РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

с. Каширское 29 марта 2021 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи А.Ф.Лесовик

при секретаре Ю.В.Калекиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-34/2021 по иску АО «ЮниКредит Банк» в лице ООО «Форвард», действующий на основании Агентского договора №ЮКБ-2020-02-19477-АХ от 17.02.2020 года и Доверенности №7441/641 от 02.03.2020 года к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество

установил:

АО «ЮниКредит Банк» в лице ООО «Форвард» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору №02825368RURA10001 (индивидуальные условия) от 09.07.2019 года в сумме 1154510,87 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство – марка, модель – HYUNDAI SOLARIS; цвет -серый; идентификационный номер №; год изготовления - 2019; кузов №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - 

<

адрес> от 15.03.2019г. выдан ООО «ХММР», Залоговая стоимость - 1146000,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что между ним и ответчиком 09.07.2019 года был заключен Кредитный договор(Индивидуальные условия), Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1168785,18 (один миллион сто шестьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят пять рублей восемнадцать копеек) рублей для приобретения автотранспортного средства под 13,69 процентов годовых, а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и Графиком платежей до 09.07.2024 года.

В соответствии с п.10,п.11 Кредитного договора, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства. Данный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Согласно условий данного кредитного договора, ответчик обязался возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из его стоимости.

Однако в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченная задолженность по Кредитному договору перед истцом не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на 05.06.2020 года составляет 1154510,87 рублей, из них: 1116425,51 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 23638,78 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8061,8 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 6384,78 рублей - штрафные проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежаще по известному адресу регистрации по месту жительства, отзыв на иск не представил, представителей не направил, ходатайств не заявил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие заем.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заёмщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 09.07.2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор (Индивидуальные условия) №02825368RURA10001, по условиям которого Банк предоставил Заемщику ФИО1 кредит в размере 1168785,18 (один миллион сто шестьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят пять рублей восемнадцать копеек) рублей для приобретения автотранспортного средства под 13,69 процентов годовых, а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и графиком платежей до 09.07.2024 года (л.д15-17.).

Как следует из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

Во исполнение взятых обязательств Банком осуществлена выдача кредита в соответствии с Заявлением на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением.

09.07.2019 года между ООО Ринг Авто и ФИО1 был заключен Договор №1016 купли – продажи автомобиля, согласно которому ФИО1 приобрел автомобиль марка, модель – HYUNDAI SOLARIS; цвет -серый; идентификационный номер №; год изготовления -2019 за 1146000,00 (один миллион сто сорок шесть тысяч рублей 00 копеек (л.д.28-30).

Согласно гарантийного письма за подписью главного бухгалтера ФИО6 ООО «Ринг Авто», от ФИО1 был получен первоначальный взнос за автомобиль, приобретаемый по договору купли – продажи №1016 от 09.07.2019 в размере 229200 (двести двадцать девять тысяч двести) руб. 00 копеек.

Согласно сведениям ГУ МВД России по Воронежской области на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения на государственном учете значится транспортное средство марка, модель – HYUNDAI SOLARIS; цвет -серый; идентификационный номер №; год изготовления -2019; кузов №, государственный регистрационный знак № дата выдачи ПТС 15.03.2019 года, свидетельство о регистрации транспортного средства выдано(приказ МВД России №346-93) л.д.80.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, установлена неустойка ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите» Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление, в случае пол или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Кредитору сумм в сроки, установленные настоящим Договором.

В связи с неисполнением Ответчиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору, в его адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д.59).

Несмотря на уведомление Заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по Кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора, исполнение обязательств Заемщика перед Кредитором обеспечивается залогом Транспортного средства.

На основании ст. 348 ГК РФ и положений Кредитного договора, в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет залога и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кредитным договором (п.22) установлена залоговая стоимость автомобиля - 1146000,00 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении стоимости предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

По условиям кредитного договора ответчик обязался в срок по 20 число каждого месяца вносить в погашение кредита и процентов ежемесячный платеж в размере 27009,00 руб. (л.д.24).

Из выписки из лицевого счета № видно, что ответчику 09.07.2019 года была произведена выдача кредита в сумме 1168785, 18 рублей. По распоряжению владельца счета ФИО1 09.07.2019 года были произведены платежи в размере 59477,40 рублей, 916800,00 рублей, 175317,78 рублей, 17190,00 рублей. После чего остаток счета составил 0,00 рублей.

Согласно выписки из лицевого счета от 09.07.2019 года по 08.07.2020 года в счет погашения кредита ответчиков было внесено: 16.08.2019 года - 27010,00 рублей, 20.09.2019 года – 27010,00 рублей, 29.10.2019 года – 27200,00 рублей, 19.03.2020 года – 33700,00 рублей, 19.03.2020 – 27010,00 рублей, 22.03.2020 года – 20000,00 рублей (л.д.9-14, л.д.57-61).

29.05.2020 истцом направлено ответчику требование о досрочном погашении кредита в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком настоящего требования(л.д.59).

Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

Выписка по счету ответчика свидетельствует о том, что им ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, погашение долга производилось с нарушениями сроков внесения платежей. (л.д.57-61).

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 05.06.2020 года за ФИО1 сформировалась задолженность в размере 1154510,87 руб., из них:

1116425,51 – просроченная задолженность по основному долгу, 23638,78 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8061,8 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 6384,78 руб. - штрафные проценты.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что возникшая перед банком задолженность в размере 1154510,87 руб., на основании ч.2 ст.811 ГК РФ должна быть взыскана с него досрочно.

Согласно ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.12 Общих условий договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты Банку включительно.

Расчет задолженности ответчика перед Банком произведен истцом в соответствии с приведенными условиями договора, ответчиком ФИО1 не оспорен, и принимается судом как верный.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Обязательствами заемщика по кредитному договору являются обязанность возвратить полученную денежную сумму и обязанность уплатить проценты за пользование ею, в связи с чем в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обоих этих обязательств, заемщик должен уплатить неустойку как за просрочку возврата полученной денежной суммы, так и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установленная в п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора соответствует приведенным положениям федерального закона и составляет 20% годовых за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом. (л.д.16).

Ответчиком ФИО1 заявлений в части оспаривания или снижения размера исчисленной Банком договорной неустойки за просроченную ссудную и процентную задолженность суду не представлено. Суд рассматривает иск в пределах требований, заявленных истцом, не находя оснований для снижения начисленной неустойки.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу данной правовой нормы, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу изложенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации и заключенного между сторонами договора, банк вправе обратить взыскание на предмет залога - автомобиль в случае систематического неисполнения должником обязательств по погашению долга. 

Учитывая доказанность факта неисполнения ответчиком условий кредитного договора, систематического нарушения им сроков внесения платежей (в ноябре 2019 года, декабре 2019 года, январе 2020 года, феврале 2020 года, апрель 2020 года, май 2020 года), руководствуясь вышеуказанными законами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенный автомобиль путем его продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Указанная в Договоре №02825368RURA10001 от 09.07.2019 года залоговая стоимость транспортного средства в сумме 1146000,00 рублей сторонами не оспорена. Ходатайств о назначении оценочной авто-товароведческой экспертизы от сторон не поступали, в связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению согласно условий Кредитного договора в размере 1146000,00 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также полное удовлетворение исковых требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд, в размере 19972,55 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> пользу АО «ЮниКредит Банк», ОГРН 

<

***>, дата регистрации 01.09.2014, ИНН/КПП 

<

***>/7704010014401116480, место нахождения: Россия,119034, г. Москва, Пречистенская наб., д.9, задолженность по кредитному договору №02825368RURRA10001 от 09.07.2019 года в сумме 1154510 (один миллион сто пятьдесят четыре тысячи пятьсот десять) рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство – марка, модель – HYUNDAI SOLARIS; цвет -серый; идентификационный номер №; год изготовления -2019; кузов №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; паспорт транспортного средства - 

<

адрес> от 15.03.2019г. выдан ООО «ХММР», зарегистрированного за ФИО1, в счет погашения его задолженности перед АО «ЮниКредит Банк» по кредитному договору №02825368RURRA10001 от 09.07.2019 года посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1146000 (один миллион сто сорок шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19972,55 рублей. 

По вступлении настоящего решения в законную силу в целях его надлежащего исполнения снять арест с автомобиля HYUNDAI SOLARIS; цвет -серый; идентификационный номер (VIN) -

<

***>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, наложенный определением Каширского районного суда Воронежской области от 03 августа 2020 года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца.

Судья А.Ф.Лесовик