Дело **

**

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**** ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Рахмановой М.М., 

при секретаре Павличенко Д.М.,

с участием:

истца ФИО1 и ее представителя ФИО2,

представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности от ****,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором с учетом уточнений в ходе судебного разбирательства, просит взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) проценты за пользование чужими денежными средствами за период со **** по **** в размере 184,83 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф.

В обоснование исковых требований указано, что **** истец заключила кредитный договор ** с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о предоставлении 299 832 руб., на 60 месяцев, процентная ставка 23,90% годовых. В КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истцу был открыт банковский счет ** для предоставления кредита и перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору. В соответствии с п. 2.1.2 Кредитного договора по желанию клиента Банк предоставляет Клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть Кредита в размере 58 032 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету. Кроме этого, была подключена услуга за смс – оповещение по кредиту на весь срок кредитования. Плата за подключение составила 1 800 руб. На руки истец получила денежные средства в размере 240 000 руб. (299 832-58 032-1800=240 000). Согласно разделу 8.7 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО): в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставил истцу следующие возможности – «изменение даты платежа»; «пропуск платежа» по кредиту; «уменьшение суммы платежа», «кредитные каникулы», «отказ от взыскания». Позднее истец ознакомилась с содержанием вышеуказанных опций и пришла к выводу, что в них не нуждается. В соответствии с п. **** Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления. **** истцом в адрес ответчика было направлено обращение об отказе от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», заключенного в рамках кредитного договора ** от ****, и возврате уплаченной комиссии за подключение в размере 58 032 руб. Отправление было получено адресатом ****. Срок для возврата денежных средств истек ****. После принятия иска судом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) **** произвело истцу возврат денежных средств в сумме 58 032 руб. Следовательно, за период со **** по **** с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Истец полагает, что с ответчика также подлежит взысканию моральный вред, который она оценивает в 3 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали в полном объеме с учетом уточнений в ходе судебного разбирательства по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, согласно которым возврат комиссии за подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» осуществляется на основании заявления по форме Банка, поданного в течение 10 дней с даты списания комиссии. Истец не обращалась с заявлением по форме банка в установленный срок. Тем не менее, Банк счел возможным рассмотреть в индивидуальном порядке обращение истца в свободной форме, поданное в установленный срок для отказа от Сервис – Пакета, и вернул истцу сумму комиссии за подключение к услуге на счет в размере 58 032 руб. В данном случае отсутствуют признаки неправомерного удержания денежных средств, предусматривающие наступление ответственности, предусмотренной ст. 395 ГК РФ. Компенсация морального вреда также не подлежит взысканию, поскольку истцом не представлено каких-либо доказательств нарушения ее прав потребителя. Требование о взыскании штрафа также не подлежит удовлетворению, поскольку в ответ на обращение потребителя, поступившее в Банк в свободной форме, Банк принял положительное решение и произвел полный возврат суммы спорной комиссии на счет истца до поступления ему сведений об обращении истца в суд за судебной защитой.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно абзацу 1 преамбулы Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Установлено, что **** между истцом ФИО1 и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор **, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 299 832 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 23,90% годовых (л.д. 9-12).

В КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истцу был открыт банковский счет ** для предоставления кредита и перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1.2 Кредитного договора по желанию клиента Банк предоставляет Клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к данной услуге. Банк вправе списать со счета часть Кредита в размере 58 032 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.

Плата за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 58 032 руб. **** была списана со счета истца, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела (л.д. 23).

В соответствии с п. **** Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (л.д. 19). 

****, то есть в пределах установленного вышеприведенным пунктом Условий срока, истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и возврате уплаченной суммы за подключение в размере 58 032 руб. (л.д. 14-17).

Указанное заявление ФИО1 было оставлено Банком без удовлетворения, в связи с чем, истец обратилась с иском в суд.

**** КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) возвратил истцу денежные средства в размере платы за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в сумме 58 032 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и возврате уплаченной суммы за подключение в пределах срока, установленного пунктом **** вышеуказанных Общих условий, в связи с несвоевременным возвратом истцу уплаченных ею средств за подключение, права ФИО1 как потребителя были нарушены.

Доводы ответчика о том, что истец не обращалась с заявлением по форме банка в установленный срок, не являются основанием для освобождения ответчика от принятых обязательств.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ за период со **** по **** в размере 184,83 руб.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет за период со **** по **** составит: 58 032 руб. * 7,75% /365*15 дней=184,83 руб.

Соответственно, с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 184,83 руб. 

Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 3 000 руб. 

В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ** от **** «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. 

Причиненный моральный вред предполагается и не требует специального доказывания.

Учитывая вышеизложенное, в силу ч. 2 ст. 151 ГК РФ, исходя из характера нарушения прав истца как потребителя, степени страданий, требований разумности и справедливости, руководствуясь внутренним убеждением, суд считает возможным взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб.

В соответствии с положениями ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Кроме того, согласно разъяснений п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

Как указано в пункте 47 названного Постановления Пленума Верховного суда РФ, если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона о защите прав потребителей исполнитель освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Иных оснований освобождения указанных лиц от ответственности за нарушение прав потребителя законом не предусмотрено.

Ответчик возвратил истцу сумму платы за подключение услуги Сервис – пакет «Финансовая защита» лишь после предъявления иска в ходе рассмотрения судом настоящего дела.

Наличие судебного спора о взыскании удержанной суммы платы указывает на несоблюдение ответчиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, в связи с чем, удовлетворение требований потребителя в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказалась от иска, само по себе не является основанием для освобождения банка от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Поскольку по смыслу закона, в сумму, присужденную судом в пользу потребителя, включаются и иные требования, производные от первоначального, следовательно, с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подлежит взысканию штраф в размере 29 608,42 руб. ((58 032 + 184,83 + 1 000)*50%).

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобождена, в размере 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 184 руб. 83 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 29 608 руб. 42 коп., а всего 30 793 руб. 25 коп. В остальной части в иске отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.М. Рахманова

Решение в окончательной форме принято ****