Дело № 2-168/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 года п. Шаля

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мироновой С.Н.,

при секретаре Беляевских П.Г.,

с участием ответчика С.Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к С.Н.А. о взыскании денежных средств по договорам займа, 

У С Т А Н О В И Л :

Между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и С.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, сумма кредитования - 500 000 рублей 00 копеек, срок - 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - 14,9 % годовых, ежемесячный платеж - 11 869 рублей. Во исполнение указанного соглашения истец перечислил на счет заемщика № денежные средства в сумме 500 000 рублей 00 копеек.

Кроме того, между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и С.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, сумма кредитования 827 000 рублей 00 копеек, срок - 84 месяца, проценты за пользование кредитом - 13,9 % годовых, ежемесячный платеж установлен в размере 15 453 рубля. Во исполнение указанного соглашения истец перечислил на счет заемщика № денежные средства в сумме 827 000 рублей 00 копеек.

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к С.Н.А. о взыскании денежных средств по указанным кредитным договорам и судебных расходов. В обоснование требований указано, что в нарушение условий кредитных договоров обязанности должником не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитам не перечисляются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила:

1. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 529 830 рублей 41 копейка, в том числе: 

- 356 772 рубля 07 копеек - просроченная задолженность по основному долгу,

- 28 001 рубль 53 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке,

- 95 385 рублей 90 копеек - штрафные проценты,

- 49 670 рублей 91 копейка - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

1. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 1 063 130 рублей 37 копеек, в том числе: 

- 768 906 рублей 13 копеек - просроченная задолженность по основному долгу,

- 56 145 рублей 73 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке,

- 49 913 рублей 21 копейка - штрафные проценты,

- 188 165 рублей 30 копеек - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлены требования С.Н.А. о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам в течении 3 рабочих дней с момента получения требования. В добровольном порядке ответчиком эти требования не исполнены.

Задолженность по обоим кредитным договорам в указанном размере просит взыскать с ответчика.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина за рассмотрение дела в суде в размере 22 013 рублей 95 копеек, которую истец так же просит взыскать с ответчика в его пользу.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик С.Н.А. в судебном заседании признала исковые требования в части суммы основного долга по обоим кредитным договорам. Нарушила обязательства по кредитным договорам по независящим от нее обстоятельствам, так как получила травмы, переломы ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия. Водитель Л., являвшийся виновником этого дорожно-транспортного происшествия, ДД.ММ.ГГГГ умер. Она длительное время находилась на стационарном и амбулаторном лечении в связи с полученными травмами, после чего ей установлена № группа инвалидности. По этой причине не могла работать и не имела дохода, необходимого для исполнения кредитных обязательств. Кроме того, необходимы были денежные средства для лечения. До настоящего времени нуждается в дополнительных операциях для восстановления здоровья. В выплатах по страховому случаю по условиям кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ей было отказано. Указанное решение ею не обжаловано по причине нахождения на лечении. Нарушение обязательств возникло не в результате ее бездействия или уклонения от исполнения обязательств, а ввиду исключительных непредвиденных обстоятельств, возникших не по ее вине. По этим причинам просит уменьшить сумму неустойки, указанную в иске, так как истцом умышленно длительное время не предъявлялся иск, что привело к увеличению задолженности по займу за счет неустойки. При этом, размер неустойки в договорах превышает двукратную величину ставки рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации. Так же просит отказать во взыскании двойных процентов, начисленных на сумму займа, которые являются недопустимой двойной мерой ответственности должника, при наличии требования кредитора о взыскании неустойки. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, судом установлено следующее. 

Как видно из представленных документов между ответчиком С.Н.А. и истцом Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор. По условиям этого договора займодавцем передано ответчику 500 000 рублей, на срок - 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 14.9 % годовых за пользование кредитом. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. С указанными условиями ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре (л.д. 11-15). 

Обществом передано ответчику согласно условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ - 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № на имя С.Н.А. (л.д. 37). Получение указанных денежных средств ответчиком подтверждено в суде.

Кроме того, между ответчиком С.Н.А. и истцом Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен еще один кредитный договор. По условиям этого договора займодавцем передано ответчику 827 000 рублей, на срок - 84 месяцев, с уплатой процентов в размере 13.9 % годовых за пользование кредитом. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. С указанными условиями ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре (л.д. 21-26). 

Обществом передано ответчику согласно условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ - 827 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № на имя С.Н.А. (л.д. 47). Получение указанных денежных средств ответчиком подтверждено в суде.

Из представленных истцом расчетов задолженности по кредитам видно, что С.Н.А. не исполняются условия указанных договоров в связи с чем образовалась следующая задолженность:

1. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-19): 

- 356 772 рубля 07 копеек (500 000-143 227,93) - просроченная задолженность по основному долгу,

- 28 001 рубль 53 копейки (150 697,76-122 696,23) - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке 14,9 % по ДД.ММ.ГГГГ,

- 49 670 рублей 94 копейки (31 638,83+18 032,11) - штрафные проценты на сумму основного долга и % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истцом в иске указана сумма 95 385 рублей 90 копеек,

- 95 385 рублей 90 копеек - проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке 14,9 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, но истцом из этой суммы требования в иске заявлены только на сумму - 49 670 рублей 91 копейка;

1. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-29): 

- 768 906 рублей 13 копеек (827 000-58 093,87) - просроченная задолженность по основному долгу,

- 56 145 рублей 73 копейки (157 776,50-101 630,77) - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке 13,9% по ДД.ММ.ГГГГ,

- 49 913 рублей 20 копеек (21 272-65,93+28 795,73-88,60)- штрафные проценты, на сумму основного долга и % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истцом в иске указана сумма 49 913 рублей 21 копейка

- 188 165 рублей 28 копеек (188 170,30-5,02) - проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке 13,9 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истцом в иске указана сумма- 188 165 рублей 30 копеек.

Ответчиком не оспаривалось то, что обязательства по указанным кредитным договорам до настоящего времени ею не исполнены.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Судом установлено, что С.Н.А. допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита по указанным кредитным договорам. То есть ею не исполнялись обязательства по эти кредитным договорам, что даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки по этим договорам.

Согласно ч. ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявленные истцом штрафные проценты на сумму основного долга и % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно представленного расчета в размере 49 670 рублей 94 копейки за неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ходатайства ответчика о снижении размера неустойки (л.д. 132-134), суд счел подлежащим снижению в 2 реза в связи тем, что ответчик не мог выполнить своевременно условия договора по независящим от него обстоятельствам: получение им травм в результате дорожно-транспортного происшествия, виновником которого является другое лицо; длительным нахождением на лечении и установлением в связи с этими обстоятельствами ответчику № группы инвалидности, что препятствовало погашению ответчиком задолженности по кредитному договору по состоянию здоровья вследствие непредвиденного стечения обстоятельств (л.д.97-101, 114-125, 131).

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу процентов, соотношение суммы неустойки и основного долга, условия договора займа в котором процент неустойки значительно превышает процентную ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком России. Также суд учитывает недобросовестность действий истца по принятию мер по взысканию задолженности, поскольку меры по взысканию задолженности не принимались в течение длительного времени: более 1,5 лет с момента нарушения ответчиком условий договора.

С учетом изложенного суд определил подлежащей взысканию с ответчика сумму штрафных процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 835 рублей 47 копеек.

По этим же основаниям суд счел штрафные проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по представленному расчету в размере 49 913 рублей 20 копеек явно несоразмерными последствиям просрочки исполнения обязательства, и определил подлежащей взысканию с ответчика штрафных процентов по указанному кредитному договору в размере 24 956 рублей 60 копеек.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с условиями кредитного договора, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из представленного истцом расчета текущих процентов на просроченный основной долг по текущей ставке 14,9 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ видно, что их размер составляет 95 385 рублей 90 копеек, но поскольку в иске заявлена только сумма в размере 49 670 рублей 91 копейка, то суд счел эту сумму подлежащей взысканию с ответчика в полном объеме.

Из представленного истцом расчета задолженности процентов на просроченный основной долг по текущей ставке 13,9 % по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ видно по представленному расчету, что эта сумма составляет 188 165 рублей 28 копеек. При этом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ эти проценты вошли в расчет просроченных процентов, начисленных по этой же текущей ставке. Истцом не предоставлено доказательств того, что при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, с ответчика подлежат взысканию двойные проценты по текущей ставке за один и тот же период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В условиях кредитного договора соглашение об указанной мере ответственности заемщика отсутствует. В связи с этим, суд счел подлежащими взысканию с ответчика проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке 13,9 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 531 рубль 99 копеек.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит заложенность в размере 1 495 820 рублей 43 копейки, в том числе: 

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 459 279 рублей 98 копеек, в том числе: 356 772 рубля 07 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 28 001 рубль 53 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 835 рублей 47 копеек - штрафные проценты, 49 670 рублей 91 копейка - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 036 540 рублей 45 копеек, в том числе: 768 906 рублей 13 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 56 145 рублей 73 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 956 рублей 60 копеек - штрафные проценты, 186 531 рубль 99 копеек - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы - государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в размере 15 679 рублей 10 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к С.Н.А. о взыскании денежных средств по договорам займа удовлетворить в части.

Взыскать со С.Н.А. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 459 279 рублей 98 копеек, в том числе: 356 772 рубля 07 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 28 001 рубль 53 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 835 рублей 47 копеек - штрафные проценты, 49 670 рублей 91 копейка - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 036 540 рублей 45 копеек, в том числе: 768 906 рублей 13 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 56 145 рублей 73 копейки - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 956 рублей 60 копеек - штрафные проценты, 186 531 рубль 99 копеек - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а всего взыскать 1 495 820 рублей 43 копейки, так же взыскать госпошлину в размере 15 679 рублей 10 копеек, окончательно взыскав с ответчика в пользу истца - 1 511 499 (один миллион пятьсот одиннадцать тысяч четыреста девяносто девять) рублей 53 копейки. 

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 31.05.2017 года.

Судья С.Н. Миронова