Дело №2-274/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Карачаевск 05 мая 2017 года

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Катчиевой В.К., при секретаре судебного заседания Узденовой Ф.А., с участием: представителя ответчика - ФИО1 (доверенность от (дата обезличена)), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к наследникам умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, 

У С Т А Н О В И Л:

Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование исковых требований банк указал, что (дата обезличена) Связной Банк (Акционерное общество) (далее - банк, истец) и ФИО2 (далее - ответчик) заключили договор специального карточного счета (СКС) №(номер обезличен), в соответствии с которым открыт СКС (номер обезличен) и выпущена банковская карта (номер обезличен) с лимитом в размере 60 000 рублей.

В соответствии с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств задолженность ответчика по уплате кредитных обязательств на момент подачи искового заявления в суд составила 108 684 руб. 43 коп. 

По имеющейся у истца информации ответчик скончался, в связи с чем, с исковыми требованиями истец обратился к наследникам умершего заемщика. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что имущество заемщика наследовал его отец - ФИО3.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин.

Истец в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что поддерживает требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО1 пояснил, что его доверитель по состоянию здоровья не имеет возможности лично участвовать в судебном заседании и просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представил заявление о применении сроков давности и отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме. 

Принимая во внимание характер требований истца, установленные для рассмотрения гражданского дела сроки, заявления сторон о рассмотрении дела в их отсутствие, дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ при сложившейся явке.

Заслушав представителей истца и заемщика, изучив доводы сторон, исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст.808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов (дата обезличена) Связной Банк (Акционерное общество) и ФИО2 заключили договор специального карточного счета (СКС) №(номер обезличен) в соответствии с которым открыт СКС (номер обезличен) и выпущена банковская карта (номер обезличен) с лимитом в размере 60 000 рублей. 

В соответствии с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты Связной Банк от (дата обезличена) ФИО2 было выражено согласие на кредитование по условиям действующих Общих Условий и Тарифов.

ФИО2 был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами банка С-лайн 3000 (DUALCARD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 60 000 руб. 00 коп., расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 3 000 руб. 00 коп., дата платежа - 15 числа каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка - 36 % годовых. ФИО2 принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту в даты, указанные в графике платежей, погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Из представленной истцом расписки и движения по счету следует, что банк свои обязательства исполнил, карта была получена заемщиком (дата обезличена), данной картой заемщик пользовалась в соответствии с условиями договора, используя кредитные денежные средства, однако неоднократно допускал просрочки исполнения своих обязательств.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств задолженность ФИО2 составила 108 684 руб. 43 коп., из них: сумма просроченных платежей по основному долгу - 74 801 руб. 55 коп., сумма просроченных платежей по процентам - 28 882 руб. 88 коп., сумма штрафов, пеней, неустоек - 4 300 руб., комиссия по депозитной части - 50 руб., комиссии по кредитной части - 650 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут. 

Несвоевременное и не в полном объеме погашение задолженности нарушает права истца, следовательно, банк вправе обратиться в суд с исковыми требованиями о восстановлении нарушенных прав. 

В ходе судебного заседания установлено, что (дата обезличена) ФИО2 умер. Из наследственного дела (номер обезличен) следует, что свидетельство о праве на наследство выдано по заявлению отцу умершего заемщика - ФИО3, наследственная масса состоит из страховой суммы по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине» и автомобиля марки ВАЗ 21144. 

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине» и автомобиля марки ВАЗ 21144 составила 38 412 руб., остаточная стоимость поврежденного транспортного средства - 12 758 руб. 29 коп.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В связи с чем, истец правомерно обратился с исковыми требованиями о взыскании кредитной задолженности с наследника.

Однако в силу прямого указания закона истец вправе обратиться в суд с иском к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ) только в течение определенного законом времени - до принятия наследства, после чего кредиторам наследодателя предоставлено право предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата обезличена)).

Согласно материалам дела ФИО2 выпущена кредитная карта и предоставлены кредитные средства под 36% годовых на условиях внесения минимального платежа в размере 3 000 руб. в срок до 15 числа каждого месяца. 

Поскольку последний платеж заемщик произвел (дата обезличена), неисполнение условий предоставления кредитных средств по условиям заключенного договора началось с (дата обезличена).

Согласно оттиску штампа на почтовом конверте истец исковое заявление в суд направил только (дата обезличена). 

Согласно абзацу 2 п.3 ст.1175 ГК РФ при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с чем, суд принимает во внимание заявление ответчика о том, что истцом срок исковой давности по требованиям о взыскании с наследника заемщика ФИО2 истек, что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к наследникам умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия.

Судья В.К. Катчиева