Дело № 2-45/2024

36RS0027-01-2023-001210-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16января 2024 г. г. Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Лесных Р.А.,

при секретаре Тимофеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности подоговору 

<

***> от 01.05.2013 в размере 525979,77 рублей, из которых:сумма основного долга - 361453,92 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 23251,20 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 122431,56 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности – 18843,09 рублей; взыскании расходов погосударственной пошлине в размере 8459,80 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 01.05.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор 

<

***>. По условиям которого, банк предоставил заемщику сумму в размере 447520рублей, в том числе: 400000 рублей - сумма к выдаче, 47520 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19.90% годовых.

Банк выдал кредит путем перечисления денежных средств в размере 447520 рублей на счет заемщика 

<

№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 400000 рублей выданы заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 47520 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

В связи с чем, 19.01.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.02.2015.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела 3условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлсжашее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячною платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу н. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов но кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.04.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.01.2015 по 04.04.2018 в размере 122431,56 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.11.2023 задолженность заемщика по договору составляет 525979,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 361453, 92 рублей;сумма процентов за пользование кредитом – 23251,20 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 122431,56 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности – 18843,09 рублей.

Истец, надлежащим образом уведомлен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть исковое заявление без участия представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений в суд не представила, об отложении дела не просила.

При указанных обстоятельствах суд, учитывая также сроки рассмотрения гражданских дел, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца, ответчика. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. ст. 438, 440 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с положениями ст.ст. 382-390 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу; кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором. 

В судебном заседании установлено, что 01.05.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор

<

***> путем подачи заявки на открытие банковских счетов. 

Согласно указанному кредитному договору ответчику были предоставлены денежные средства в размере 447520 рублей (сумму основного долга 400000 рублей, сумма страхового взноса на личное страхование 47520 рублей) на срок – 60 месяцев, под 19,90% годовых на счет 

<

№>. (л.д. 14).

30.04.2013 ФИО1 в ООО «ППФ Страхование жизни» подано заявление на добровольное страхование 

<

***>, оплата страховой премии составила 47520 рублей. (л.д. 19 оборотная сторона).

01.05.2013 заемщик далаООО «ХКФ Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств для оплаты страхового взноса. (л.д. 14 оборотная сторона).

Согласно расчету задолженности по договору № 2172292823по состоянию на 13.11.2023 у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 525979,77 руб., из которых:основной долг – 361453,92 руб., проценты за пользование кредитом – 23251,20 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9910,88 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 18843,09 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 122431,56 руб. (л.д. 10-11).

Согласно выписке по счету 

<

№> Банк выдал ответчику денежные средства по кредитному договору 

<

***> от 30.04.2013в размере 447520 рублей.(л.д. 9).

С учетом того, что истцом представлена выписка по счету по договору 

<

***> от 30.04.2013суду не представляется возможным сделать вывод о наличии у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору№2172292823от 01.05.2013.

При таких обстоятельствах, банком не представлено доказательств исполнения обязательств по предоставлению кредита заемщику и ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору 

<

***> от 01.05.2013. 

Проанализировав фактические обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требованийОбщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий Р.А. Лесных