УИД 74RS0043-01-2025-000802-13

Дело №2-710/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2025 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Агафоновой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 15 июня 2024 года по 26 февраля 2025 года в размере 931987 руб. 47 коп., а также государственной пошлины в размере 43639 руб. 75 коп., обращения взыскания на автомобиль марки ШЕВРОЛЕ CRUZE, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 618435 руб. 86 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 мая 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(10550358700), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 946196 руб. 00 коп., под 7,90% годовых, сроком на 1826 дней. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору в залог был предоставлен автомобиль марки ШЕВРОЛЕ CRUZE, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету. 26 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Со стороны ответчика в период действия кредитного договора имело место ненадлежащее исполнение его условий. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15 июня 2024 года. На 26 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 79456 руб. 26 коп. По состоянию на 26 февраля 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 931987 руб. 47 коп., их них: просроченная ссудная задолженность – 894195 руб. 73 коп., просроченные проценты – 28113 руб. 71 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2309 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду– 6264 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты– 1088 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15 руб. 59 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, указанные суммы задолженности просят взыскать в свою пользу, а также обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ШЕВРОЛЕ CRUZE, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 618435 руб. 86 коп. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела без своего участия, возражает против удовлетворения иска, просил учесть, что задолженность погашена на сумму 805000 рублей (л.д.91, 129).

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещены.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита №(10550358700) от 14 мая 2024 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит (лимит кредитования) в сумме 946196 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 7,90% в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 39,90 % в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки».

Погашение кредита и оплата процентов должны были производиться ежемесячно, равными платежами в размере 19151 руб. 02 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, 14 числа каждого месяца.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1 по 150 день.

Пунктами 10 и 20 индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки ШЕВРОЛЕ CRUZE, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № (л.д.35-36).

Обязательства по договору о потребительском кредитовании №(10550358700) от 14 мая 2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д.47).

26 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение №3 об уступке прав (требований), по которому к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования по кредитному договору и договору залога (л.д.56-65). 

Со стороны Заемщика в период действия договора о потребительском кредитовании имело место систематическое нарушение условий кредитного договора, ФИО1 ежемесячные платежи вносились с нарушением условий договора.

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по договору о потребительском кредитовании по состоянию на 26 февраля 2025 года, согласно которому общая сумма задолженности составила 931987 руб. 47 коп., их них: просроченная ссудная задолженность– 894195 руб. 73 коп., просроченные проценты – 28113 руб. 71 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2309 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду– 6264 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты– 1088 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15 руб. 59 коп. (л.д.9-10).

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлены: 

кассовый чек от 21 марта 2025 года об оплате кредита на сумму 795000 рублей (л.д.95);

кассовый чек от 10 мая 2025 года об оплате кредита на сумму 100000 рублей (л.д.106);

отчет об определении рыночной стоимости автомобиля марки ШЕВРОЛЕ CRUZE, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № по состоянию на 22 апреля 2025 года в размере 715160 руб. 00 коп. (л.д.109-121).

По состоянию на 21 апреля 2025 года, по расчетам ПАО «Совкомбанк», общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: 146062 руб. 28 коп., их них: просроченная ссудная задолженность – 119557 руб. 95 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5306 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду– 19652 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты– 1441 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 103 руб. 71 коп. (л.д.98-100).

Также необходимо учесть уплаченные ФИО1 10 мая 2025 года 100000 рублей, и тогда остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на 21 апреля 2025 года составит: 46062 руб. 28 коп., их них: просроченная ссудная задолженность – 24864 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду– 19652 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты– 1441 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 103 руб. 71 коп. 

Поскольку ФИО1, обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд, с учётом положений ст.ст.809-810 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по взысканию с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 21 апреля 2025 года в размере 46062 руб. 28 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 24864 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду– 19652 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты– 1441 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 103 руб. 71 коп. 

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Собственником автомобиля марки ШЕВРОЛЕ CRUZE, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) № является ФИО1, что подтверждается карточкой учета ТС (л.д.86).

Согласно п.1 ст.349 ГУК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, то требование Банка об обращении взыскания на предмет залога на момент обращения с иском в суд было обоснованным.

Вместе с тем, учитывая, что ФИО1 за период рассмотрения дела уплачено в счет исполнения обязательств по кредитному договору №(10550358700) от 14 мая 2024 года 895000 рублей, и остаток задолженности по кредитному договору, с учетом увеличения банком исковых требованием и расчетом задолженности по состоянию на 21 апреля 2025 года стал составлять 46062 руб. 28 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 24864 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду– 19652 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты– 1441 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 103 руб. 71 коп., то требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов, удовлетворению не подлежат.

При отказе в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на предмет залога, суд также учитывает наличие у ответчика на иждивении ребенка-инвалида (л.д.96, 123) и необходимость использования спорного транспортного средства для обеспечения потребностей данного ребенка, а также оставшуюся незначительной сумму задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что на момент обращения с иском в суд требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога были обоснованными, то с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать понесенные истцом расходы по уплате госпошлины при обращении с иском в суд в размере 43639 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №(10550358700) от 14 мая 2024 года по состоянию на 21 апреля 2025 года в размере 46062 руб. 28 коп., их них: просроченная ссудная задолженность – 24864 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду– 19652 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты– 1441 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 103 руб. 71 коп. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 43639 руб. 75 коп.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ШЕВРОЛЕ CRUZE, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 618435 руб. 86 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 09 июня 2025 года.

Судья С.Л.Мохначёва