РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С., 

при секретаре 

<

ФИО>4 

с участием ответчика 

<

ФИО>2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

номер> по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к 

<

ФИО>2 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» в обоснование исковых требований указал, что 

<

дата> ОАО «Альфа-Банк» и 

<

ФИО>2 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №

<

номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432,435 и 439 ГК РФ. 

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров от 

<

дата> ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 398 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными 

<

номер> от 

<

дата> («Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 398 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 процента годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 10 400 рублей. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности заёмщика перед банком по состоянию на 

<

дата> составляет 332 171,49 рублей, в том числе просроченный основной долг 310 758,98 рублей, начисленные проценты 19 437,19 рублей, штрафы и неустойки 1 975,32 рублей. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с 

<

ФИО>2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №

<

номер> от 

<

дата>: просроченный основной долг 310 758,98 рублей, начисленные проценты 19 437,19 рублей, штрафы и неустойки 1 975,32 рублей; взыскать с ответчика в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 521,71 рублей.

Представители истца в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд не располагает сведениями о том, что причины неявки являются уважительными. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие. В силу положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии истца.

В судебном заседании ответчик 

<

ФИО>2 исковые требования не признал в полном объеме, ходатайствовал о снижении размера неустойки и штрафа. 

Изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с нормами статьи 5 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1); общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3); Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п.9).

Судом установлено, что 

<

дата> 

<

ФИО>2 подписал и подал в ОАО «Альфа-Банк» Анкету-заявление на получение кредита наличными в сумме 400 000 рублей, в которой просил Банк рассмотреть возможность заключить с ним Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.

<

дата> 

<

ФИО>2 подписал Индивидуальные условия №

<

номер> от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предложенные ему ОАО «Альфа-Банк». Согласно данных Индивидуальных условий, сумма кредита составила 398 500 рублей (пункт 1); срок возврата кредита установлен в 60 месяцев (пункт 2); процентная ставка установлена в размере 18,99% годовых (пункт 4). Согласно п. 6 Индивидуальных условий Платежи по договору в количестве 60 осуществляются по графику платежей в сумме 10 400 рублей каждый платеж. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Согласно п. 14 Индивидуальных условий, 

<

ФИО>2 ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что 

<

дата> между ОАО «Альфа-Банк» и 

<

ФИО>2 заключен кредитный договор на условиях, указанных в согласованных банком с заёмщиком Индивидуальных, и Общих условиях кредитования ОАО «Альфа-Банк».Из выписки по счету усматривается, что 

<

дата> банк зачислил на счет 

<

ФИО>2 398 500 рублей в счет предоставления кредита. 

<

дата> предоставленные кредитные денежные средства ответчиком со счета были израсходованы. Согласно подписанного 

<

ФИО>2 графика платежей, он должен был вносить ежемесячный платеж в размере 10 400 рублей до 27-29 числа каждого месяца. Как следует из справки по кредиту, и выписки по счету, представленных истцом в материалы дела, 

<

ФИО>2 производил гашение кредита и процентов до мая 2016 года, с 

<

дата> начала образовываться задолженность. Факт не исполнения после мая 2016 года обязанностей по погашению кредита и процентов ответчиком не оспаривается, согласно данным им в судебном заседании показаний, он перестал вносить платежи с мая 2016 года в результате болезни и потери работы. В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлены документы, подтверждающие погашение задолженности по кредитному договору №

<

номер>. 

Ответчик 

<

ФИО>2 пояснил в судебном заседании, что кредитный договор с истцом заключал, подписывал, денежные средства получал. Денежные средства в полном объеме банку не вернул, перестал вносить с мая 2016 года, так как в апреле 2016 ему провели операцию, установили инвалидность, имеются ограничения по работе. С суммой основного долга согласен, с процентами не согласен, потому что в январе 2016 года обращался в банк с просьбой отсрочки по кредиту, но ему отказали. 

Оценивая данные доводы, суд не принимает их во внимание, так как указанные проценты рассчитаны исходя из условий Соглашения о кредитовании №

<

номер> от 

<

дата>, а реструктуризация задолженности является правом, а не обязанностью кредитной организации.

В связи с изложенным, суд находит установленным, что ответчик 

<

ФИО>2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по названному кредитному договору. Сумма задолженности заёмщика перед банком по состоянию на 

<

дата> составляет 332 171,49 рублей, в том числе просроченный основной долг 310 758,98 рублей, начисленные проценты 19 437,19 рублей, неустойка 1 975,32 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по основному долгу и начисленным в соответствии с условиями договора процентам подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего. 

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Соглашения о кредитовании за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 

<

дата> 

<

номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также в названном Постановлении разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В ходе судебного разбирательства от ответчика 

<

ФИО>2 поступило ходатайство о снижении размера неустойки за просрочку обязательств по кредитному договору. 

Обсуждая вопрос о возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Учитывая заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд полагает, что взыскиваемая истцом сумма неустойки и штрафов по кредитному договору №

<

номер> от 

<

дата> несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, и подлежат уменьшению до 500 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ абз.4 п.21 Постановления от 

<

дата> 

<

номер> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применении при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 521,71 рублей, что подтверждается платежными поручениями 

<

номер> от 

<

дата> и 

<

номер> от 

<

дата>, подлежащая взысканию в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с 

<

ФИО>2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №

<

номер> от 

<

дата> в размере 330 696,17 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 310 758,98 рублей, начисленные проценты в размере 19 437,19 рублей, неустойку в размере 500 рублей. 

Взыскать с 

<

ФИО>2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 521,71 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к 

<

ФИО>2 в части взыскания неустойки и штрафов в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.С. Краснова