Дело № 2-1085/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. ФИО1 13 августа 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А., 

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте №*** в размере 219 655 руб. 71 коп., в том числе: 196 971 руб. 92 коп. – просроченный основной долг, 14 017 руб. 61 коп. – просроченные проценты, 8 666 руб. 18 коп. – неустойка, а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 396 руб. 56 коп.. 

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО2 открыло счет №*** и предоставило заемщику кредитную карту №*** с лимитом кредита в сумме 200 000 руб. 00 коп. (с возможностью дальнейшего перевыпуска). 

В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в 17,9% годовых.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Неустойка определена в размере 35,8%.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, за период с 23 июня 2014 года по 02 июня 2019 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в общей сумме 219 655 руб. 71 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование в настоящий момент не выполнено.

На основании ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать вышеуказанную задолженность с ФИО2 

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя ПАО Сбербанк ФИО3, действующей на основании доверенности №***-Д от 17 апреля 2019 года, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, сведений об уважительных причинах неявки не представила, о разбирательстве дела в своё отсутствие не просила.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

26 апреля 2013 года ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Gold.

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карты, а также согласен с ними и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления ФИО2 была выдана кредитная карта с лимитом кредита 200 000 руб. 00 коп., с процентной ставкой 17,9% годовых, сроком кредита на 36 месяцев, что указано в информации о полной стоимости кредита.

По условиям договора ФИО2 обязалась погашать задолженность по кредиту ежемесячно в сумме обязательного платежа.

Обязательства по возврату заемных денежных средств ответчик исполняла с нарушениями в части сроков и сумм, так, за период с 23 июня 2014 года по 02 июня 2019 года, у ФИО2 образовалось задолженность в размере 219 655 руб. 71 коп., что послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5).

Как указано выше, процентная ставка по кредиту определена в размере 17,9% годовых. Согласно информации о полной стоимости кредита, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, предусмотренных п. 3.7 Условий. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3). 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, согласно которому при нарушении держателем карты настоящих Условий или нарушении действующего законодательства, банк имеет право направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка). 

Расчетом задолженности подтверждается, что с 23 июня 2014 года ежемесячные платежи в счет погашения кредита ФИО2 вносились не полностью, не в срок, затем с 2015 года погашение кредита прекратилось. Следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания суммы задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифов банка, неустойка определена в размере 35,8%.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет неустойки произведен банком в соответствии с условиями договора, заключенного с ответчиком. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представила.

При таких обстоятельствах, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, путем снижения штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по договору не имеется.

Из расчета задолженности видно, что по состоянию на 02 июня 2019 года сумма просроченного основного долга составляет 196 971 руб. 92 коп., просроченных процентов – 14 017 руб. 61 коп., неустойки – 8 666 руб. 18 коп.

Суд соглашается с расчетом истца по задолженности, так как он соответствует условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно п.п.4.1.4 и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. 

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 15 января 2015 года. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Следовательно, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 2 718 руб. 99 коп. по платежному поручению от 23 марта 2016 года и 2 677 рублей 57 коп. по платежному поручению от 11 июля 2019 года.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 396 руб. 56 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте №*** за период с 23 июня 2014 года по 02 июня 2019 года в размере 219 655 (двести девятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) рубля 71 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 196 971,92 руб..

- просроченные проценты 14 017,61 руб..

- неустойка 8 666,18 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5 396 (пять тысяч триста девяносто шесть) руб. 56 коп.. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2019 года.

Судья Шуравин А.А.