РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 11 июня 2021 года 

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Хабибулиной С.В.,

при секретаре Метляевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 27.04.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №1692662275, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей под 22,4% годовых сроком на 36 месяцев.

Из иска следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По утверждению истца, у ответчика возникла задолженность по ссуде 30.04.2019. По состоянию на 19.02.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 463 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.04.2019. На 19.02.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней.

В период пользования кредитом ответчиком были произведены выплаты в размере 224 364,94 руб.

Истец указывает в иске, что по состоянию на 19.02.2021 общая задолженность ответчика по кредиту составила 59 302,27 руб., в том числе:

- просроченные проценты 0,01 руб.,

- просроченная ссуда 53 513,84 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду 767,87 руб., 

- неустойка на остаток основного долга 4 345,35 руб., 

- неустойка на просроченную ссуду 675,20 руб. 

Ссылаясь на положения ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную выше задолженность по кредитному договору в размере 59 302,27 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 979,07 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие. Кроме того, истцом представлены уточненные требования, согласно которым, после формирования и подачи искового заявления в суд ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства: 27.03.2021-5000руб., 28.04.2021- 5000 руб., 28.05.2021 – 5000 руб. Как указывает истец, по состоянию на 03.06.2021 общая задолженность по кредитному договору составляет 44302,27 руб., из которых: просроченные проценты – 0,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 38513,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 767, 87 руб., неустойка на остаток основного долга – 4345,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 675,2 руб. С учетом внесенных денежных сумм истец просит взыскать с ФИО1 44302,27 руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 27.04.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления- анкеты заемщика заключен договор потребительского кредита №1692662275, по условиям которого банк выдал ответчику расчетную карту «MasterCard Gold» с максимальным лимитом кредитования 200 000 рублей, на срок 36 месяцев и открыл банковский счет, зачислив на него суммы кредитования, а заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами и обязался возвратить кредит и уплатить предусмотренные договором проценты и иные платежи.

В соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Заключенный договор является Универсальным, его неотъемлемыми частями являются: Заявление – анкета, договор потребительского кредита (Индивидуальные условия), Правила банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам, Тарифы банка. Договор заключен посредством акцепта банком оферты заемщика, выраженного в открытии счета и зачислении денежных средств с отражением банком первой операции; активации расчетной карты и получении банком первого реестра операций.

Суд приходит к выводу, что договор между сторонами заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Заключение кредитного договора путем подписания ФИО1 указанной анкеты-заявления и активацией выпущенной банком кредитной карты полностью соответствует приведенным выше нормам гражданского законодательства.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

До подписания Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

В соответствии с ч.1 ст. 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 настоящего Кодекса).

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, предоставленными банком, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов и иных платежей ответчик исполнял ненадлежащим образом.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В связи с нарушением ответчиком сроков исполнения обязательств по кредитному договору, в пользу истца подлежит взысканию неустойка за неисполнение обязательств. 

22.01.2021 истцом ответчику была направлена досудебная претензия о необходимости погашения задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента её направления, которая ответчиком исполнена не была.

28.07.2020 мировым судьей судебного участка №2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области в отношении ответчика по заявлению взыскателя вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №1692662275 от 27.04.2018 в размере 96 352,27 руб. и расходов, связанных с уплатой госпошлины. 

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 28.07.2020 названный судебный приказ отменен в связи с принесением ответчиком возражений относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 03.06.2021 общая задолженность ответчика по кредиту составила 44302,27 руб., в том числе: просроченные проценты 0,01 руб., просроченная ссудная задолженность -38 513,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 767,87 руб., неустойка на остаток основного долга 4 345,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 675,20 руб. 

Ответчик ФИО1. контррасчет не представил, как и не представил каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы основного долга и процентов по кредитному договору, возврата суммы задолженности по кредитному договору либо наличие задолженности в меньшем размере, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению а полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 1 979 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № от 25.02.2021. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возмещение государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1692662275 от 27.04.2018 по состоянию на 03.06.2021 в размере 44302,27 руб., в том числе: просроченные проценты -0,01 руб., просроченную ссуду 38 513,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 767,87 руб., неустойку на остаток основного долга 4 345,35 руб., неустойку на просроченную ссуду 675,20 руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины 1 979,07 руб., а всего 46281 (сорок шесть тысяч двести восемьдесят один) рубль 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде через Борисоглебский городской суд Воронежской области.

Председательствующий подпись С.В. Хабибулина

1версия для печати