Дело № 2-1-176/2023

УИД 73RS0014-01-2023-000202-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Муртазиной К.С.,

при помощнике судьи Смирновой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1-176/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В суд с указанным иском обратилось ООО «Феникс», в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 74073 руб. 60 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 422 руб. 21 коп. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 44 000 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Так, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На основании Договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований), Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по Договору перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 74073 руб. 60 коп. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении заявленных исковых требований просил отказать, полагая, что срок исковой давности по взысканию указанной в исковом заявлении задолженности, истек. Кроме того, дополнительно пояснил, что требование о полном погашении долга он не получал. 

Представитель третьего лица – АО «Тинькофф Банк» в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (наименование изменено на - АО «Тинькофф Банк», далее Банк) с Заявлением-Анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах.

Из содержания Анкеты-Заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 осведомлен о том, что по карте устанавливается тарифный план ТП 1.0 RUR, первоначальный лимит составит 44 000 руб. ФИО1 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения будут являться действия Банка, свидетельствующие о принятии такой оферты: активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены и введены в действие новые редакции тарифных планов.

Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Тарифный план 1.0) установлена базовая процентная ставка в размере 12,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям в размере 2,9% плюс 390 руб.; ежемесячный минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб.; плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: 590 руб. при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. - при совершении указанного нарушения второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 руб. - за то же нарушение третий раз подряд; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.

Своей подписью в Заявлении-Анкете ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) и Тарифным планом, понимает их, и в случае заключения договора обязался выполнять их.

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно выписке по кредитной линии, первая оплата по карте была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, Банк, получив оферту ответчика, акцептовал ее, активировав кредитную карту.

Как следует из материалов дела, ответчик использовал кредитную карту, снимая денежные средства с нее в разный период времени и пополнял ее периодически, свои обязательства по погашению задолженности по кредитной карте не исполнил ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ. банк выставил заключительный счет со сроком возврата задолженности в течение 30 дней с момента выставления счета. Заключительный счет в адрес ответчика был направлен заказным письмом. Требование Банка о возврате кредитной задолженности осталось неисполненным.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключило с ООО «Феникс» генеральное соглашение N2 в отношении уступки прав (требований). Согласно генеральному соглашению, дополнительным соглашениям к нему и акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности по договору № в размере 74 073 руб. 60 коп. с ФИО1 перешло к ООО «Феникс», о чем ответчику было направлено уведомление об уступке прав требования задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору № составляет 74 073 руб. 60 коп., что также подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по кредитной линии, последний платеж по карте ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 750 руб. В последующем платежи не производились.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. 

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствие с Тарифным планом, не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счет-выписке. При неуплате Минимального платежа, Клиент должен уплатить штраф за неуплату Минимального платежа согласно Тарифному плану

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение и 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных выше Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты. При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему. За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф за пропуск минимального платежа).

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Указанное выше подтверждается представленным банком расчетом/выпиской задолженности ответчика, являющимся помесячным, а при обращении в суд истец просит взыскать задолженность ответчика за определенный период.

Так, из материалов дела следует, что ООО «Феникс» неоднократно обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ФИО1 в размере 74 073 руб. 60 коп., однако определениями мирового судьи судебного участка № 2 Николаевского района Николаевского судебного района Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Феникс» было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве. Указанные определения оспорены не были.

При этом, после отказа в принятии заявления о выдаче судебного приказа, ООО «Феникс» имел право обратиться в суд с исковым заявлением. Отказа в принятии заявления о выдаче судебного приказа не является основанием для прерывания срока исковой давности. Однако, с рассматриваемым исковым заявлением ООО «Феникс» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., то есть за пределами срока исковой давности.

Суд исходит из того, что истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, при этом доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному предъявлению исковых требований, истцом не представлено.

Учитывая сроки исполнения обязательств, предусмотренные условиями договора, а также учитывая дату последнего платежа, произведенного ответчиком, суд приходит к выводу о том, что иск заявлен истцом по истечении срока исковой давности. 

Учитывая установленные обстоятельства, исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отказать, применив срок исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Николаевский районный суд 

<

адрес>.

Судья К.С. Муртазина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 июля 2023 года.

Судья К.С. Муртазина