При таких обстоятельствах, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. (дата, определенная в расчете) составила 895 534 рубля 25 копеек, из которых сумма основного долга составила 751 934 рубля 46 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 143 599 рублей 79 копеек (20 255,46 руб. (сумма невыплаченных процентов по состоянию на дд.мм.гггг.) + 43 495,11 руб. (проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.) + 79 849,22 руб. (проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.).

Указанная задолженность не погашена ответчиком до настоящего времени, подробный арифметический контррасчет, который мог бы быть проверен судом, ответчиком не представлен.

Доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в общем размере 884 676 рублей 33 копейки, из которых сумма основного долга составляет 751 934 рубля 07 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 132 742 рубля 26 копеек, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Поэтому в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно в пределах исковых требований в общем размере 884 676 рублей 33 копейки.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 12 046 рублей 76 копеек, оплаченная истцом при подаче иска в суд. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 884 676 рублей 33 копейки, в том числе сумму основного долга составляет 751 934 рубля 07 копеек, сумму процентов за пользование кредитом – 132 742 рубля 26 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 046 рублей 76 копеек, а всего 896 723 рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд гор. Рязани в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья –