Дело №2-61/2021

М-371/2020

39RS0016-01-2020-000820-51

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Неман 30 марта 2021 года 

Неманский городской суд Калининградской области в составе: 

председательствующего судьи Марочкович Л.А. 

при секретаре Самуховой В.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У СТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 03 сентября 2009 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее – Правила).

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 23.04.2010 года по 26.09.2017 года образовалась задолженность в размере 93 207 рублей. 

26 сентября 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого право требования задолженности по кредиту ФИО1 перешло к ООО «Феникс». 

26 сентября 2017 года в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 23.04.2010 года по 26.09.2017 года включительно в размере 93 207 рублей, в том числе основной долг – 44 589 руб.89 коп., проценты на непросроченный основной долг – 48 617 руб. 11 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 996 руб. 21 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленных возражениях на исковое заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, за пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика адвокат Захаровская С.С. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности. 

Выслушав адвоката Захаровскую С.С., исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров (протокол № 5 от 20 ноября 2007г. и протокол № 3 от 01 сентября 2014 года) наименование банка изменены на ОАО «ОТП Банк», а в последующем на АО «ОТП Банк».

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита между ОАО «Инвестсбербанк»» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Сумма кредита 31 161 рублей, процентная ставка 57,6 % годовых, срок кредита 15 месяцев. 

Согласно разделу 2 заявления о предоставлении потребительского кредита № 1702844545 истец, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт «Инвестсбербанк» ОАО, а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту посредством направления ее по адресу, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на условиях – размер кредитного лимита 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. 

Также из заявления следует, что ФИО1 уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, просила после получения и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, направить ей ПИН-конверт по адресу, указанному в заявлении.

Подписав заявление, ФИО1 присоединилась к Правилам и обязалась их соблюдать, согласилась с Тарифами, предоставила банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в пункте 2 заявления, просила предоставить ей услугу смс-сервиса по карте за плату согласно Тарифам.

Указанные действия могут быть совершены банком в течении 10 лет с даты подписания заявления.

В соответствии с п. 2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт, настоящие правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (оферты) на получение потребительского кредита. 

Пунктом 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что сроки погашения задолженности определяются договором.

В соответствии с пунктом 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Размеры процентов, плат определяются тарифами.

Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Тарифами установлена процентная ставка 49% годовых, ежемесячный минимальный платеж 6%, плата за пропуск минимального платежа 2-й раз – 500 рублей, 3-й раз -1 000 рублей.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

03 сентября 2009 года ФИО1, на основании заявления от 29 января 2008 года, заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, путем активации карты. 

В соответствии с пунктом 8.1.9.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитом и уплаты процентов.

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 совершала расходные операции по карте, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производила с нарушением условий договора, в связи с чем образовалась задолженность за период с 23.04.2010 года по 26.09.2017 года в размере 93 207 рублей, в том числе основной долг – 44 589 руб.89 коп., проценты на непросроченный основной долг – 48 617руб.11 коп.

26 сентября 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № передано ООО «Феникс».

В связи с образовавшейся у ФИО1 задолженностью, истец обратился 12 ноября 2018г. к мировому судье Неманского судебного участка Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

26 ноября 2018 года мировым судьей Неманского судебного участка Калининградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 93 207рублей.

21 декабря 2018 года судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По правилам статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует пункта 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Применяя положения абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, в частности тот факт, что в заявлении о кредитовании не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен как бессрочный, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье 13 ноября 2018 года.

Поскольку судебный приказ был выдан 26 ноября 2018 года и, впоследствии, по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от 21 декабря 2018 года, то с учетом положений статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установил, срок исковой давности по требованиям ООО «Феникс» о взыскании задолженности с ФИО1 начал течь именно со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен моментом направления в адрес мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа – 13 ноября 2018 года. 

Таким образом, на момент обращения ООО «Феникс» в суд с настоящим иском 13 ноября 2020 года срок исковой давности не истек.

Доводы представителя ответчика о том, что началом исчисления срока исковой давности следует считать дату заключения договора уступки прав (цессии), а именно 26 сентября 2017 года, основаны на неверном толковании норм материального права, поэтому отклоняются судом, как несостоятельные. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом за период с 03.09.2009 года по 26 сентября 2017 года задолженность ФИО1 составила: по основному долгу 44 589 руб. 89 коп., по процентам на непросроченный основной долг – 48 617 руб.11 коп.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчик суду не представил, альтернативный расчет задолженности не представил. 

Таким образом, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

ООО «Феникс» при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 996 руб. 21 коп. (платежные поручения № 285398 от 19.10.2018 года и № 2679 от 12.08.2020 года). 

С учетом принятия решения об удовлетворении заявленных истцом требований, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 996 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитной карте № от 03 сентября 2009 года за период с 23 апреля 2010 года по 26 сентября 2017 года включительно в размере 93 207 рублей, из которых 44 589 руб.89 коп. - основной долг, 48 617 руб.11 коп. - проценты на непросроченный основной долг; а также судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 2 996 руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2021 года. 

Судья Л.А. Марочкович