УИД – 11RS0017-01-2024-000237-86

Дело № 2-169/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Визинга Республики Коми 18 июня 2024 года

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Фоминой Г.Д., 

при секретаре Касевой Л.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, а именно: взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.07.2023 по 04.03.2024 в размере 53 505,59 руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 805,17 руб. В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 60 000,00 руб. на срок 55 мес. под 26,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР № (№ счета карты). ДД.ММ.ГГГГ заемщик установил мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произвел регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», путем обмена сообщениями с телефона принадлежащего заемщику №, что подтверждается информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный Банк». ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:47 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:49 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру /платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) банком выполнено зачисление кредита в сумме 60 000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 814,23 руб. в платежную дату - 28 (двадцать восьмого) числа месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО5 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемыми наследниками является ФИО2, 

<

данные изъяты>, ФИО3, 

<

данные изъяты> По имеющейся у истца информации, Заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 301,82 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 2730,03 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № +0,12 руб. после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 31351,22 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по 04.03.2024 сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 53 505,59 руб., из которых: 45 350,13 руб. - просроченная ссудная задолженность; 8 155,46 руб. - просроченные проценты. Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, Истец полагает допущенное нарушение условий договора существенным, и, в силу положений ст. 450 ГК РФ, достаточным основанием к расторжению заключенного кредитного договора.

Определением суда от 08.04.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Койгородского нотариального округа Республики Коми ФИО5.

Определение суда от 22.04.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк представителя не направил. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, мнения по заявленным требованиям не выразила.

Ответчик ФИО3 надлежаще извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в предварительном судебном заседании от 08.04.2024 указала, что умершая ФИО1 являлась близкой подругой, родственницей не являлась.

Третье лицо нотариус Койгородского нотариального округа Республики Коми ФИО5 надлежаще извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, мнения по заявленным требованиям не выразила, в адрес суда направила наследственное дело№.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. При этом, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора дает основание в соответствии со ст. 435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В связи с этим, в силу положений ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление в ПАО Сбербанк на банковское обслуживание и получение дебетовой карты МИР №, в котором заявитель подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязуется их выполнять, тарифами ПАО Сбербанк, уведомлен о том, что данные документы, а также Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Руководство по использованию системы «Сбербанк-Онлайн» и услуги «Мобильный банк» размещены на официальном сайте банка. Кроме того, заявитель подтвердил, что согласен на подписание документов в электронном виде. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление-анкета в ПАО Сбербанк на получение потребительского кредита. 

Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента № банком выполнено зачисление кредита в сумме 60 000,00 руб.

Согласно п. 6 Кредитного договора № возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 814,23 руб. в платежную дату - 28 (двадцать восьмого) числа месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В п. 14 договора заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиями договора. Договор подписан простой электронной подписью.

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования. 

Таким образом, ФИО1 обратилась к банку с предложением (офертой) заключить кредитный договор, которое было принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть договор был заключен с момента передачи (перечисления) денежных средств, и исполнен банком надлежащим образом, что подтверждается историей сообщений мобильного банка по номеру телефона заемщика, копией лицевого счета заемщика. Единый документ при заключении договора не составлялся и не подписывался. 

Согласно исковым требованиям, истец предъявляет к взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53505,59 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Проверив представленные истцом расчеты цены иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.07.2023 по 04.03.2024, суд соглашается с размером требований истца. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ). Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. Иное может быть предусмотрено совместным завещанием супругов или наследственным договором.

Согласно ч. 4 ст. 256 ГК РФ, правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством. В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Как разъяснено в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

В силу ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками по закону являются племянница ФИО4, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>, и 

<

данные изъяты> ФИО2, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>.

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: 

<

данные изъяты>; земельного участка по адресу: 

<

данные изъяты>; автомобиля 

<

данные изъяты>; денежных средств, находящихся 

<

данные изъяты>. 

Согласно выписке из ЕГРН № № от ДД.ММ.ГГГГ, квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб., принадлежит на праве собственности ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб., принадлежит ФИО1 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ.

Жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, муниципальный район Койгородский, сельское поселение Койдин, 

<

адрес>, площадью 66,6 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб., принадлежит ФИО1 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ (выписка из ЕГРН № КУВИ-001/2023-170871854 от ДД.ММ.ГГГГ).

Земельный участок по адресу: 

<

адрес>, Койгородский муниципальный район, сельское поселение Койдин, 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 75 348 руб., принадлежит ФИО1 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ (выписка из № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно паспорту транспортного средства 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, собственником автомобиля 

<

данные изъяты> является ФИО1 (свидетельство о регистрации № № от ДД.ММ.ГГГГ). Стоимость указанного автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб. (отчет № об оценке рыночной стоимости).

По состоянию на дату смерти на счетах ФИО1, открытых в ПАО Сбербанк, имелись остатки: 

<

данные изъяты>.

Кроме того, у ФИО1 на дату смерти имелись обязательства по кредитным договорам в размере: 

<

данные изъяты> руб. по договору потребительского кредита на рефинансирование № от ДД.ММ.ГГГГ в Головном отделении № ПАО Сбербанк; 

<

данные изъяты> руб. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в Головном отделении 

<

данные изъяты>; 

<

данные изъяты> по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в Головном отделении № ПАО Сбербанк. У ФИО1 имелась также задолженность перед Эмитентом кредитных карт Сбербанка в размере 

<

данные изъяты> руб. по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ (так в документе); дата, на которую действует задолженность: ДД.ММ.ГГГГ. 

Последним местом жительства ФИО1, по которому она была зарегистрирована, являлось: 

<

адрес>.

Материалы наследственного дела не содержит сведений о принятии ФИО3 наследства за умершей ФИО1

Таким образом, судом установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. являются наследниками ФИО1 и становятся должниками перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В процессе рассмотрения гражданского дела иных наследников после смерти ФИО1 не установлено. 

В адрес ФИО2, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ Банком направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые ФИО2, ФИО3 оставлены без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено.

Об оценке рыночной стоимости наследственного имущества ФИО1 не заявлялось, в материалах наследственного дела имеется информация, что кадастровая стоимость недвижимого имущества на дату смерти наследодателя ФИО1 в сумме составляет 

<

данные изъяты> руб., стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб.; денежные средства на счетах ФИО1, открытых в ПАО Сбербанк составили в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Установленные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2, ФИО4, превышает размерисковыхтребований.

В связи с изложенным выше, имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1

Таким образом, с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка подлежит ко взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.07.2023 по 04.03.2024 в размере 90693,07 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 53505,59 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 45350,13 руб., просроченные проценты в размере 8156,46 руб.

В силу положений ст.98 ГПК РФ ответчики обязаны возместить истцу судебные расходы по оплате госпошлины.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению.

Судом принято во внимание, что истец понес судебные расходы в виде государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 7805,17 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанная сумма не подлежит возмещению в указанном размере, поскольку исходя из суммы удовлетворенных требований 53505,59 руб. государственная пошлина составляет 1805,17 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО4 по 902,59 с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Филиала Северо-Западного Банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.07.2023 по 04.03.2024 в размере 53505 (пятьдесят три тысячи пятьсот пять) рублей 59 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 45350 рублей 13 копеек, просроченные проценты в размере 8155 рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Коми в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка в возмещение уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 902 (девятьсот два) рубля 59 копеек.

Взыскать со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> ФИО в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка в возмещение уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 902 (девятьсот два) рубля 59 копеек.

В удовлетворении требований к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.р. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сысольский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий - подпись 

Копия верна. судья. Г.Д. Фомина