ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2017 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре Маслобоевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3304/2017 по исковому заявлению Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» к ФИО2 ФИО1 Андреевичу о взыскании суммы задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., из них: сумма основного долга – ~~~ руб., сумма просроченных процентов – ~~~ руб., сумма процентов за просроченный основной долг ~~~ руб.; обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль Hyundai SOLARIS, №, 2014 года; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **/**/**** ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ~~~ руб. (далее Кредит).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от **/**/**** наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от **/**/**** № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». 

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон но смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). 

Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила с 1 по 12 мес. – 20% с 13 мес. до полного погашения – 17 %. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется.

Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка. 

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, содержащемуся в просительной части иска просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что в случае неявки ответчика не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства. 

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом. 

Принимая во внимание позицию истца, настаивающего на удовлетворении заявленных исковых требований, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что **/**/**** между ФИО2 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор 00№ сроком 60 мес., процентная ставка по кредиту составила: с 1 по 12 мес. – 20 %, с 13 мес. до полного погашения 17 %, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ~~~ руб. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с **/**/**** по **/**/****, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере – ~~~ руб. в последний месяц – ~~~ руб.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от **/**/**** наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от **/**/**** № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». 

Установлено, что свои обязательства по возврату кредита ФИО2 не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на **/**/**** сумма задолженности по кредиту составляет ~~~ руб., из них: сумма основного долга – ~~~ руб., сумма просроченных процентов – 8166,33 руб., сумма процентов за просроченный основной долг ~~~ руб.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере, учитывая, что стороной ответчика в ходе рассмотрения дела по существу не было представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности перед Банком. 

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на автомобиль ~~~ года, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ, залог является способом обеспечения обязательства.

Залог возникает в силу договора или закона (п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Из вышеизложенных правовых норм следует, что договор залога считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, присущим договору залога. 

Как следует из материалов дела, в письменном заявлении на кредитное обслуживание ФИО2 указано, что направленное им в Банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении кредитного договора и договора залога.

Моментом акцепта Банком ее оферты и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет ФИО2. С момента возникновения у заемщика права собственности на автомобиль вступает в силу договор залога.

Также в данном заявлении указано, что ФИО2 ознакомлен, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания (далее Условия) и Тарифы ЗАО «Кредит Европа Банк».

В разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание указано обеспечиваемое залогом обязательство, индивидуальные признаки предмета залога и установлена его оценка в размере 612 9000,00 руб.

В силу пункта 11.2.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» стороны оценивают предмет залога в сумму, указанную в разделе 3 Заявления. Замена предмета залога допускается с письменного согласия Банка. Последующий залог не допускается.

Пунктами 5.2, 5.3 Условий предусмотрено, что залог товара, который приобретен клиентом с использованием кредита, находится у клиента. С момента возникновения у Клиента права собственности на товар, возникает право залога Банка на товар, и договор залога считается заключенным.

Таким образом, заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, подписанное ФИО2 и переданное в ЗАО «Кредит Европа Банк» является офертой - предложением заключить кредитный договор и договор залога транспортного средства, поскольку содержит все существенные условия, установленные законом для данного вида договора. В заявлении указаны условия о залоге, предмет залога, оценка предмета залога, наименование (марка, модель) автомобиля, идентификационные признаки (год выпуска, заводские номера двигателя, кузова, шасси, ПТС, VIN), стоимость, то есть указано конкретное имущество, которое сторонами было индивидуализировано.

Банк, предоставляя ФИО2 кредит на покупку автомобиля, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ФИО2 на указанных в ней условиях.

Пунктом 8.7 Условий предусмотрено, что клиент обязуется не создавать обремений, ипотеки, залога, права удержания любого рода или любого иного вида преимущественных прав в отношении своего имущества.

Пунктом 8.9 Условий предусмотрено, что клиент обязуется без письменного согласия банка не уступать, не передавать или иным образом не отчуждать свои права или обязательства по Договору. 

Сторонами не оспаривается, что ФИО2 на заемные средства приобретен в собственность автомобиль, соответствующий индивидуальным признакам, указанным в разделе 3 Заявления.

Факт того, что на момент рассмотрения дела в суде ФИО2 является собственником данного автомобиля, подтверждается представленной в материалы дела по запросу суда карточкой учета ТС. 

В соответствии с пунктом 11.2.1. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Принимая во внимание, что ФИО2 были нарушены обязательства по внесению периодических платежей в погашение задолженности по кредитному договору и выплате процентов, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежало удовлетворению судом.

На основании ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статья 349 Гражданского кодекса РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен ст. 350 Гражданского кодекса РФ. Так, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора с условием о залоге стороны определили оценку автомобиля ~~~ руб. Таким образом, стороны договора залога, в соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ, оценили предмет залога, доказательств изменения существенного условия договора о цене стороной ответчика не представлено.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств того, что между сторонами имеется спор по начальной продажной цене заложенного имущества на момент разрешения спора, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ~~~ года, принадлежащий ФИО2, удовлетворить. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 12546,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1, **/**/**** года рождения в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., из них: сумма основного долга – ~~~ руб., сумма просроченных процентов – ~~~ руб., сумма процентов за просроченный основной долг ~~~ руб.

Взыскать с ФИО2 ФИО1, **/**/**** года рождения в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ...., 2014 года выпуска, г/н №. 

Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: К.Н. Борзина