Дело № 2-739/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» мая 2018 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

Председательствующего судьи Каминской О.В.,

при секретаре Цариковой Н.В.,

с участием:

представителя ответчика адвоката Цоковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» (далее ООО «БАСТИОН») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, указав, что 30 августа и2007 года между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ***, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 102 000 руб. под 25% годовых, срок действия договора до 30 июля 2026 года. В период пользования кредитной линией предусмотрена по инициативе клиента возможность увеличения суммы кредита. В соответствии с п. 4.2.3. условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «***» сумма лимита по инициативе клиента была увеличена до 500 000 руб.. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по ссудному счету. В соответствии с п. 3.4. условий кредитования срок пользования кредитом для расчета процентов, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п. 3.5 условий кредитования). В случае нарушения установленного порядка платежей, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки. Ответчик в установленном порядке взял на себя обязательство неукоснительно соблюдать действующие условия кредитования. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий договора, Банк правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Ответчик обязан погасить всю задолженность по кредиту, а также штрафные санкции. В период действия рассматриваемого договора, ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк», в результате чего к ОАО «МДМ Банк» перешли все права и обязанности реорганизованного ОАО «УРСА Банк». В силу изменений, внесенных в гражданское законодательство, наименование ОАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «МДМ Банк». 18 ноября 2016 года ПАО «МДМ Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК», наименование ПАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «БИНБАНК». 20 февраля 2013 года между ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «МДМ Банк» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается Актом уступки права требования. 20 февраля 2013 года между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается Актом уступки права требования. 20 февраля 2013 года между ООО «НЕТ ФИО2» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ООО «НЕТ ФИО2» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается Актом уступки права требования. 19 февраля 2014 года между ООО «БАСТИОН» и ООО «НЕТ ФИО2» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика составляла 1 109 757.18 руб. в т.ч. сумма основного дога 498 959.27 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов – 610 797.91 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу с учетом исковой давности на дату обращения задолженность по кредитному договору в сумме 873 520.48 руб., из которых: сумма основного долга - 498 959.27 руб., проценты за пользование кредитом за период с 20 марта 2015 года по 20 марта 2018 года – 374 561.21 руб., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11 935.20 руб. (л.д. 3-6).

Представитель истца ООО «БАСТИОН» В.В.Г., действующий на основании доверенности от *** № *** (л.д. 9 сроком на 3 года) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 99), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства (л.д. 87, 90, 91, 92, 93, 94-96, 97, 101, 103, 104-106, 107, 109, 110-111, 113), причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика адвокат Цокова Т.В., назначенная определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 27 апреля 2018 года (л.д. 98), возражала против удовлетворения исковых требований ООО «БАСТИОН», просила применить последствия пропуска банком трехгодичного срока исковой давности.

Заслушав пояснения представителя ответчика адвоката Цоковой Т.В., исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «БАСТИОН» на основании ст.ст. 309-310, 160, 432, 434, 444, 809, 819 ГК РФ исходя из следующего.

Как установлено в судебном заседании, 30 августа 2007 года ФИО1 обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением-офертой на получение кредита по программе «Кредитная карта» в сумме 102 000 руб. под 25% годовых, срок действия: до востребования, но не позднее 30 июля 2026 года (л.д. 16-18).

Банк акцептовал указанную оферту путем открытия 30 августа 2007 года на имя ФИО1 банковского счета № *** (л.д. 22).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, 30 августа 2007 года между сторонами заемщиком ФИО1 и ОАО «УРСА Банк» заключен смешанный договор, содержащий условия договора о потребительском кредитовании и банковском счете, что подтверждается Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «***» (л.д. 19-21).

08 мая 2009 года ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк», в результате чего к ОАО «МДМ Банк» перешли все права и обязанности реорганизованного ОАО «УРСА Банк». В силу изменений, внесенных в гражданское законодательство, наименование ОАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «МДМ Банк». 18 ноября 2016 года ПАО «МДМ Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК», наименование ПАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «БИНБАНК» (л.д. 71-78).

20 февраля 2013 года между ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «МДМ Банк» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается Актом уступки права требования (л.д. 39-47). 

20 февраля 2013 года между ЗАО Коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается Актом уступки права требования (л.д. 48-56). 

20 февраля 2013 года между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО2» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ООО «НЕТ ФИО2» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается Актом уступки права требования (л.д. 57-65). 

19 февраля 2014 года между ООО «НЕТ ФИО2» и ООО «БАСТИОН» заключен договор об уступке прав требования № ***, по которому ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика (л.д. 66-70).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, у ООО «Бастион» возникло право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № *** от 30 августа 2007 года.

20 марта 2018 года ООО «Бастион» направлено в адрес ФИО1 уведомление о правопреемстве и необходимости в срок до 20 апреля 2018 года досрочно погасить задолженность по договору № *** от 30 августа 2007 года в размере 873 520.48 руб. (л.д. 79-80).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 ст. 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в т.ч. находящегося в другом банке).

В силу п. 3.4 Условий кредитования срок пользования кредитом для расчета процентов определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. 

В п. 4.1.2 Условий кредитования закреплено, что клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.

Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № *** заемщика ФИО1 видно, что им ненадлежащим образом исполняются его кредитные обязательства, вследствие чего на 20 марта 2018 года образовалась задолженность по договору № *** в сумме 1 792 013.59 руб., из них 498 959.27 руб. – задолженность по основному долгу, 1 293 054.32 руб. – сумма начисленных процентов. Оплачено по кредитному договору: 08 октября 2007 года – 131.58 руб., 20 ноября 2007 года – 24.66 руб., 08 декабря 2007 года – 3.28 руб., 22 января 2008 года – 551.59 руб., 21 февраля 2008 года – 26.63 руб., 22 марта 2008 года – 94.49 руб. (л.д. 10-15).

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 его договорных обязательств, ответчиком и его представителем суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

В соответствии с п.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной им в п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд учитывает, что срок действия кредитного договора от 30 августа 2007 года, заключенного между ФИО1 и ОАО «УРСА Банк», определен до востребования, но не позднее 30 июля 2026 года (л.д. 16-18); условиями договора предусмотрена только обязанность по ежемесячному внесению процентов за пользование кредитными средствами не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим, а срок возврата кредита определен до востребования (но не позднее 30 июля 2026 года).

Поскольку банк направил 27 марта 2018 года почтой исковое заявление (л.д. 2), которое поступило в Юргинский городской суд Кемеровской области 30 марта 2018 года (л.д. 3), то суд полагает необходимым применить по заявлению представителя ответчика адвоката Цоковой Т.В. последствия пропуска банком срока исковой давности по периодическим платежам (процентам за пользование кредитными средствами), обязанность по уплате которых возникла до предъявления иска в суд (т.е. по 20 марта 2015 года включительно), в связи с чем с ответчика в пользу банка подлежит взысканию по состоянию на 22 марта 2018 года задолженность в виде просроченного основного долга в размере 498 959.27 руб., процентов за пользование кредитом за период с 20 апреля 2015 года по 20 марта 2018 года – 363 966.87 руб. (374 561.21 руб. – 10 594.34 = 363 966.87 руб.).

Кроме того, истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 935.20 руб. (платежное поручение № *** от 22 марта 2018 года (л.д. 7), которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11 829.26 руб. ((498 959.27 руб. + 363 966.87 руб.) – 200 000 руб.) * 1% + 5 200 руб. = 11 829.26 руб.).

Всего с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 874 755.40 руб. (498 959.27 руб. + 363 966.87 руб. + 11 829.26 руб. = 874 755.40 руб.).

На основании изложенного иск ООО «БАСТИОН» удовлетворен частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» с ФИО1 денежную сумму в размере 874 755.40 руб. (восемьсот семьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят пять руб. 40 коп.), а именно задолженность по кредитному договору № *** от 30 августа 2007 года в виде суммы основного долга в размере 498 959.27 руб., процентов за пользование кредитом за период с 20 апреля 2015 года по 20 марта 2018 года в сумме 363 966.87 руб., расходы по оплате госпошлины - 11 829.26 руб.

В остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области. 

Председательствующий: О.В. Каминская

Решение в окончательной форме изготовлено «25» мая 2018г.