Дело № 2-1517/2023

УИД 23RS0043-01-2023-001812-69

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 12 декабря 2023 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи – ФИО1,

при секретаре Селезневе П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Приморско-Ахтарский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 234 896 руб. 31 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил обязательства в полном объёме. Ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнены, ввиду чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ62,70 руб. Истец снижает сумму пени до 90 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность ответчика составляет 268779 руб. 21 коп., из которых 234896 руб. 31 коп. – основной долг, 33118 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом, 359 руб. 35 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; 405 руб. 48 коп. – задолженность по пени. 

Также истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 328156 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,0 % годовых. Истец исполнил обязательства в полном объёме. Ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнены, ввиду чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ43,87 руб. Истец снижает сумму пени до 90 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность ответчика составляет 378605 руб. 97 коп., из которых: 328156 руб. – основной долг; 49356 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 489 руб. 12 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; 603 руб. 97 коп. – задолженность по пени. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 300 000 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. При этом, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 312823 руб. 79 коп. Истец снижает сумму пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность ответчика составляет 302121 руб. 09 коп., из которых: 272844 руб. 92 коп. – основной долг; 28086 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1189 руб. 18 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, истец просит суд: 

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 268779 руб. 21 коп., из которых: 234896 руб. 31 коп. – основной долг; 33118 руб. 07 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 359 руб. 35 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; 405 руб. 48 коп. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 378605 руб. 97 коп., из которых: 328156 руб. – основной долг; 49356 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 489 руб. 12 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу; 603 руб. 97 коп. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 302121 руб. 09 коп., из которых: 272844 руб. 92 коп. – основной долг; 28086 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1189 руб. 18 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12695 рублей.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. О причинах неявки суд не известил, заявлений и ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания не поступало.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть и разрешить гражданское дело по существу в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и все обстоятельства, входящие в предмет доказывания по делу, исходя из предмета и основания заявленных требований, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности. 

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 вышеприведенной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) и ответчик ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила) и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление, Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

ФИО2 была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты (л.д.39).

Согласно условиям кредитного договора ФИО2 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300000 руб. Срок действия договора 360 месяцев. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчетным периодом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П и Правил – сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В силу ст. 809 ГК РФ и кредитного договора – заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Материалами дела подтверждается, что истец исполнил обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит. Однако, ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с положениями ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается, как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ФИО2 обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. 

Согласно представленному расчёту, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 312823 руб. 79 коп.

Пользуясь правом на самостоятельное определение размера исковых требований, истец снизил сумму пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность ответчика составила 302121 руб. 09 коп., из которых: 272844 руб. 92 коп. – основной долг; 28086 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1189 руб. 18 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее – Согласие на кредит). В соответствии с согласием на кредит, Банк выдал ФИО2 кредит в размере 234896,31 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

Кредитным договором предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых. Платежи по кредитному договору вносятся ежемесячно 02 числа каждого месяца в размере 3371 руб. 57 коп., при этом размер первого платежа - 6027 руб. 04 коп., размер последнего платежа 5694 руб. 88 коп.

В силу п. 12 кредитного Договора, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день.

Материалами дела подтверждается, что истец исполнил обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит.

Ответчик обязательства надлежащим образом не исполнил, что привело к возникновению задолженности.

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 275662 руб. 70 коп.

Пользуясь правом на самостоятельное определение размера исковых требований, истец снизил сумму пени до 90 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом задолженность ответчика составила 268779 руб. 21 коп., из которых 234896 руб. 31 коп. – основной долг, 33118 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом, 359 руб. 35 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; 405 руб. 48 коп. – задолженность по пени.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее – Согласие на кредит). В соответствии с согласием на кредит, Банк выдал ФИО2 кредит в размере 328156 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,0 % годовых.

Платежи по кредитному договору вносятся ежемесячно 02 числа каждого месяца в размере 5016 руб. 74 коп., при этом размер первого платежа - 8613 руб. 86 коп., размер последнего платежа 8093 руб. 14 коп.

Согласно п. 12 кредитного Договора, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день.

Материалами дела подтверждается, что истец исполнил обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит.

Ответчик обязательства надлежащим образом не исполнил, что привело к возникновению задолженности.

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 388443 руб. 87 коп.

Пользуясь правом на самостоятельное определение размера исковых требований, истец снизил сумму пени до 90 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом задолженность ответчика составила 378605 руб. 97 коп., из которых: 328156 руб. – основной долг; 49356 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 489 руб. 12 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; 603 руб. 97 коп. – задолженность по пени.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по всем кредитным договорам (ШПИ №), которое вручено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, однако оставлено без ответа. 

Ответчиком не представлены обоснованные возражения по представленным истцом расчетам кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленные расчеты истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности; также в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не были представлены доказательства того, что им обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ из материалов дела не усматривается.

Суд полагает, что в соответствии с разъяснениями пункта 75 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12695 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

<

адрес>, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН: №, КПП: №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 268779 руб. 21 коп., из которых: 234896 руб. 31 коп. – основной долг; 33118 руб. 07 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 359 руб. 35 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; 405 руб. 48 коп. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 378605 руб. 97 коп., из которых: 328156 руб. – основной долг; 49356 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 489 руб. 12 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу; 603 руб. 97 коп. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 302121 руб. 09 коп., из которых: 272844 руб. 92 коп. – основной долг; 28086 руб. 99 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1189 руб. 18 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12695 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Приморско-Ахтарского 

районного суда ФИО1