Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-3811/2024

Альметьевского городского суда Республики Татарстан

УИД 16RS0036-01-2024-007484-08

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 октября 2024г. г.Альметьевск РТ дело № 2-3811/2024

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Хабибуллиной Р.А.,

при секретаре Гариповой Э.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 26.03.2019г. АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 390 820 руб. под 12,5% годовых на срок до 26.03.2024г.

06.10.2019г. заемщик ФИО1 умер.

Обязательства по погашению кредита не исполняются. На 04.09.2024г. задолженность по кредиту составляет 960 927,82 руб.

Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 960 927,82 руб., расходы по оплате госпошлины – 12 809 руб. 

Определением суда от 20.09.2024г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 

<

данные изъяты>.

Представитель истца на рассмотрение дела не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО3 иск признала частично, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по задолженности, образовавшейся в период до 20.09.2021г. и снизить размер заявленной к взысканию неустойки.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы гражданского и наследственного дел, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.(п.1)

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 26.03.2019г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 390 820 руб. под 12,5% годовых на срок до 26.03.2024г.

06.10.2019г. заемщик ФИО1 умер.

Размер задолженности по кредиту, исчисленный истцом в соответствии с условиями договора, на 04.09.2024г. составляет 960 927,82 руб., из них: основной долг – 365 716,93 руб., проценты за пользование кредитом – 3 849,93, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 583 846,15 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 7 514,81 руб.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. (п.1) 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. (п.1)

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследником ФИО1 по закону первой очереди, принявшим наследство, является его супруга ФИО2 

<

данные изъяты> (ответчик).

Наследственное имущество состоит из:

- 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

На наследственное имущество в виде денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» ответчику ФИО3 выдано свидетельства о праве на наследство по закону.

В силу ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. (п.2)

Следовательно, ответчик, принявшая наследство заемщика ФИО4, должна отвечать по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в отношении части заявленного долга, суд исходит из следующего. 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. (п.2)

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. (п.1)

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен возврат суммы кредита равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Согласно выписке о движении денежных средств по кредитному договору последняя оплата по кредитному договору произведена 20.09.2019г., срок возврата кредита истек 26.03.2024г. 

Истец в суд направил иск 06.09.2024г. (л.д.43)

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено внесение ежемесячных аннуитетных платежей, а срок действия договора истек – 26.03.2024г., срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в пределах трех лет, предшествовавших подаче искового заявления в суд, то есть по платежам, подлежавшим оплате в период с 06.09.2021г. по 26.03.2024г.

Как видно из графика платежей по кредитному договору и расчета цены иска, размер основного долга, подлежавшего возврату в период с 06.09.2021г. по 26.03.2024г. составляет 231 234,81 руб.

Истцом заявлены к взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 27.04.2020г. в размере 3 849, 93 руб. (л.д.25) Учитывая, что срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, начисленных до 06.09.2021г., истек, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату начисления процентов в размере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита – в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (то есть в размере 36,5% - 36,6% годовых). 

По основанию истечения срока исковой давности не может быть взыскана неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за период с 22.10.2019г. по 27.04.2020г., а также неустойка за период с 28.04.2020г. по 04.09.20024г., начисленная на проценты (в размере 3 849, 93 руб.), подлежавшие уплате по состоянию 27.04.2020г. 

Неустойка за просрочку возврата основного долга истцом за период с 22.10.2019г. по 27.04.2020г. исчислена из ставки 20% годовых по каждому ежемесячному платежу, за период с 28.04.2020г. по 04.09.2024г. – исходя из ставки 36,6%(36,5%) годовых на всю сумму предоставленного и невозвращенного кредита, составляющего 365 716,93 руб. При этом, в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о предъявлении банком заемщику/наследникам требования о досрочном возврате выданного кредита в срок до 27.04.2020г.

Следовательно, неустойка в размере 36,6%(36,5%) годовых подлежит начислению со дня истечения срока возврата кредита, то есть с 26.03.2024г.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, подлежавшего выплате в срок до 06.09.2021г., неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит исчислению с 21.09.2021г. (срок оплаты очередного платежа в пределах срока исковой давности -20.09.2021) по 25.03.2024г., исходя из ставки 20% годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Постановление вступило в силу 1 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Мораторий, введенный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо, в рассматриваемом случае, неустойка не подлежала начислению за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. 

Размер неустойки за просрочку основного долга за период с 21.09.2021 – 26.03.2024г. составляет 50 489,16 руб.

Расчет: 

2021 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

долг и неуст. 

21.09.2021 – 20.10.2021 

30 

107,78 

107,78 

6 664,41 

20.10.2021 

Увеличение суммы долга+6 703,18 ? Увеличение суммы долга #1 

21.10.2021 – 22.11.2021 

33 

239,77 

347,55 

13 607,36 

22.11.2021 

Увеличение суммы долга+6 697,40 ? Увеличение суммы долга #2 

23.11.2021 – 20.12.2021 

28 

306,19 

653,74 

20 610,95 

20.12.2021 

Увеличение суммы долга+6 840,86 ? Увеличение суммы долга #3 

21.12.2021 – 31.12.2021 

11 

161,52 

815,26 

27 613,33 

2022 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

долг и неуст. 

01.01.2022 – 20.01.2022 

20 

293,68 

1 108,94 

27 907,01 

20.01.2022 

Увеличение суммы долга+6 841,13 ? Увеличение суммы долга #4 

21.01.2022 – 21.02.2022 

32 

589,84 

1 698,78 

35 337,98 

21.02.2022 

Увеличение суммы долга+6 913,76 ? Увеличение суммы долга #5 

22.02.2022 – 21.03.2022 

28 

622,18 

2 320,96 

42 873,92 

21.03.2022 

Увеличение суммы долга+7 183,06 ? Увеличение суммы долга #6 

22.03.2022 – 31.03.2022 

10 

261,57 

2 582,53 

50 318,55 

01.04.2022 – 20.04.2022Исключаемый период (20 дн.)Исключаемый период #1 

20.04.2022 

Увеличение суммы долга+7 063,42 ? Увеличение суммы долга #7 

21.04.2022 – 20.05.2022Исключаемый период (30 дн.)Исключаемый период #1 

20.05.2022 

Увеличение суммы долга+7 198,83 ? Увеличение суммы долга #8 

21.05.2022 – 20.06.2022Исключаемый период (31 дн.)Исключаемый период #1 

20.06.2022 

Увеличение суммы долга+7 214,83 ? Увеличение суммы долга #9 

21.06.2022 – 20.07.2022Исключаемый период (30 дн.)Исключаемый период #1 

20.07.2022 

Увеличение суммы долга+7 346,91 ? Увеличение суммы долга #10 

21.07.2022 – 22.08.2022Исключаемый период (33 дн.)Исключаемый период #1 

22.08.2022 

Увеличение суммы долга+7 369,42 ? Увеличение суммы долга #11 

23.08.2022 – 20.09.2022Исключаемый период (29 дн.)Исключаемый период #1 

20.09.2022 

Увеличение суммы долга+7 447,66 ? Увеличение суммы долга #12 

21.09.2022 – 01.10.2022Исключаемый период (11 дн.)Исключаемый период #1 

02.10.2022 – 20.10.2022 

19 

951,32 

3 533,85 

94 910,94 

20.10.2022 

Увеличение суммы долга+7 574,63 ? Увеличение суммы долга #13 

21.10.2022 – 21.11.2022 

32 

1 735,04 

5 268,89 

104 220,61 

21.11.2022 

Увеличение суммы долга+7 607,14 ? Увеличение суммы долга #14 

22.11.2022 – 20.12.2022 

29 

1 693,26 

6 962,15 

113 521,01 

20.12.2022 

Увеличение суммы долга+7 730,60 ? Увеличение суммы долга #15 

21.12.2022 – 31.12.2022 

11 

688,87 

7 651,02 

121 940,48 

2023 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

долг и неуст. 

01.01.2023 – 20.01.2023 

20 

1 252,49 

8 903,51 

123 192,97 

20.01.2023 

Увеличение суммы долга+7 769,98 ? Увеличение суммы долга #16 

21.01.2023 – 20.02.2023 

31 

2 073,34 

10 976,85 

133 036,29 

20.02.2023 

Увеличение суммы долга+7 852,47 ? Увеличение суммы долга #17 

21.02.2023 – 20.03.2023 

28 

1 993,17 

12 970,02 

142 881,93 

20.03.2023 

Увеличение суммы долга+8 039,93 ? Увеличение суммы долга #18 

21.03.2023 – 20.04.2023 

31 

2 343,29 

15 313,31 

153 265,15 

20.04.2023 

Увеличение суммы долга+8 021,19 ? Увеличение суммы долга #19 

21.04.2023 – 22.05.2023 

32 

2 559,53 

17 872,84 

163 845,87 

22.05.2023 

Увеличение суммы долга+8 135,54 ? Увеличение суммы долга #20 

23.05.2023 – 20.06.2023 

29 

2 448,85 

20 321,69 

174 430,26 

20.06.2023 

Увеличение суммы долга+8 192,71 ? Увеличение суммы долга #21 

21.06.2023 – 20.07.2023 

30 

2 667,97 

22 989,66 

185 290,94 

20.07.2023 

Увеличение суммы долга+8 303,30 ? Увеличение суммы долга #22 

21.07.2023 – 21.08.2023 

32 

2 991,42 

25 981,08 

196 585,66 

21.08.2023 

Увеличение суммы долга+8 367,84 ? Увеличение суммы долга #23 

22.08.2023 – 20.09.2023 

30 

2 942,01 

28 923,09 

207 895,51 

20.09.2023 

Увеличение суммы долга+8 456,68 ? Увеличение суммы долга #24 

21.09.2023 – 20.10.2023 

30 

3 081,03 

32 004,12 

219 433,22 

20.10.2023 

Увеличение суммы долга+8 561,46 ? Увеличение суммы долга #25 

21.10.2023 – 20.11.2023 

31 

3 329,15 

35 333,27 

231 323,83 

20.11.2023 

Увеличение суммы долга+8 637,35 ? Увеличение суммы долга #26 

21.11.2023 – 20.12.2023 

30 

3 363,75 

38 697,02 

243 324,93 

20.12.2023 

Увеличение суммы долга+8 738,16 ? Увеличение суммы долга #27 

21.12.2023 – 31.12.2023 

11 

1 286,04 

39 983,06 

253 349,13 

2024 (366 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

долг и неуст. 

01.01.2024 – 22.01.2024 

22 

2 565,06 

42 548,12 

255 914,19 

22.01.2024 

Увеличение суммы долга+8 822,16 ? Увеличение суммы долга #28 

23.01.2024 – 20.02.2024 

29 

3 521,02 

46 069,14 

268 257,37 

20.02.2024 

Увеличение суммы долга+8 915,74 ? Увеличение суммы долга #29 

21.02.2024 – 26.03.2024 

35 

4 420,02 

50 489,16 

281 593,13 

26.03.2024 

Размер неустойки за просрочку возврата основного долга за период с 27.03.2024г. по 04.09.2024г. (в пределах заявленного иска) составляет 37 460,03 руб. (=231 234,81 руб. х 36,6% : 366 дн. х 162 дн.)Итого, общий размер неустойки за просрочку основного долга за период с 21.09.2021г. по 04.09.2024г. составляет 87 949,19 руб. (=50 489,16 руб. + 37 460,03).Разрешая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд учитывает, что в силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, период просрочки, принцип соразмерности размера взыскиваемой неустойки объему и характеру правонарушения, принимая во внимание, что размер договорной неустойки значительно превышает размер законной неустойки, установленный ст. 395 ГК РФ, учитывая, что неустойка не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд находит, что начисленная неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до 60 000 руб. 

Стоимость перешедшего наследнику ФИО3, имущества ФИО1 превышает размер задолженности наследодателя по кредиту.

Заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично, в пределах срока исковой давности подлежит взысканию задолженность в размере 291 234 руб. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Расходы истца по оплате иска госпошлиной в размере 12 809 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ подлежат возмещению ответчиком в размере 10 575,52 руб. (231 234,81 руб. + 87 949,19 руб. = 319 184 руб.; (319 184 руб. – 100 000 руб.) х 3% + 4 000 руб.) подлежат возмещению ответчиком. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» (

<

данные изъяты>) в пределах перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору №1967251/0041 от 26.03.2019г. в размере 291 234 руб. 81 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 10 575 руб. 52 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21.10.2024г.

Судья : Хабибуллина Р.А.

Копия верна.

Судья Альметьевского горсуда РТ: Р.А. Хабибуллина

Решение вступило в законную силу « »_____________________2024г.

Судья: