РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года г. Тольятти 

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Лазаревой Н.В.,

при секретаре Ивановой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1792/2021 по иску ФИО1 к ПАО "Росбанк" о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Ставропольский районный суд с иском ПАО "Росбанк" в котором, просит: 

Расторгнуть заключенный между ФИО1 и ПАО «Росбанк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей, под 19% годовых. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи и, как следствие, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем, у истца возникла задолженность по Кредитному договору.31.12.2020г. истцом в Банк было направлено заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности, копии кредитного договора. Ответа на обращение не последовало. 28.01.2021г. в адрес Ответчика было направлено повторное заявление, в котором истцом выражено согласие на расторжение кредитного договора, а также отражена просьба о взыскании задолженности в судебном порядке. В своем ответе от 11.02.2021г. на обращение истца Банк отказал в расторжении кредитного договора, не предоставив его копию и выписку по счету.05.03.2021г. истцом в Банк направлено заявление с предложением урегулировать ситуацию: расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате. В своем ответе от 29.03.2021г. на обращение истца Банк предоставил выписку по счету, копию кредитного договора и справку о задолженности. Несмотря на очевидную неспособность оплачивать истцом задолженность по кредитному договору, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд Ответчик исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору не подал. Полагает, что не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. 

Представитель ответчика ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месту слушания дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. Представил в суд письменные возражения по делу, согласно которым ПАО РОСБАНК не согласно с заявленными требованиями ФИО1 в связи со следующим. Действительно, между Истцом и Банком заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также Кредитный договор). Согласно указанному Кредитному договору Заемщику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка составляет 19% годовых. Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме. Истцом обязательства по договору не исполнены, денежные средства не возвращены. Истцу, при заключении договора предоставлена полная информация по кредитному продукту. Истцом договор подписан, и подтверждено, что истец получил на руки индивидуальные условия кредита. Согласно исковому заявлению, Истец указывает, что в настоящее время не имеет возможности исполнять кредитные обязательства по Кредитному договору в связи с отсутствием постоянного заработка. Полагает, что данное обстоятельство являются крайне существенным, что является основанием для расторжения Кредитного договора в силу требований ст. 451 ГК РФ. В соответствии с положениями гражданского законодательства РФ Кредитный договор между Банком и Истцом является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами; Кредитный договор содержит все существенные условия договора, в том числе предмет (сумма кредита, срок возврата кредита. размер процентов за пользование кредитом), порядок выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, порядок погашения задолженности, ответственность заемщика в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также порядок досрочного возврата кредита. Обстоятельства ухудшения финансового положения истца, указанные им в исковом заявлении, не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которого возможно расторжение кредитного договора, учитывая, что при его заключении истец не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. Одним из условий, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении по основанию существенного изменения обстоятельств, является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из положений ст. 451 ГК РФ. Изменение материального положения относится к рискам, которые несет заемщик. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства истцу. В то время как исполнение обязательств со стороны заемщика является ненадлежащим. На основании вышеизложенного просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие лиц участвующих в деле.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей, под 19% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме, что не оспаривалось сторонами

В соответствии с указанным выше кредитным договором, заемщик приняла на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных кредитным договором, однако принятые на себя обязательства не исполнил. 

28.01.2021г. ФИО1 направила в адрес ПАО «Росбанк» заявление, в котором истцом выражено согласие на расторжение кредитного договора, а также отражена просьба о взыскании задолженности в судебном порядке. В своем ответе от 11.02.2021 года Банк отказал в расторжении кредитного договора.

05.03.2021г. ФИО1 направила в адрес ПАО «Росбанк» заявление с предложением расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате. В своем ответе от 29.03.2021г. Банк принял решение об отказе в расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В обоснование исковых требований о расторжении договора ФИО1 указывает, что в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи и, как следствие, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. Обращения с ответчику с просьбой о расторжении кредитного договора не были удовлетворены. 

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

По смыслу ст. 451 ГК РФ для того, чтобы какое-либо изменение обстоятельств, связанных с конкретным договором, было отнесено к категории существенных, требуется одновременно наличие всех условий, предусмотренных данной нормой.

Основываясь на нормах вышеуказанных положений закона, учитывая что изменения финансового положения в течение срока действия заключенного договора не является основанием для его расторжения, при подписании кредитного договора истец обязана была предвидеть возможность изменения своего материального положения, а наступившие обстоятельства, тем не менее, не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств по договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Доводы истца о том, что материальное положение не позволяет исполнять кредитные обязательства, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению, суд находит не обоснованными.

Лицо, требующее расторжение действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при го заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, а таких доказательств, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 представлено не было.

Вместе с тем, как следует из материалов дела и не оспорено сторонами, заключение кредитного договора соответствовало волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риски по исполнению договора.

Изменение материального положения истца и трудности в дальнейшем исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору в силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств. 

Правовые основания для расторжения договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами ГК РФ, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Таким образом, исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Росбанк" о расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ставропольский районный суд.

Судья Н.В. Лазарева

Решение в окончательной форме изготовлено 20.07.2021 года.