Дело №

УИД: 50RS0№-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2025 года 

<

адрес>

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Чукмаевой Т.Г., при секретаре судебного заседания Якушевой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к И.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к И.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и И.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил И.Г. кредит в сумме 1 000 000 рублей сроком на 84 месяцев под 27.9% годовых, а И.Г. принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В связи с ненадлежащим исполнением И.Г. обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 1133264 рублей 33 копеек, из которых: просроченный основной долг – 992 687 рублей 03 коп., просроченные проценты – 132 068 рублей 15 коп., неустойку за просроченный основной долг – 2234 рублей 41 копейки, неустойка за просроченные проценты – 6274 рублей 74 копеек. 

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 3000692 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1133264 рублей 33 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 332 рублей 64 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк, не согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик И.Г. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и И.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 84 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27.9% годовых, а заемщик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента и логин.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий 8.90% годовых на период с даты заключения Договора до платежной даты 2-го Аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го Аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога Кредитора:

18.90 % годовых - для новых ТС;

19.90 % годовых - для подержанных ТС;

при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога Кредитора: -27.90 % годовых. 

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется в порядке очередности: 2 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 16 038 рублей 37 копеек. 82 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 21 431 рубля 47 копеек при заключении Договора залога на новое ТС, в размере 22015 рублей 12 копеек при заключении Договора залога на подержанное ТС, в размере 26 945 рублей 79 копеек при незаключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 28 числа месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит заемщику был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в ПАО Сбербанк на имя И.Г., денежные средства в размере 1 000 000 рублей.

Вместе с тем, И.Г. принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности денежные средства на данный счет для погашения кредитных обязательств после ДД.ММ.ГГГГ не поступали.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: заявления в Сбербанк России на банковское обслуживание от 09.02.2015г. (л.д.25), заявления в Сбербанк России на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29), индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15), журнала регистрации входов, расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26), движения основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-21), справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), расчетом задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк ответчику И.Г. было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 1 094 360 рублей 38 копеек, из которых: непросроченный основной долг – 965 163 рублей 56 копеек, просроченный основной долг – 27523 рублей 47 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 1513 рублей 44 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом 94 115 рублей 21 копеек, неустойку в размере 6044 рублей 70 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиком И.Г. выполнено не было.

Из расчета задолженности, представленного ПАО Сбербанк, следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности И.Г. составляет 1 133 264 рублей 33 копеек, из которых: просроченный основной долг – 992 687 рублей 03 коп., просроченные проценты – 132 068 рублей 15 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 2234 рублей 41 копейки, неустойка за просроченные проценты – 6274 рублей 74 копеек.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора. Ответчиком И.Г. указанный расчет задолженности не опровергнут.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей ответчиком, срок неисполнения обязательств по кредитному договору, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным основанием для расторжения данного договора.

В силу части 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 26 332 рублей 64 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание полное удовлетворение исковых требований‚ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 26 332 рублей 64 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к И.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и И.Г..

Взыскать с И.Г. (паспорт серии № № выдан ТП УФМС России по Чувашской Республике в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 133 264 (один миллион сто тридцать три тысячи двести шестьдесят четыре) рублей 33 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 26 332 (Двадцать шесть тысяч триста тридцать два) рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Батыревский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Г. Чукмаева

Мотивированное решение составлено 18 марта 2025 года.