Дело №2-259/2025 УИД 56RS0010-01-2025-000036-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 года город Гай Оренбургской области

Гайский городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Волоховой Е.А., при секретаре Балдиной Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Альфа-Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключено соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №. Ответчик собственноручно подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия карты. В соответствии с условиями Кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил 300 000 руб., проценты за пользование кредитом – 44,4% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита - 36 месяцев. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг ФИО2 на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ года перед Банком составляет 869 964,40 руб., из них 75 424,64 руб. – просроченные проценты, 587 978,99 руб. – просроченный основной долг, 28 917,62 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 177 643,15 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате причитающейся суммы, которое он был обязан исполнитель в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора, но обязательства не были исполнены. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ года в размере 869 964,40 руб., из них 75 424,64 руб. – просроченные проценты, 587 978,99 руб. – просроченный основной долг, 28 917,62 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 177 643,15 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банка» в размере 22 399, 00 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте его рассмотрения извещены надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просит рассмотреть дело без его участия.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключено соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №. 

В соответствии с п 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту – индивидуальному предпринимателю являющемуся субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем: 

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», 

- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит». 

В соответствии с п. 5.12.1 Правил РКО, кредитный продукт овердрафт к Счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в Приложении №7 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, казанных в приложении №8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только клиентам, имеющим действующую карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты ККБ/карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафта ККБ/ Правилах овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п. 5.9.7. Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/ Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов, соглашения об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

ДД.ММ.ГГГГ года ответчик подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия карты.

В соответствии с условиями Кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил 300 000 руб., проценты за пользование кредита – 44,4% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита- 36 месяцев. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. 

Согласно справке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности.

В соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. 

Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельностью. 

В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В соответствии с п.п. 13.1-13.2 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Ст. 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга.

В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг ФИО2 на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ года перед Банком составляет 869 964,40 руб., из них 75 424,64 руб. – просроченные проценты, 587 978,99 руб. – просроченный основной долг, 28 917,62 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 177 643,15 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, что подтверждается представленными истцом расчетами.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора. Однако, обязательства ответчиком по своевременному возврату кредита, а так же уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по кредитному договору суд находит правильным, отвечающим условиям Правил о расчетно-кассовом обслуживании и принятым сторонами обязательствам. 

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 869 964,40 руб. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

АО «Альфа-Банк» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 399,00 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года), которые с учетом требований ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 869 964,40 руб., из них 75 424,64 руб. – просроченные проценты, 587 978,99 руб. – просроченный основной долг, 28 917,62 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 177 643,15 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 399, 00 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Волохова Е.А.

Мотивированное решение составлено судом 28 марта 2025 года.

Судья Волохова Е.А.