Дело № 2-1333/2024

УИД 74RS0004-01-2024-000763-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Пономаренко И.Е.

при секретаре Усенкове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 850 руб. 97 коп., в том числе просроченной ссудной задолженности в размере 53 955 руб. 69 коп., просроченных процентов в размере 5 355 руб. 53 коп., просроченных процентов по просроченной ссудной задолженности в размере 511 руб. 52 коп., неустойки по просроченной ссуде в размере 278 руб. 33 коп., неустойки по просроченным процентам в размере 122 руб. 90 коп., комиссии за ведение счета в размере 447 руб., иных комиссий в размере 1 180 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2055 руб. 53 коп. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик получила кредит в размере 60 000 руб. под 35,9 % годовых. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, образовалась задолженность, которую просили взыскать с ответчика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству в порядке упрощенного производства суда, сторонам назначен срок для предоставления возражений и доказательств в письменной форме – 56 дней с момента вынесения определения, до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен переход из упрощенного производства в общий порядок (л.д.64-65). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, выражая несогласие с суммой заявленных исковых требований, полагая их незаконными, необоснованно завышенными, указав, что просрочка по кредитному договору допущена по причине тяжелого материального положения, в связи с потерей работы. Указала, что считает завышенным размер процентов.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получила кредит в размере 60 000 руб. под 35,9 % годовых, на 60 месяцев (л.д. 17-19).

Процентная ставка по договору установлена в размере 9,9% в случае, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 35,9%.

Минимальный обязательный платеж, вносимый заемщиком по договору составляет 1 920 руб. 61 коп. ежемесячно.

За ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность заемщика в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 17 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика и гарантия минимальной ставки.

Также при заключении вышеуказанного договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» Плата за участие в программе страхования составляет 0,90% от суммы транша, умноженной на 24 месяцев срока действия Программы страхования. (л.д.24-25). 

При заключении кредитного договора истцом дано согласие на оказание ей платной дополнительной услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%».

Договор заключен между сторонами дистанционным способом с использованием сети «Интернет», документы необходимые для заключения договора (заявления о предоставлении транша, индивидуальных условий договора потребительского кредита, анкета - соглашение заемщика на предоставление кредита заявления оферты на открытие банковского счета, заявления на включение в программу добровольного страхования подписания ответчиком ФИО1 посредством использования аналога электронной подписи. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеним в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.17 оборот).

Согласно общим положениям об обязательственном праве (ст.307 Гражданского кодекса РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодекса РФ.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.36-37).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из материалов дела, ответчик обязанности по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 29). Ответчик обязательства не исполнил.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 850 руб. 97 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 1 027 руб. 77 коп. (л.д. 57 оборот). 

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58 оборот).

Согласно расчету задолженности по кредиту размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 850 руб. 97 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 53 955 руб. 69 коп., просроченные проценты в размере 5 355 руб. 53 коп., просроченные проценты по просроченной ссудной задолженности в размере 511 руб. 52 коп., неустойка по просроченной ссуде в размере 278 руб. 33 коп., неустойка по просроченным процентам в размере 122 руб. 90 коп., комиссия за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 1 180 руб. (л.д.42-43).

Доводы ответчика ФИО1 о тяжелом финансовом положении, отсутствии работы, суд находит несостоятельными, поскольку не исключают обязанность ответчика погашать задолженность по кредитному договору. На момент выдачи кредита ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе обязанностью производить ежемесячные платежи, с размером ответственности за неисполнение соглашения и последствиями неисполнения обязательств по кредитному договору. Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая уровень заработка, финансовые перспективы, семейное положение, ответчик должен был оценить, сможет ли надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, со стороны ответчика суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета, в том числе об отсутствии долга или его наличии в меньшем размере, как и не представлен контррасчет задолженности.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика не соответствуют последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из преамбулы ст. 333 Гражданского кодекса РФ, законодатель, закрепляя положения о праве суда на уменьшение неустойки, исходил из принципа восстановления баланса прав как лица, чьи права нарушены не исполнением обязательства, так и лица, не исполнившего обязательства. 

Между тем, начисление штрафной санкции и ее взыскание не должны влечь непомерных расходов должника по ее уплате и гражданское законодательство не преследует таких целей. Поэтому взыскание данных процентов требует учета фактической способности должника к их уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь нарушения прав последнего.

С учетом обстоятельств данного спора, периодов просрочки оплаты и сумм задолженности, по мнению суда, размер неустойки не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 100 руб., размер неустойки по просроченной ссуде до 100 руб. 

Следовательно, задолженность по кредиту составит 61 649 руб. 74 коп., в том числе просроченной ссудной задолженности в размере 53 955 руб. 69 коп., просроченных процентов в размере 5 355 руб. 53 коп., просроченных процентов по просроченной ссудной задолженности в размере 511 руб. 52 коп., неустойки по просроченной ссуде в размере 100 руб., неустойки по просроченным процентам в размере 100 руб., комиссии за ведение счета в размере 447 руб., иных комиссий в размере 1 180 руб. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по оплате государственной пошлине. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 055 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 649 руб. 74 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 53 955 руб. 69 коп., просроченные проценты в размере 5 355 руб. 53 коп., просроченные проценты по просроченной ссудной задолженности в размере 511 руб. 52 коп., неустойка по просроченной ссуде в размере 100 руб., неустойка по просроченным процентам в размере 100 руб., комиссия за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 1 180 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2055 руб. 53 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Ленинский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п И.Е. Пономаренко

Мотивированное решение изготовлено 08 мая 2024 года.

Копия верна. 

Судья И.Е. Пономаренко

Решение не вступило в законную силу по состоянию на 15.05.2024г.

Судья И.Е. Пономаренко

Секретарь А.А. Усенков

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-1333/2024, которое находится в производстве Ленинского районного суда г. Челябинска.