Дело № 2-3333/2020

74RS0028-01-2020-005677-71 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Соколова А.А.,

при секретаре Тесленко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 29.06.2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 735 460 рублей 98 копеек под 14,45% годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки МАРКА год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

***>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.01.2020 года, на 07.09.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.01.2020 года, на 07.09.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 159500 рублей. По состоянию на 07.09.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 738138 руб. 15 коп., из них: просроченная ссуда – 655856 руб. 18 коп., просроченные проценты – 36873 руб. 92 коп., проценты по просроченной ссуде - 1213 руб. 05 коп., неустойка по ссудному договору 42383 руб. 58 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1662 руб. 41 коп., комиссии 149 руб. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 738138 руб. 15 коп.; расходы по уплате государственной пошлины – 16581 руб. 38 коп.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль МАРКА, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 402324 руб. 55 коп. (л.д.6-7).

Истец ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 434 ГК РФ установлено, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Судом установлено, что 29.06.2019 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***>, путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с условиями договора потребительского кредита банк предоставляет кредит размере 735460 руб. 98 коп., сроком на 60 месяцев, сроком возврата до 29.06.2024 года, с уплатой процентов 16,45% годовых (на период участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 14,45%), срок ежемесячного платежа по 29 число каждого месяца, ежемесячными платежами в размере 18063 руб. 21 коп. (л.д. 27-30).

Пунктом 3 заявления о предоставлении потребительского кредита предусмотрено, что указанное заявление является также предложением о заключении с Банком договора залога транспортного средства приобретаемого с использованием кредитных денежных средств в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора (л.д. 34).

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела: заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.33-35); общими условиями договора потребительского кредита под залога транспортного средства (л.д. 20-25), индивидуальными условиями кредитования (л.д.27-30); графиком платежей (л.д.31-32), расчетом задолженности (л.д. 9-10).

Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

С апреля 2020 г. ФИО1 перестала надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.38). Сведений об исполнении требования в материалы дела ответчиком не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 07.09.2020 года задолженность ответчика составляет 738138 руб. 15 коп., из них: просроченная ссуда – 655856 руб. 18 коп., просроченные проценты – 36873 руб. 92 коп., проценты по просроченной ссуде - 1213 руб. 05 коп., неустойка по ссудному договору 42383 руб. 58 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1662 руб. 41 коп., комиссии 149 руб. (л.д.9-10).

Судом достоверно установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, следовательно, истец правомерно обратился в суд с требованием о взыскании с заемщика суммы задолженности, процентов и неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил. 

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору 

<

***> от 29.06.2019 года по состоянию на 07.09.2020 года в размере 738138 руб. 15 коп., из них: просроченная ссуда – 655856 руб. 18 коп., просроченные проценты – 36873 руб. 92 коп., проценты по просроченной ссуде - 1213 руб. 05 коп., неустойка по ссудному договору 42383 руб. 58 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1662 руб. 41 коп., комиссии 149 руб.

Кроме того, банк просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль МАРКА, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 402 324 рубля 55 копеек.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 29.06.2019 года обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка МАРКА, год выпуска 2019, кузов 

<

***>, идентификационный номер (VIN) 

<

***> (л.д.29). 

Сведения о залоге транспортного средства 01.07.2019 года зарегистрированы и внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д.44). 

Согласно карточке учета транспортного средства ФИО1 является собственником автомобиля МАРКА, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, регистрационный знак 

<

***> (л.д.69).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что период просрочки заемщика по кредитному договору составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства - более 5% стоимости заложенного автомобиля. Условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено. Указанный автомобиль подлежит реализации путем продажи с публичных торгов. 

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль путем продажи с публичных торгов, у суда не имеется. При этом, в соответствии с п.4 ст.348 ГК РФ должник и залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Общими положениями параграфа 3 «Залог» гл.23 ГК РФ, в том числе ст.ст.349,350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Закону об исполнительном производстве оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (Ч.1 ст.85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (Ч".2 ст.89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора ответчиком ФИО1 нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль - марки МАРКА, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, регистрационный знак 

<

***>, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при обращении в суд истец понес судебные расходы в виде уплаченной им государственной пошлины в сумме 16581 руб. 38 коп. (л.д.13), данные расходы подлежат возмещению за счет ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд - 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.06.2019 года по состоянию на 07.09.2020 года: просроченную ссуду – 655856 руб. 18 коп., просроченные проценты – 36873 руб. 92 коп., проценты по просроченной ссуде - 1213 руб. 05 коп., неустойку по ссудному договору 42383 руб. 58 коп., неустойку на просроченную ссуду - 1662 руб. 41 коп., комиссии 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16581 руб. 38 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки МАРКА, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, регистрационный знак 

<

***>, путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: